Einer der Teile des Gesundheitsreformgesetzes (das Gesetz zum Schutz von Patienten und erschwinglichen Pflege von 2010, manchmal auch Obamacare genannt) ist eine Änderung in der Art und Weise, wie Versicherungsgesellschaften rechtlich behandelt werden dürfen Teilnehmer und potentielle Teilnehmer, die bereits bestehende Bedingungen haben. In den meisten Fällen werden die Krankenkassen nicht in der Lage sein, die Deckung für einen Teilnehmer auf der Grundlage einer Vorbedingung zu verweigern oder zu stornieren.
Dies kann eine Erleichterung für Sie als jemand mit entzündlichen Darmerkrankungen (IBD), wie Sie Barrieren für den Versicherungsschutz in der Vergangenheit, vor allem beim Wechsel von Arbeitsplätzen oder beim Einstieg in die Arbeitswelt nach dem Abitur oder College haben.
Was ist eine Vorbedingung?
Eine Vorerkrankung ist eine Krankheit oder ein Gesundheitszustand, der vor der Beantragung einer neuen Krankenversicherung diagnostiziert wurde. In der Vergangenheit konnte einem Patienten, bei dem eine chronische Erkrankung diagnostiziert wurde und der dann eine Unterbrechung der Krankenversicherung oder einen Wechsel der Versicherungsträger erlebte, aufgrund seiner sogenannten Vorerkrankung eine Versicherung verweigert werden.
Bei der Beantragung einer Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber wurde die Klausel über die Vorbedingung auf alle Bedingungen beschränkt, die in den vorangegangenen 6 Monaten behandelt wurden. Dies bedeutete, dass alles, was ein Patient in den 6 Monaten, bevor er einen neuen Job bekam, behandelt wurde, nicht abgedeckt ist.
Jeder, der an einer chronischen Krankheit leidet, müsste während dieser Zeit behandelt werden, so dass jeder, der eine IBD oder eine IBD-Komplikation hatte, beim Wechsel des Arbeitsplatzes Versicherungsschutz erhalten könnte.
Die vorbestehende Ausschlussbedingung konnte nicht angewendet werden, solange ein Patient vor dem Arbeitsplatzwechsel über ein ganzes Jahr hinweg versichert war und keinen Verlust von mehr als 63 Tagen hatte.
Das bedeutete, dass Sie, wenn Sie eingestellt und entlassen wurden, ohne ein Jahr bei Ihrem Job zu sein oder länger als 63 Tage arbeitslos waren, könnte Ihnen der Versicherungsschutz für Ihre Krankheit verweigert werden, wenn Sie eine neue Krankenversicherung bei sich haben Job.
Wenn ein Teilnehmer trotz der Vorbedingung eine Police erhalten hat, war der Zeitraum, in dem eine Versicherungsgesellschaft die Deckung der Kosten im Zusammenhang mit der Vorbedingung ablehnen konnte, variabel, konnte jedoch bis zu 18 Monate betragen. Das bedeutet, dass Ihnen für anderthalb Jahre, nachdem Sie eine neue Versicherung abgeschlossen haben, die Deckung Ihrer Behandlung von IBD oder einer anderen Erkrankung verweigert wird.
Was dies alles bedeutet, war eine schwierige Situation für Menschen mit chronischen Gesundheitsproblemen, die das Risiko eingehen mussten, ohne Deckung zu gehen, wenn sie sich einer dieser komplizierten "Regeln" nicht bewusst waren.
Was das Affordable Care Act sagt
Für Menschen mit chronischen Erkrankungen wie IBD, ist die Fähigkeit für Versicherungsgesellschaften, die Abdeckung auf der Grundlage einer Vorbedingung auszuschließen, ein ernstes Problem. IBD kann nicht geheilt werden, und weil die Krankheit während ihrer gesamten Lebenszeit bei einem Patienten bleibt, erfordert sie eine regelmäßige Überwachung und kontinuierliche Behandlung. Das Potenzial, die Abdeckung zu verweigern, war und ist für viele immer eine ständige Sorge.
Das US-Ministerium für Gesundheit und Soziale Dienste (HHS) sagt darüber, wie der ACA mit Vorerkrankungen umgeht:
"Nach dem Affordable Care Act können Krankenkassen nicht einfach nur Sie abweisen, Sie zu decken oder mehr zu belasten Sie haben eine "Vorerkrankung" – das heißt, ein Gesundheitsproblem, das Sie vor dem Beginn der neuen Krankenversicherung hatten. Sie können Frauen auch nicht mehr als Männer belasten. "
Es gibt jedoch eine Ausnahme. Der HHS weist auch auf diesen Vorbehalt hin:
Die bereits bestehende Deckungsregel gilt nicht für "Grandfathered" -Individual-Krankenversicherungen.
Ein Grandfathered-Plan ist ein Plan, der vor dem 23. März 2010 gekauft und eingeführt wurde.
Der Großvaterstatus muss in den Planmaterialien angegeben werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Plan grandfathered ist, wenden Sie sich an das Unternehmen, das den Plan verwaltet, und sie sollten es Ihnen sagen.
Was bedeutet das für IBD-Patienten? Health Beginnend sechs Monate nach dem 23. März 2010 – dem Datum, an dem das Gesundheitsreformgesetz in Kraft trat – ist es Krankenkassen verboten, Kindern, die eine Vorerkrankung haben, die Deckung zu verweigern. Im Jahr 2014 galt dies auch für Erwachsene mit Vorerkrankungen.
Ebenfalls sechs Monate nach Inkrafttreten des Gesetzes können Krankenkassen die bestehende Deckung aufgrund einer Vorbedingung nicht mehr stornieren. Abdeckung kann nur im Falle von Betrug, wie wissentlich über den Zustand Ihrer Gesundheit lügen gelöscht werden. Wenn die Versicherung storniert wird, muss das Versicherungsunternehmen den Teilnehmer darüber informieren.
