Im Grunde ist eine Vorerkrankung eine Erkrankung, die Sie haben, bevor Sie Krankenversicherung beantragen. Vorbestehende Bedingungen waren früher ein Hindernis, um eine Deckung auf dem individuellen Krankenversicherungsmarkt zu erreichen, aber der Rechnungshof änderte dies.
Warum bereits bestehende Bedingungen eine große Sache Vor dem Affordable Care Act, in einigen Fällen konnte ein Versicherer Ihnen den Verkauf einer Krankenversicherung ablehnen, wenn Sie eine Vorbedingung hatten.
In anderen Fällen würde ein Versicherer Ihre Vorerkrankungen von Ihrer Krankenversicherung ausschließen. Dies wurde als Vorbedingung für den Ausschluss von Bedingungen bekannt.
In einigen Fällen hat der Versicherer möglicherweise zugestimmt, Ihre Vorerkrankungen abzudecken, hätte Ihnen jedoch wesentlich höhere Prämien für diese Deckung berechnet, als Sie für die gleiche Deckung ohne Vorbedingung berechnet hätten. Dieser Ansatz wurde von den Versicherern im Laufe der Zeit favorisiert, einfach weil er administrativ einfacher war als der Ausschluss bestehender Bedingungen.
Eine Vorerkrankung wie Bluthochdruck, die von Ihrer Krankenversicherung ausgeschlossen wurde, war ein größeres Problem als nur Ihre eigenen Bluthochdruckpillen bezahlen zu müssen. Die Vorbedingung für den Ausschluss von Bedingungen könnte mehr als nur diese einzelne Vorbedingung aus der Abdeckung ausschließen. Es könnte alle anderen Bedingungen ausschließen, die sich aufgrund Ihrer Vorerkrankung entwickelt haben.
Zum Beispiel, wenn Ihre ausgeschlossene Vorerkrankung Bluthochdruck war und Sie einen Schlaganfall als Folge Ihres Bluthochdrucks hatten, könnte die Krankenkasse die Zahlung Ihrer Schlaganfallbehandlung ablehnen. Da Ihr Schlaganfall eine direkte Folge Ihres ausgeschlossenen Bluthochdrucks war, wurde der Schlaganfall ebenfalls von der Deckung ausgeschlossen.
Vorbestehende Ausschlusskriterien machten es für Menschen mit bereits einfachen Vorerkrankungen schwierig, Krankenversicherungen für angemessene Prämien zu erhalten. Häufig konnten sie überhaupt keine Berichterstattung erhalten. Wenn sie in der Lage waren, Deckung zu bekommen, war es sehr teuer und / oder ausgeschlossen ihre Vorbedingung.
HIPAA, das Portabilitäts- und Verantwortlichkeitsgesetz für die Krankenversicherung, beschränkte 1996 die Beschränkungen, wenn Krankenversicherer bereits bestehende Bedingungen ausschließen konnten und wie lange eine bereits bestehende Ausschlussfrist in bestimmten Fällen bestehen könnte. Erfahren Sie mehr darüber. Der HIPAA-Schutz galt jedoch hauptsächlich für Personen, die eine Deckung durch von Arbeitgebern gesponserte Pläne anstrebten.
Auf dem individuellen Markt (Abdeckung, die Sie für sich selbst kaufen, anstatt von einem Job zu erhalten) waren Vorbedingungen für Antragsteller in den meisten Staaten vor 2014 immer noch ein großes Problem. Es war schwierig, teuer oder unmöglich, eine Krankenversicherung zu bekommen würde einen bereits bestehenden Zustand und alle anderen möglicherweise damit verbundenen Bedingungen abdecken.
Das Affordable Care Act und bereits bestehende Bedingungen
Im Jahr 2014 traten die Verbraucherschutzgesetze des Affordable Care Acts in Kraft. Dank des Affordable Care Act können Krankenversicherer in den Vereinigten Staaten Ihre Krankengeschichte nicht mehr berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob oder nicht, Ihnen eine medizinisch-umfassende Krankenversicherungspolice zu verkaufen.
Sie können eine vorbestehende Erkrankung nicht aus der Deckung ausschließen, noch können sie Ihnen mehr in Rechnung stellen, weil Sie eine Vorbedingung haben.
Dies hat es für Menschen mit Vorerkrankungen viel einfacher gemacht, eine individuelle Krankenversicherung zu kaufen, den Arbeitsplatz zu wechseln, vor der Teilnahme an Medicare in Rente zu gehen oder sich als Unternehmer selbstständig zu machen. Die Menschen müssen sich keine Sorgen machen, dass sie eine einzige Diagnose sind, die nicht versicherbar ist.
Krankenversicherung, die an den Krankenkassen, die durch das Affordable Care Act geschaffen wurden, verkauft wird, ist eine garantierte Ausgabe, was bedeutet, dass eine Krankenkasse die Krankenversicherung nicht ablehnen kann, solange Sie diese Deckung während der jährlichen offenen Anmeldefrist beantragen .
Das Gleiche gilt auch für einzelne medizinische Großversicherungen, die außerhalb der Börse verkauft werden und ACA-konform sein müssen.
Wann ist die offene Immatrikulation für Krankenversicherungen?
Wenn der ACA aufgehoben wird, werden bereits bestehende Bedingungen wieder zu einem Problem?
Am 4. Mai 2017 verabschiedeten die Republikaner im US-Repräsentantenhaus das American Health Care Act (AHCA) und schickten es an den Senat. Aber trotz der Einführung verschiedener Gesetzesänderungen konnten die Republikaner im Senat nicht genug Unterstützung sammeln, um einen von ihnen zu verabschieden.
Die ursprüngliche Version des AHCA hätte die bestehenden Schutzvorkehrungen beibehalten, aber die MacArthur-Änderung änderte die Rechnung, damit Staaten auf einige ACA-Verbraucherschutzmaßnahmen verzichten können. Vor allem wäre es den Staaten möglich gewesen, Versicherern zu erlauben, höhere Prämien auf dem individuellen Markt zu verlangen, wenn ein Antragsteller eine Vorbedingung hatte und die 12 Monate vor der Aufnahme in den neuen Plan keine kontinuierliche Deckung aufrechterhalten hatte.
Der MacArthur-Zusatz in der AHCA hätte es den Staaten auch erlaubt, die Definition der wesentlichen Gesundheitsvorteile zu ändern, so dass Skimpier-Pläne verkauft werden könnten. Dies hätte indirekt Auswirkungen auf Menschen mit bereits bestehenden Bedingungen gehabt, da Pläne, die Deckung für ihre Bedingungen beinhalten, möglicherweise nicht verfügbar oder zu teuer waren.
Die Senatsfassungen der Gesetzgebung, die 2017 eingeführt wurden, haben unterschiedliche Ansätze für die Frage der Vorbedingungen. Im Allgemeinen wurde zwar allgemein davon gesprochen, dass Menschen mit bereits bestehenden Bedingungen geschützt würden, aber in Wirklichkeit waren sie es nicht. Ein gemeinsames Thema war die Idee, den Staaten mehr Flexibilität zu geben, um die Definition wesentlicher gesundheitlicher Vorteile zu ändern, oder die Gewährung der Finanzierung des ACA an die Staaten zu blockieren und ihnen zu ermöglichen, ihre eigenen Lösungen zu entwickeln.
Am 30. September endete die Frist für die Haushaltsabstimmung für 2017 und damit für die Möglichkeit, den Rechnungshof mit einer einfachen Mehrheit im Senat zu kündigen. Aber republikanische Gesetzgeber haben geschworen, 2018 erneut zu versuchen, den ACA aufzuheben, und es ist unklar, ob sie erfolgreich sein werden.
Die Beseitigung von Vorerkrankungen ist für die meisten Menschen ein Greuel, da dieser Schutz eine der beliebtesten ACA-Bestimmungen darstellt. Aber es ist auch ein Faktor, der dazu geführt hat, dass die Prämien auf dem individuellen Markt gestiegen sind, und einige Gesetzgeber wünschen sich einen weniger robusten Schutz für Menschen mit Vorerkrankungen, im Handel für niedrigere Gesamtprämien.
Es bleibt noch viel über die Zukunft des Rechnungshofs zu sehen, und die Frage der Vorerkrankungen dürfte in naher Zukunft erneut aufkommen. Bis auf weiteres sind alle Verbraucherschutzmaßnahmen des Rechnungshofs jedoch vollständig vorhanden. Die offene Einschreibung für die Berichterstattung 2018 beginnt am 1. November 2017 und in den meisten Staaten endet sie am 15. Dezember 2017. Dies ist Ihre Chance, eine individuelle Marktabdeckung zu erwerben, und Ihre Krankengeschichte spielt für Ihre Anspruchsberechtigung oder Ihre Prämie keine Rolle.
