Die Reform des Gesundheitswesens war im Jahr 2017 fast durchgehend in den Nachrichten. Wenn Sie also nicht wissen, was passiert und was 2018 passieren wird, sind Sie sicherlich nicht allein. Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, was sich verändert, was gleich bleibt und was Sie 2018 in Bezug auf Ihre Krankenversicherung erwarten können.
Vorgeschlagene Änderungen nicht verabschiedet
Trotz der allgegenwärtigen Schlagzeilen über die Reform des Gesundheitswesens im Jahr 2017 werden die meisten vorgeschlagen Veränderungen sind am Rebstock verwelkt.
Das American Health Care Act (AHCA) wurde im Mai von den Republikanern verabschiedet, um das Affordable Care Act aufzuheben, aber die Version des Senats, das Better Care Reconciliation Act (BCRA), scheiterte im Juli. Tatsächlich versuchten die republikanischen Senatoren, drei verschiedene Versionen der Gesetzesvorlage zu verabschieden – "dünne" Aufhebung, das Obamacare Repeal Reconciliation Act und das BCRA – und niemand erhielt genug Unterstützung, um bestanden zu haben.
Im September wurde der Graham-Cassidy-Heller-Johnson-Zusatz als aktualisierte Fassung der ACA-Aufhebungsgesetzgebung des Senats eingeführt, aber sein Erfolg schien zweifelhaft, nachdem Senator John McCain (R, Arizona) seine Opposition bekannt gegeben hatte.
Senator Rand Paul (R, Kentucky) hatte sich bereits geäußert, und die Senatoren Lisa Murkowski (R, Alaska) und Susan Collins (R, Maine) lehnten eine Opposition ab. Der 30. September ist die Frist für den Senat, den Prozess der Haushaltsabstimmung zu nutzen, der es ihnen ermöglicht, den ACA mit 50 Stimmen (plus einer vom Vize-Präsidenten abgegebenen Stimmengleichheit) aufzuheben und einen Filibuster zu vermeiden.
Und wenn drei oder mehr republikanische Senatoren die Maßnahme ablehnen, wird es nicht passieren. Although Obwohl es im Jahr 2017 zahlreiche Gesetzesvorlagen gab – und das Haus hat das amerikanische Gesundheitsgesetz verabschiedet – wurde keines von ihnen erlassen.
Das bedeutet, dass der ACA noch vollständig in Kraft ist, einschließlich der Prämienzuschüsse, der Kostenteilungsreduktionen (auch als Zuschüsse zur Kostenbeteiligung), der Medicaid-Erweiterung, des individuellen Mandats, des Arbeitgebermandats, des Schutzes von Personen mit Vorerkrankungen, wesentliche gesundheitliche Vorteile, Regeln für medizinische Schadenquoten usw.
Die Zuschüsse zur Kostenteilung werden auch 2018 weiterhin zur Verfügung stehen, unabhängig davon, ob der Bund den Versicherern Mittel zur Deckung dieser Kosten zur Verfügung stellt (das Finanzierungsproblem sorgte 2017 für erhebliche Unsicherheit ). Versicherer in vielen Staaten übernehmen die Kosten für die Bereitstellung von Kostenbeteiligungssubventionen in die Prämien, die sie für 2018 berechnen werden, und diese höheren Prämien werden für die meisten Teilnehmer durch höhere Prämiensubventionen ausgeglichen. Die vollständige Abschaffung von Zuschüssen zur Kostenteilung (oder Prämienzuschüsse) kann nur durch Rechtsvorschriften erfolgen.
Änderungen aufgrund der Marktstabilisierungsregel
Im April 2017 hat HHS die im Februar vorgeschlagene Marktstabilisierungsregel fertiggestellt. Obwohl die Regelung angeblich auf die Stabilisierung des individuellen Krankenversicherungsmarktes abzielte, ging sie nicht auf die zwei Faktoren ein, die für den einzelnen Markt am destabilisierendsten waren: Mangel an robuster Durchsetzung des individuellen Mandats (real oder wahrgenommen, wie es sich auswirkt) noch weniger gesunde Menschen, die sich für eine Deckung und einen Risikopool mit insgesamt schlechterer Gesundheit einschreiben) und laufende Finanzierung von Kostenteilungsreduktionen.
Nicht nur, dass diese Fragen in der Marktstabilisierungsregel nicht berücksichtigt wurden, sie haben auch in den Folgemonaten weiterhin zu erheblicher Marktunsicherheit geführt und haben bei einigen Versicherern eine herausragende Rolle gespielt, die sich Ende 2017 entschieden haben, den Markt zu verlassen oder wesentlich höher zu gehen Prämien für 2018, als sie sonst berechnet hätten.
Aber die Marktstabilisierungsregel behandelte mehrere andere Probleme, wenn auch viel weniger dringlich als das individuelle Mandat und die Reduzierung der Kostenaufteilung.
Die Änderungen gelten im Allgemeinen für Personen, die unabhängig oder außerbörslich eine individuelle Marktabdeckung erwerben :In den meisten Staaten wurde die offene Immatrikulation auf etwas mehr als sechs Wochen verkürzt und läuft vom 1. November bis zum 15. Dezember, alle Pläne gelten ab Januar 1, 2018. Aber es gibt neun staatliche Austauscheinrichtungen, die den Anmeldeschluss verlängert haben, also stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie es in Ihrem Bundesstaat funktioniert.
- Wenn Ihre Police im Jahr 2017 wegen Nichtzahlung von Prämien storniert wurde und Sie sich während der offenen Registrierung bei demselben Versicherer (oder einem anderen Versicherer, der derselben Muttergesellschaft gehört) erneut anmelden, kann der Versicherer verlangen, dass Sie Ihre Vergangenheit bezahlen. fällige Prämien vor dem Abschluss Ihrer neuen Deckung. Im Allgemeinen sollte es nur einen Monat überfälliger Prämien sein, da die Prämien nach der Beendigung des Plans nicht berechnet werden.
- Der zulässige versicherungsmathematische Wertebereich für jeden Metalldeckungsgrad im Einzel- und Kleingruppenmarkt wurde erweitert. Bronze-Pläne haben einen Bereich von -4 / +5, während Silber-, Gold- und Platin-Pläne einen Bereich von -4 / +2 haben. Bronze-Pläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von etwa 60 Prozent, Silber etwa 70 Prozent, Gold etwa 80 Prozent und Platin etwa 90 Prozent. Sie können jedoch gemäß den zulässigen De-minimis-Bereichen variieren, die für 2018 erweitert wurden. Dies bedeutet lediglich, dass innerhalb einer gegebenen Metallstufe mehr Abweichungen von einem Plan zu einem anderen möglich sind, so dass Einzelpersonen und kleine Unternehmen den Vergleich sorgfältig durchführen möchten verschiedene Optionen, die für das Jahr 2018 zur Verfügung stehen.
- Veränderungen bei den Leistungen und Deckungen im Einzel- und Kleingruppenmarkt werden wie in den vergangenen Jahren mit Anpassungen der Selbstbehalte und Out-of-pocket-Limits sowie Providernetzwerken und abgedeckten Medikamentenlisten erfolgen . Gehen Sie nicht davon aus, dass der Plan, den Sie letztes Jahr ausgewählt haben, 2018 immer noch die beste Option für Sie ist – es ist immer ratsam, die verfügbaren Optionen während der offenen Registrierung zu vergleichen und bei Bedarf Änderungen vorzunehmen.
Weniger Marketing- und Registrierungshilfe
Wenn Sie in einem Staat leben, der keine eigene Krankenversicherungsbörse hat und sich stattdessen auf HealthCare.gov verlässt, können Sie feststellen, dass Marketing-, Outreach- und Einschulungshilfe während der offenen Anmeldefrist begrenzter sind für 2018 Berichterstattung als in der Vergangenheit.
HHS kündigte Ende August an, dass sie das Marketingbudget für HealthCare.gov in diesem Jahr von 100 Millionen US-Dollar auf 10 Millionen US-Dollar senken wird. Sie stellten auch fest, dass sie das Budget für das Navigator-Programm kürzen würden, das Personen in Staaten, die keinen eigenen Austausch betreiben, persönliche Einschreibhilfe bietet. Staatliche Börsen finanzieren ihre eigenen Navigator-Programme, und ihre Budgets werden von der Kürzung des Bundeshaushalts nicht beeinflusst.
Gesundheitspläne in den einzelnen Märkten haben in den letzten Jahren auch die Maklerprovisionen für die individuelle Marktabdeckung reduziert und teilweise vollständig abgeschafft. Dies ist zu einem großen Teil auf die nicht gewinnbringende Natur des einzelnen Marktes für viele Versicherer zurückzuführen, nachdem der Rechnungshof die Regeln geändert hat. Einige Versicherer haben entschieden, dass sie keine Makler bezahlen wollen, um Geschäfte zu tätigen, die letztendlich ein Geldverlierer für den Versicherer sind. Provisionen sind im Allgemeinen die einzige Möglichkeit für Makler, bezahlt zu werden. Daher haben sich einige Makler dafür entschieden, nicht mit einer individuellen Marktabdeckung zu arbeiten, da sie sich keine kostenlose Arbeit leisten können.
All dies bedeutet, dass einzelne Marktteilnehmer in einigen Teilen des Landes feststellen können, dass nicht mehr so viel Hilfe für die Einschreibung zur Verfügung steht wie früher. Es wird immer noch Hilfe geben, aber die Teilnehmer müssen vorausplanen und nicht bis zur letzten Minute warten – wobei zu berücksichtigen ist, dass die letzte Minute in den meisten Staaten in diesem Jahr viel früher eintreffen wird als in den vergangenen Jahren.
Es scheint auch so zu sein, dass HealthCare.gov, das von 39 Menschen in 39 Staaten genutzte Exchange-Enrollment-Portal, für planmäßige Wartungsarbeiten an einem Großteil der Sonntage während der Open-Immatrikulation in diesem Herbst und sogar über Nacht am ersten Tag der Open-Enrollment-Phase ausfallen wird. 1. November. Dies ist ein sehr kontroverser Schritt und könnte sich vor einer offenen Einschreibung ändern. Aber jetzt, Menschen mit individueller Marktabdeckung wäre klug zu planen für die Einschreibung oder Plan Änderungen dauern länger als sonst in diesem Jahr.
Registrierungsplattformen und Planverfügbarkeit
Wenn Sie in den einzelnen Märkten on- oder off-exchange versichert sind, müssen Sie möglicherweise für 2018 einen anderen Plan wählen, weil Ihr Versicherer den Markt verlässt, oder Sie haben möglicherweise Zugang zu neuen Pläne durch einen Versicherer, der den Markt in Ihrer Gegend betritt (hier ist eine Liste der wichtigsten Ausgänge und Eingänge).
Obwohl im Jahr 2017 noch immer von "blanken" Landkreisen die Rede ist, hat jeder Landkreis des Landes mindestens einen Versicherer, der ab Mitte September 2018 an der Börse anbieten wird. Das könnte sich noch ändern, aber es ist bemerkenswert, dass in jedem Staat, in dem es zunächst Bezirke ohne Versicherer gab, die Versicherungsschutz für das Jahr 2018 anbieten wollten, die Versicherer inzwischen die leeren Stellen ausgefüllt haben (dies geschah in Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana) , Kansas, Missouri und Washington).
Die Versicherungsbörsen selbst ändern sich für 2018 nicht. Alle Staaten, die 2017 ihre eigenen Börsen betreiben, werden dies auch 2018 tun, und alle Staaten, die HealthCare.gov 2017 nutzen, werden dies auch weiterhin tun. Nur 12 Staaten haben ihre eigenen Registrierungsplattformen; der Rest – einschließlich Staaten mit Partnerbörsen, Bundesbörsen und staatlichen Börsen, die die föderale Plattform nutzen – verwenden HealthCare.gov.
Allerdings können Verbraucher in vielen Staaten feststellen, dass es einfacher ist, sich über eine Web-Broker-Website eines Drittanbieters einzuschreiben, da die Bundesregierung ab Herbst einen "direkten Proxy-Registrierungsweg" zulässt, der die Notwendigkeit von Bewerbern beseitigt von der Web-Broker-Site zu HealthCare.gov hin und her zu gehen. Verbraucher müssen weiterhin ein Konto bei HealthCare.gov erstellen, können jedoch den Rest des Prozesses auf der Website des Web-Brokers abschließen.
Und wenn Sie in der Börse für kleine Gruppenabdeckung einkaufen, können Sie einige Unterschiede sehen, wie HealthCare.gov auf mehr direkte Einschreibung für kleine Unternehmen verschoben hat. Die kleine Krankenversicherungsbörse war jedoch nie besonders beliebt; Die meisten Unternehmen haben sich von Anfang an – direkt über die Versicherer – außerbörslich angemeldet.
Änderungen aufgrund von Trumps Executive Order zum ACA
An seinem ersten Tag im Amt unterzeichnete Presiden Trump eine Executive Order, die darauf abzielt, "die wirtschaftliche Belastung durch den Patientenschutz und das Affordable Care Act bis zur Aufhebung zu minimieren". Zu diesem Zeitpunkt bestand die Erwartung der Trump-Regierung darin, dass bald ein Gesetz zur Aufhebung des Rechnungshofs verabschiedet werden würde, das nicht zustande kam.
Aber die Exekutivverordnung weist die Bundesbehörden an, bei der Durchsetzung der Bestimmungen des Rechnungshofs – im Rahmen des Gesetzes – so nachsichtig wie möglich zu sein.
Das individuelle Mandat, das von den meisten Amerikanern verlangt, eine kontinuierliche Krankenversicherung oder eine Steuerstrafe aufrechtzuerhalten, war seit der Unterzeichnung der Exekutivverordnung Gegenstand ständiger Spekulationen. Um es klar zu sagen, das individuelle Mandat ist auch 2017 noch gültig und es wird auch 2018 der Fall sein. Die meisten der ACA heben Gesetze auf, die die Republikaner im Kongress 2017 eingeführt haben (einschließlich Graham-Cassidy-Heller-Johnson Rechnung) hätte die individuelle Mandatsstrafe rückwirkend bis Anfang 2016 auf 0 US-Dollar reduziert. Aber keine dieser Abgaben wurde erlassen.
Tim Jost berichtete im August bei Health Affairs, dass das Einzelmandat trotz gegenteiliger Gerüchte vom IRS tatsächlich weiter umgesetzt werde. Die IRS-Website merkt an, dass trotz der Anordnung der Exekutive "
die gesetzlichen Bestimmungen des ACA immer noch bestehen Die Steuerzahler bleiben verpflichtet, das Gesetz zu befolgen und zu zahlen, was sie schulden können. Steuerzahler sollten weiterhin ihre Steuererklärungen abgeben, wie sie es normalerweise tun würden. "Allerdings erlaubte die IRS den Menschen 2016, im Frühjahr 2017 Steuererklärungen einzureichen, die die Frage, ob der Versicherte im Jahr 2016 eine Krankenversicherung hatte, nicht beantworteten. Sie hatten dies für 2014 und 2015 zugelassen, aber sie hätten dies ablehnen wollen gibt für 2016 zurück und erfordert, dass alle Filer die Frage beantworten. Sie änderten den Kurs nach der Vollstreckungsverfügung von Präsident Trump und akzeptierten weiterhin "stille" Erklärungen, die nicht aussagten, ob der Steuerpflichtige Krankenversicherungsschutz hatte oder nicht.Es ist unklar, ob die IRS ihre Haltung zu diesem Thema ändern wird, bevor sie Anfang 2018 in die Steuererklärungssaison geht, aber es ist unwahrscheinlich, dass sie dies angesichts Trumps Exekutivbefehl tun werden.
Große Gruppe, Medicare und Medicaid: Es gelten normale jährliche Änderungen
Die meisten Gesundheitsreformdebatten im Jahr 2017 haben sich auf den individuellen Markt, den Kleingruppenmarkt und Medicaid konzentriert. Wie bereits erwähnt, haben die meisten dieser Debatten jedoch zu keinen spürbaren Veränderungen geführt. Für Menschen, die ihre Versicherung von großen Arbeitgebern, Medicare oder Medicaid erhalten (zusammen genommen, das ist der größte Teil der Bevölkerung), werden die Änderungen für 2018 im Allgemeinen die gleichen Änderungen sein, die jedes Jahr passieren.
Die offene Immatrikulation für Medicare Advantage und Medicare Part D läuft vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember. Alle Änderungen gelten ab dem 1. Januar 2018. Die aktuellen Pläne werden sich für 2018 – wie jedes Jahr – etwas ändern. Daher ist es wichtig, dass sich die Teilnehmer Zeit nehmen offene Einschreibung, um die verschiedenen verfügbaren Optionen zu vergleichen und diejenige auszuwählen, die ihren Bedürfnissen im kommenden Jahr am besten entspricht.
Das gleiche gilt für Arbeitgeber gesponserte Pläne. Die meisten Arbeitgeber haben im Herbst eine offene Immatrikulation mit Leistungsänderungen zum 1. Januar. Wenn Ihr Plan Änderungen für das kommende Jahr aufweist oder wenn Ihnen neue Optionen zur Verfügung stehen, ist die offene Einschreibung Ihre Gelegenheit, Ihre Leistungen zu ändern, wenn Sie dies wünschen um es zu tun.
Keiner der Gesundheitsreformvorschläge im Zusammenhang mit Medicaid wurde 2017 in Kraft gesetzt, was bedeutet, dass die Förderfähigkeit im Jahr 2018 weitgehend unverändert bleibt, einschließlich der Medicaid-Erweiterung des ACA. Keine neuen Staaten haben die Medicaid-Anspruchsberechtigung im Jahr 2017 ausgeweitet, so dass das Einkommensniveau für die Medicaid-Erweiterungsberechtigung gleich geblieben ist wie zu Beginn des Jahres. Wenn Sie von Ihrer staatlichen Medicaid-Agentur eine Anfrage zur Überprüfung Ihrer Medicaid-Berechtigung erhalten, möchten Sie die erforderlichen Unterlagen so schnell wie möglich zur Verfügung stellen, um einen Leistungsabfall zu vermeiden.
