Qualifizierende Ausgaben sind die Ausgaben, die laut IRS für die Verwendung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) oder eines Gesundheitssparkonten (HSA) erforderlich sind. Die Liste der anrechenbaren Ausgaben umfasst hauptsächlich Ausgaben für Gesundheit und medizinische Versorgung, obwohl es zusätzliche Optionen wie Ausgaben für die Tagesbetreuung gibt, die auch mit einer FSA verwendet werden können. (Sie werden hier nicht behandelt.)
Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen erlaubt, etwas Geld auf einem flexiblen Ausgabenkonto zu verstauen, kann es Ihnen viel Geld bei Ihren Einkommenssteuern sparen, solange Sie ein klares Verständnis davon haben, was der IRS berücksichtigt "qualifizierende Ausgaben" sein.
Wenn Sie ein Gesundheitssparkonto in Verbindung mit einem hoch abziehbaren Krankenversicherungsvertrag verwenden, können Sie Geld sparen, indem Sie Ihre HSA-Mittel für diese qualifizierenden Ausgaben ausgeben, da Ihre HSA-Mittel vor der Zahlung von Steuern gespart wurden.
Werfen Sie einen Blick auf die Master-Liste der FSA qualifizierenden Ausgaben von der IRS, aber erkennen Sie, dass es die Übersetzung der Liste ist, und was von der Liste fehlt, die am besten helfen Sie Ihre Verwendung der Mittel, die Sie beiseite gelegt haben, zu maximieren sparen Sie sich das meiste Steuergeld.
Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für Ausgaben, die Sie möglicherweise nicht in Anspruch nehmen können.
Drogen
Was auch immer Sie aus eigener Tasche für verschreibungspflichtige Medikamente ausgegeben haben (nicht von Ihrer Versicherung erstattet), können Sie als qualifizierende Ausgabe für eine HSA oder FSA verwenden.
Aber Vorsicht: Ab dem Steuerjahr 2011 konnten Over-the-Counter-Medikamente nicht mehr von FSA oder HSA erstattet werden. Sie müssen lernen (und eine Taktik, um es zu umgehen) nicht qualifizierende medizinische Ausgaben.
Wenn Sie am Ende des Jahres aufstehen und zusätzliches FSA-Geld ausgeben möchten, bitten Sie Ihren Arzt, Ihre Rezepte für das nächste Jahr für alle Medikamente zu schreiben, die Sie regelmäßig einnehmen, einschließlich Antibabypillen, Blutdruckmedikamente Lifestyle-Drogen wie Viagra.
Natürlich, wenn Sie zahlen, um diese Medikamente in einem Jahr zu kaufen, nicht in Ihre Schätzung der Ausgaben im nächsten Jahr enthalten.
Beenden Sie Ihre schlechten Gewohnheiten
Wenn Sie mit Ihrem Arzt arbeiten, um mit dem Rauchen aufzuhören, oder aufhören zu trinken, oder um Gewicht zu verlieren (siehe unten), können diese Ausgaben für eine Erstattung durch Ihre FSA oder HSA qualifizieren.
Wenn Sie am Ende Ihres FSA-Jahres stehen, ist es vielleicht ein guter Zeitpunkt, um mit Ihrem Arzt darüber zu sprechen, mit dem Rauchen aufzuhören, Gewicht zu verlieren oder, wenn nötig, sich in ein Reha-Zentrum zu begeben. Stellen Sie sicher, dass Sie die notwendigen Schecks während des Jahres schreiben, in dem Sie diese Ausgaben auf Ihre FSA anwenden möchten.
Gewichtsabnahme bei einer Erkrankung
Wenn Sie an Bluthochdruck, Herzerkrankungen leiden oder als fettleibig diagnostiziert werden, kann ein Teil der Kosten für die Gewichtsreduktion erstattet werden.
Wenn Sie zum Beispiel an einem Gewichtsverlustprogramm teilnehmen (Weight Watchers, Jenny Craig, andere) oder wenn Sie mit einem Gewichtsverlust-Trainer unter der Schirmherrschaft Ihres Arztes arbeiten und diese Leistungen neben Ihrer Versicherung bezahlen, dann können sie sich qualifizieren.
Sie müssen von diesen qualifizierten Ausgaben die Kosten für Lebensmittel oder Ausgaben, die einfach für etwas anderes ersetzt werden, das Sie vor der Gewichtsabnahme möglicherweise benötigt haben, subtrahieren.
Die IRS ist sehr klar darüber, was möglicherweise eine Gewichtsreduktion im Zusammenhang mit qualifizierten medizinischen Kosten sein wird. Ihr bester Ansatz ist es, mit dem Administrator Ihres HSA oder FSA zu arbeiten, um zu bestimmen, was zurückgezahlt werden kann oder nicht.
Präventiv- oder Screening-Tests
Das Affordable Care Act (Gesundheitsreform) bietet uns viele Präventivtests ohne zusätzliche Kosten für uns. Von den Zahlungspflichtigen wird erwartet, dass sie alle Kosten übernehmen.
Es können jedoch einige Präventiv- oder Screening-Tests durchgeführt werden, die aufgrund von Vorerkrankungen oder Familienanamnese nicht auf der Liste stehen. Co-Pay oder die Gesamtkosten für Körperscans oder Koloskopien oder andere werden durch Ihre FSA oder HSA erstattet.
Wenn Sie kurz vor Ende des Jahres stehen und zusätzliches FSA-Geld zur Verfügung haben, fragen Sie Ihren Arzt, welche Tests Sie in das laufende Jahr einbringen können, damit sie für die Verwendung Ihres FSA-Geldes für die Flächenstilllegung bezahlt werden können.
Heimverbesserungen
Dieser ist oft eine Überraschung. Wenn Sie Änderungen an Ihrem Zuhause vornehmen, um ein medizinisches Problem zu beheben, das Sie haben, werden diese Ausgaben als berechtigende Ausgaben betrachtet.
Geländer, Stützstangen, Umbau von Fluren, Türen oder Treppen, Bau einer Einstiegsrampe oder jede andere Modifikation – so lange es nötig war, um Ihren Zugang zu Teilen Ihres Hauses aufgrund physischer / medizinischer Herausforderungen zu verbessern, können Sie sein von der FSA oder HSA erstattet.
Das IRS stellt Richtlinien und ein Arbeitsblatt zur Verfügung, mit dem Sie feststellen können, ob sich Ihre Ausgaben für Heimwerker qualifizieren.
Batterien
Wenn Sie Batterien für Ihr Hörgerät, Ihr Blutzuckermessgerät oder für ein anderes Gerät benötigen, das Ihre Gesundheit oder Ihren Gesundheitszustand unterstützt, können Ihnen diese durch Ihre HSA oder FSA erstattet werden.
Bewahren Sie die Belege auf, notieren Sie sich, wofür die Batterien verwendet werden, um sicher zu gehen, dass Sie sie von anderen Batteriekäufen unterscheiden, die möglicherweise nicht in Frage kommen.
Wenn es das Ende des Jahres ist und Sie FSA-Geld verbrauchen müssen, dann kaufen Sie einige zusätzliche Batterien für diese Gesundheits- oder medizinischen Geräte.
Unterkunft
Wenn Sie die Nacht für medizinische Zwecke zu Hause verbringen müssen (z. B. wenn Sie sich in einem Krankenhaus in der Nähe Ihres Wohnortes behandeln lassen oder einen Zweitmeinungsspezialisten konsultieren möchten), ist ein Teil der Kosten zu zahlen Ihrer Unterkunft außerhalb der Stadt kann als qualifizierender medizinischer Aufwand betrachtet werden.
Sei wieder vorsichtig. Die IRS ist sehr spezifisch über die Regeln, die befolgt werden müssen.
Medizinische Konferenzen
Als ermächtigter Patient oder Betreuer könnten Sie daran interessiert sein, sich mit anderen zu verbinden, die sich mit den gleichen medizinischen Problemen wie Sie befassen, von ihnen lernen, die neuesten Forschungsergebnisse entdecken und vieles mehr.
Erwäge, an einer Konferenz teilzunehmen, die deine medizinischen Interessen behandelt. Das IRS erlaubt Ihnen, HSA- und FSA-Mittel zu verwenden, um für die Konferenzaufnahme zu bezahlen, obwohl es Ihnen nicht erlaubt, diese Mittel für Ihren Transport, Unterkunft oder Mahlzeiten zu verwenden.
Schwangerschafts-Testkits, Fruchtbarkeitsbehandlungen und Sterilisation
Ob Sie schwanger sind oder Schwierigkeiten haben, ein Baby zu bekommen, oder sicher sein wollen, dass Sie nicht mehr schwanger werden können, oder andere schwängern – die Kosten, die Ihre Situation umgeben beziehen sich auf die Geburt wird als qualifizierende Krankheitskosten betrachtet.
Eine Erinnerung, dass Ihre tatsächlichen ausstehenden, erstattungsfähigen Kosten nicht die Gesamtkosten dieser Veranstaltungen oder Produkte sind; Sie sind alles, was nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt ist.
Wenn es fast zu Ende des Jahres kommt, haben Sie FSA-Dollar zu verbrauchen, und Sie planen, in den nächsten Monaten schwanger zu werden, betrachten Sie den Kauf von ein paar Schwangerschaftstest-Kits, um etwas von diesem Geld zu verbrauchen. Aber plane nicht zu weit voraus. Diese Testkits können ablaufen, und wenn sie dies tun, sind sie möglicherweise nicht korrekt.
Transport oder Reisen
Reisen oder Transport aus irgendeinem medizinischen Grund ist eine qualifizierende Ausgabe, einschließlich Tickets, Gas, Ölwechsel und andere Wartung, Parkgebühren und Mautgebühren.
Seien Sie fleißig beim Führen eines Meilenprotokolls und Ihrer Quittungen, um alle Rückerstattungen zu sichern, die Sie erreichen möchten.
Lasik oder andere Sehkorrektur
Wenn Ihre Sehkraft korrigiert werden muss, ob Sie Kontaktlinsen, Brillen oder Lasik oder andere Augenoperationen tragen, gilt Ihre Behandlung zur Verbesserung der Korrektur als qualifizierende medizinische Ausgabe, solange sie nicht bezahlt wurde Ihre Versicherung oder Ihr Arbeitgeber.
Wenn Sie kurz vor dem Ende des Steuerjahres stehen, sollten Sie zusätzliche Sätze von Kontaktlinsen oder eine zusätzliche Brille kaufen, wenn Sie Geld aufbrauchen müssen.
Perücken
Wenn du eine Perücke trägst, um einen Haarausfall abzudecken, der durch eine medizinische Behandlung entstanden ist, ob du dein Haar während der Chemo verloren hast oder dein Kopf für eine Operation rasiert war, werden die Kosten für die Perücke eine qualifizierende medizinische Ausgabe sein wie Ihr Arzt es empfiehlt.
Um Ihren Bedarf an einer Perücke zu dokumentieren, bitten Sie Ihren Arzt, Ihnen einen Brief zu schreiben oder den Rat in die Notizen des Arztes aufzunehmen. Fügen Sie eine Kopie des Briefes oder der Notizen zusammen mit Ihrem Erstattungsantrag bei, aber bewahren Sie eine zusätzliche Kopie mit Ihren eigenen Unterlagen auf.
