Im November 2015 gab UnitedHealthcare, genau wie eine offene Registrierung für die Berichterstattung im Jahr 2016 begonnen hatte, bekannt, dass sie bei den Obamacare-Börsen größere als erwartete Verluste aufwiesen, und warnte davor Nach Ende des Jahres 2016 bieten sie an den Börsen weiterhin Deckung. Im April 2016 bestätigten sie, dass sie die meisten Börsen Ende des Jahres verlassen würden.
Die Auswirkungen des Austritts von United
Im Jahr 2014 bot UnitedHealthcare nur an den Börsen in fünf Bundesstaaten Pläne an. 2015 wuchs sie auf 23 Staaten und 2016 auf 34. In den meisten dieser Staaten wird UnitedHealthcare 2017 keine Pläne für die Börse anbieten, obwohl sie bestätigt haben, dass sie weiterhin an einer "Handvoll" von Börsen teilnehmen werden, einschließlich Nevada und New York.
UnitedHealthcare ist der größte Versicherer des Landes, und diese Tatsache wurde in vielen Schlagzeilen wiederholt, in denen der Austritt des Luftfahrtunternehmens von den meisten Börsen angekündigt wurde. Aber das sagt nicht die ganze Geschichte.
Es ist wahr, dass sie der größte Versicherer sind, aber ihr Fokus ist der Medicare-Markt (Medicare Advantage und Medigap Supplemental Coverage) und der Arbeitgeber-gesponserte Versicherungsmarkt, im Gegensatz zum einzelnen Krankenversicherungsmarkt (die große Mehrheit der Leute, die über die Börsen angemeldet haben, sind auf individuellen Marktplänen).
UnitedHealthcare ist möglicherweise der größte Gesamtversicherer des Landes, versichert aber nur 795.000 Menschen an den Börsen – etwa 6 Prozent der Menschen, die sich landesweit über die Börsen angemeldet haben. Und United erwartet, dass ihre Börsenmitgliedschaft bis Ende 2016 auf etwa 650.000 fallen wird.
Die große Mehrheit der Menschen, die über die Börsen in ihre Pläne einbezogen sind, wird also nicht direkt von Uniteds Ausstieg Ende 2016 betroffen sein.
Prämien und Consumer Choice
Weil UnitedHealthcare kein aggressiver Spieler an den Börsen ist, gehören ihre Pläne nicht zu den wettbewerbsfähigsten. Die Kaiser Family Foundation führte im Jahr 2016 eine Analyse der Preisgestaltung von United im Vergleich zu anderen Plänen durch und stellte fest, dass United in nur 35 Prozent der Länder, in denen das Unternehmen den niedrigsten oder den zweitniedrigsten Silberpreis (die beliebtesten Optionen) anbietet Carrier bietet Austauschpläne.
An den Börsen sind die Verbraucher in der Regel sehr preissensitiv, und die Anbieter neigen dazu, erhebliche Marktanteile zu gewinnen, wenn ihre Preise niedriger sind als die der Mitbewerber. Die Position von United in den meisten Märkten zählt nicht zu den günstigsten Anbietern. Dies spiegelt sich in ihren in den meisten Staaten relativ geringen Marktanteilen wider.
Das Ergebnis all dessen ist, dass die Analyse der Kaiser Family Foundation ergab, dass die gewichtete durchschnittliche Benchmark-Prämie (zweitgünstigste Silberplanprämie) 2016 nur um ein Prozent höher gewesen wäre, wenn United nicht an den Börsen teilgenommen hätte Jahr.
Aber das ist ein nationaler Durchschnitt. Es gibt einige Staaten, in denen die Auswirkungen auf die Benchmark-Prämie viel bedeutender gewesen wären, wenn United 2016 keine Pläne angeboten hätte (es ist noch zu früh, um genau zu sagen, wie sich dies für 2017 auswirken wird, da die Raten noch nicht für 2017 genehmigt wurden) . Es gibt vier Staaten, in denen die Benchmarkprämien in mindestens 40 Prozent der Bundesstaaten mindestens 25 Dollar höher gewesen wären, wenn United 2016 nicht an den Börsen Alabama, Iowa, Nebraska und North Carolina teilgenommen hätte.
Und die Wahl der Verbraucher ist auch ein wichtiger Aspekt des Austausches. Laut der Kaiser Family Foundation-Analyse gibt es in den USA 1.121 Bezirke, in denen derzeit nur ein oder zwei Versicherer Pläne für den Austausch anbieten.
Wenn sich United von allen Börsen zurückziehen würde (was nicht wahrscheinlich erscheint, da einige Staaten bestätigt haben, dass United an ihren Börsen bleibt), fand die Analyse der Kaiser Family Foundation heraus, dass weitere 532 Counties in die Kategorie nur ein oder zwei teilnehmende Tauschunternehmen haben (und zusätzlich 536 der Landkreise, die derzeit zwei Beförderer haben, würden auf nur eins fallen). Das Ergebnis wäre, dass 53 Prozent der Bezirke in den USA nur ein oder zwei teilnehmende Versicherer an der Börse hätten.
Trotz der Tatsache, dass UnitedHealthcare in den meisten Ländern, in denen sie derzeit tätig sind, nicht zu den günstigsten Angeboten gehört, bieten sie den Menschen, die an den Börsen shoppen, eine größere Auswahl an Kursteilnehmern, die im Jahr 2017 sicherlich reduziert werden.
Gleichzeitig ist es wichtig zu bedenken, dass andere Fluggesellschaften zweifellos in einigen Staaten, in denen United aussteigt, in die Börsen einsteigen. Zum Beispiel wird UnitedHealthcare in Virginia 2017 weiterhin Pläne anbieten, aber nicht in so vielen Ländern, wie sie Pläne im Jahr 2016 anbieten (dh, sie verlassen nur einige Bereiche der staatlichen Börse). Aber Cigna wird die Virginia-Börse zum ersten Mal in 2017. ※ Es gibt zwei Staaten – Oklahoma und Kansas – wo UnitedHealthcare ist derzeit einer von nur zwei Fluggesellschaften bietet Pläne in der Börse (technisch hat Kansas mehrere Träger, aber andere als UnitedHealthcare , sie sind alle Blue Cross Blue Shield Affiliates). United wird diese beiden staatlichen Börsen Ende 2016 verlassen. Wenn nicht ein anderer Versicherer beitritt, bleibt Oklahoma und Kansas 2017 nur ein einziger Versicherer (Wyoming befindet sich in dieser Situation im Jahr 2016, und West Virginia hatte nur einen Börsenträger 2014 und 2015).
Warum wird United Bailing?
Die Entscheidung von United, die meisten Börsen zu verlassen, basiert auf den finanziellen Verlusten, die sie bei den Börsen erlitten haben – und voraussichtlich auch haben werden. Zwischen den Kursverlusten im Jahr 2015 und dem, was sie 2016 an den Börsen erwarten, werden ihre Gesamtverluste für dieses Marktsegment wahrscheinlich 1 Mrd. USD erreichen.
Um es klar zu sagen, UnitedHealthcare ist immer noch ein profitables Unternehmen. Sie haben jedoch festgestellt, dass sie ihre profitablen Marktsegmente nicht länger auf ihr unrentables Börsensegment subventionieren können. Die Personen, die sich an den Umtauschplänen von United beteiligt haben, waren kränker als die Eingetragenen in ihren anderen Marktsegmenten, was zu höheren Kosten für den Versicherer führte (dieses Problem betrifft nicht nur United; viele Fluggesellschaften haben festgestellt, dass ihre Austauschanmelder mehr Gesundheitsversorgung in Anspruch nehmen) erwartet).
Ende 2015 gab UnitedHealthcare bekannt, dass sie nach Ende des Jahres 2015 keine Maklerprovisionen für im Einzelmarkt verkaufte Pläne zahlen würden. Dies war ein Versuch, die Einschreibungen für 2016 zu reduzieren, da sie bereits festgestellt hatten, dass ihr Börsensegment dies nicht war sich entwickeln, um profitabel zu sein.
Was muss ich tun?
Wenn Sie 2016 über UnitedHealthcare in einen Austauschplan eingeschrieben sind, können Sie es bis Ende des Jahres behalten, solange Sie weiterhin Ihre Prämien zahlen. Sie erhalten später im Jahr von United und dem Austausch eine Benachrichtigung, in der Sie Informationen zu den Schritten erhalten, die Sie während der offenen Immatrikulation durchführen müssen (dasselbe passierte Ende 2015 für viele Menschen zu CO-OP-Plänen) ).
Sie können möglicherweise eine außerbörsliche Version Ihres UnitedHealthcare-Plans aufbewahren, aber es ist wichtig zu wissen, dass Prämienzuschüsse und Zuschüsse zur Kostenbeteiligung für außerbörsliche Pläne nicht verfügbar sind. Die überwiegende Mehrheit der Menschen, die über die Börsen in Pläne eingebunden sind, erhalten Prämienzuschüsse.
Während der offenen Einschreibung haben Sie die Möglichkeit, einen Austauschplan von einem anderen Anbieter zu wählen, um Ihren UnitedHealthcare-Plan zu ersetzen. Um den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, wird es am besten sein, sich bis zum 15. Dezember an einem neuen Plan zu beteiligen, um einen nahtlosen Übergang und einen effektiven Termin für den 1. Januar (Massachusetts, Rhode Island und Der Staat Washington erlaubt, dass Einschreibungen noch bis zum 23. Dezember für das Datum des Inkrafttretens am 1. Januar abgeschlossen werden und United die Börsen in allen drei Staaten verlässt).
Sie können sich für eine spezielle Anmeldephase qualifizieren, die durch den Verlust einer anderen Deckung ausgelöst wird, und sind daher berechtigt, sich bis zum 31. Dezember für ein Datum des Inkrafttretens vom 1. Januar einzuschreiben. Aber das ist komplizierter, und der Prozess wird einfacher, wenn Sie Ihren neuen Plan bis zum 15. Dezember wählen.
