Die Zusatzversicherung ist eine Zusatz- oder Zusatzversicherung, die Sie kaufen können, um Ihnen bei der Bezahlung von Dienstleistungen und Auslagen zu helfen, die Ihre reguläre Versicherung nicht deckt.
Bei einigen Zusatzversicherungen werden Auslagen aus medizinischen Gründen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlt. In anderen Zusatzplänen können Sie eine Geldleistung erhalten, die Sie über einen bestimmten Zeitraum erhalten oder Ihnen in einer einzigen Summe ausgezahlt haben.
Das Geld kann zur Deckung von Lohnverlusten, Transportkosten in Verbindung mit Ihrem Gesundheitszustand oder zur Bezahlung von Nahrungsmitteln, Medikamenten und anderen unerwarteten Ausgaben, die Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung haben, verwendet werden.
Ein Dr. Mike Tipp: Supplemental Insurance ist nur das – ein Zuschlag oder Add-on. Es ist kein Ersatz für eine normale Krankenversicherung!
Medigap – Medicare Supplemental Insurance
Eine der häufigsten Arten von Zusatzversicherungen ist Medigap, die von privaten Versicherungsgesellschaften an Personen verkauft werden kann, die an Original Medicare teilnehmen (Medigap-Pläne können nicht mit Medicare Advantage-Plänen kombiniert werden).
Original Medicare (einschließlich Teil A Krankenhausversicherung und Teil B Krankenversicherung) zahlt für viele, aber nicht alle gesundheitsbezogenen Dienstleistungen und medizinischen Verbrauchsmaterialien. Sie können eine zusätzliche Versicherungspolice erwerben, um einige oder alle Auslagen zu decken, die Sie sonst unter Original Medicare hätten, dh die "Lücken", die Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte einschließen zu vielen Auslagen, vor allem, wenn Sie im Krankenhaus sind oder qualifizierte Pflegeheim-Dienstleistungen benötigen.
Und es ist erwähnenswert, dass es keine Obergrenze für die Höhe Ihrer Out-of-Pocket-Kosten unter Original Medicare ohne gibt ein Medigap-Plan (im Gegensatz zu Medicare-Advantage-Plänen und einer privaten Versicherung für Personen unter 65 Jahren, bei denen die Auslagenobergrenze begrenzt ist)
Im Allgemeinen werden bei Medigap-Plänen nur die Auslagenkosten für Dienstleistungen in Rechnung gestellt ansonsten durch Medicare abgedeckt (dh, sie zahlen nicht für Dinge, die Medicare überhaupt nicht abdeckt), aber einige Medigap Policen werden auch für bestimmte Gesundheitsdienstleistungen außerhalb der Vereinigten Staaten bezahlen, die anderweitig nicht von Medicare abgedeckt werden Sie sind in Original Medicare (Teile A und B) eingeschrieben ) und Sie haben eine Medigap-Police, zuerst zahlt Medicare seinen Anteil an den Medicare-genehmigten Beträgen für Ihre gedeckten Gesundheitskosten. Dann zahlt Ihre Medigap-Richtlinie ihren Anteil an den Kosten.
Derzeit sind Medigap-Pläne verfügbar, die alle Auslagenkosten für abgedeckte Medicare-Leistungen abdecken, aber diese Pläne werden aufgrund des Medicare Access- und CHIP Reauthorization Act von 2015 (MACRA ). Ab dem Jahr 2020 wird es keine Medigap-Pläne mehr geben, die den Selbstbehalt von Medicare Part B abdecken.
Gegenwärtig enthalten die Medigap-Pläne C und F eine Deckung für den Selbstbehalt von Teil B. Personen, die diese Medicaid-Pläne bereits Ende 2019 haben, können sie behalten, aber Neuanmelder dürfen sie nicht im Jahr 2020 oder darüber hinaus erwerben. Der Selbstbehalt von Medicare Part B beträgt im Jahr 2018 183 USD; es steigt typischerweise jedes Jahr leicht an.
Häufigste Arten von Zusatzversicherungen
Abgesehen von den Medigap-Policen werden in den USA drei weitere Arten von Zusatzkrankenversicherungen weitgehend verkauft. Diese Zusatzversicherungen können als freiwillige Leistungen von Ihrem Arbeitgeber oder direkt bei einer Versicherungsgesellschaft erhältlich sein.
Critical Illness Insurance
Die Critical-Illness-Versicherung (auch als krankheitsspezifische Versicherung bezeichnet) soll die finanzielle Belastung einer schweren Krankheit wie Krebs lindern. Diese Policen können eine einmalige Geldleistung vorsehen, um Ihnen zu helfen, zusätzliche Kosten zu bezahlen, die mit Ihrer Krankheit zusammenhängen, aber nicht durch Ihren regulären Krankenversicherungsplan oder die Invaliditätsversicherung gedeckt sind.
Abhängig von der jeweiligen Versicherungspolice kann der Versicherungsschutz verwendet werden für:
Selbstbehalte
- Out-of-Network-Spezialisten
- Reisekosten und Unterkunft, wenn die Behandlung nicht zu Hause ist
- experimentelle Behandlung, in der Regel im Zusammenhang mit Krebstherapie
- Kinderbetreuung und Haushaltshilfe
- normalen Lebenshaltungskosten, wie Ihre Auto-Zahlung, Stromrechnungen und Lebensmittel
- Unfalltod Policies
Es gibt zwei Arten von Unfallpolicen, einschließlich Unfalltod und Dismemberment Insurance (AD & D ) und Unfallkrankenversicherung. Sie werden oft kombiniert und zusammen verkauft. Die Leistungen variieren aufgrund der örtlichen Versicherungsvorschriften von Staat zu Staat.
Eine Unfalltodes- und -zerstörungspolice zahlt Ihnen eine Kapitalleistung in Kapitalform, wenn Sie der Benannte von jemandem sind, der bei einem Unfall ums Leben gekommen ist. Diese Policen können auch kleinere Beträge zahlen, wenn die Person nicht bei einem Unfall gestorben ist, aber eine Gliedmaße verloren hat, Sehkraft oder eine dauerhafte Lähmung erlitten hat. Die AD & D-Versicherung zahlt keine Todesfälle im Zusammenhang mit Krankheit, Selbstmord oder natürlichen Ursachen.
Die Unfallkrankenversicherung (auch als Unfallkranken- hilfeversicherung oder einfach als Unfallzuschlag bezeichnet) kann für Krankheitskosten aus einem Unfall aufkommen, die nicht von Ihrer regulären Krankenversicherung gedeckt sind. Einige dieser Richtlinien können auch für erweiterte häusliche Pflegedienste sowie Reise- und Unterbringungskosten für Familienmitglieder gezahlt werden.
Unfall Ergänzung Richtlinien sind beliebt bei gesunden Menschen, die hoch absetzbare Krankenversicherung Pläne kaufen; Unfälle können den gesündesten Menschen passieren, und der Zuschlag kann dazu beitragen, die Selbstbeteiligung und andere Auslagen aus der Krankenversicherung ganz oder teilweise zu decken.
Krankenhaus-Haftpflichtversicherung
Die Krankenhaus-Haftpflichtversicherung (auch als Krankenhaus-Haftpflichtversicherung bezeichnet) gewährt eine Geldleistung, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder einer schweren Verletzung in ein Krankenhaus "gesperrt" sind. Die Geldleistung, die in einer Summe oder als tägliche oder wöchentliche Zahlung ausgezahlt wird, darf erst nach einer Mindestwartezeit beginnen. Ähnlich wie bei anderen Arten von Zusatzversicherungen dient die zusätzliche Deckung dazu, Ihnen bei der Bezahlung von Dienstleistungen und Bedarfsgegenständen zu helfen, die nicht von Ihrem regulären Krankenversicherungsplan abgedeckt werden. Eine Zusatzversicherung reicht jedoch nicht aus, um Ihre einzige Versicherungsquelle zu sein.
Käufer Vorsicht – Sie brauchen möglicherweise nicht die zusätzliche Deckung
Zusätzliche Krankenversicherung Pläne werden stark in Direct-to-Consumer-Werbung gefördert. Viele Amerikaner sind mit der Aflac-Ente vertraut, einem Werbesymbol, das Aflac geholfen hat, der größte Anbieter von Zusatzversicherungen in den USA zu werden. Obwohl viele zusätzliche Richtlinien nicht übermäßig teuer sind, kann eine doppelte Abdeckung unnötig sein. Wenn Sie über 65 Jahre alt sind und Medicare haben, können Sie die volle Krankenversicherung erhalten, die Sie benötigen, indem Sie eine Standard-Medigap-Police erwerben oder sich für einen Medicare Advantage-Plan einschreiben.
Der erste Schritt besteht darin, sicherzustellen, dass Sie und Ihre Familie durch einen regelmäßigen Gesundheitsplan geschützt sind. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie eine Zusatzversicherung benötigen, sollten Sie sich die folgenden Fragen stellen:
Wenn ich oder ein Familienmitglied einen Unfall erleidet oder eine schwere Krankheit entwickelt, deckt mein derzeitiger Gesundheitsplan die Behandlungskosten?
Habe ich eine Möglichkeit, die Auslagen zu decken, die im Rahmen meines aktuellen Gesundheitsplans angefallen wären, sowie die zusätzlichen Kosten, die mit Krankheit und / oder längerer Abwesenheit verbunden sein könnten? ?
- Wie wahrscheinlich ist es, dass ich oder ein Mitglied meiner Familie einen schweren Unfall haben oder eine schwere Krankheit entwickeln?
- Sind die Zusatzkosten der Zusatzversicherung im Zeitablauf sinnvoll?
- Darüber hinaus ist es wichtig, vor dem Kauf einer Zusatzversicherung die Beschränkungen und Vorteile einer solchen Versicherung zu verstehen. Beispielsweise deckt Ihre Zusatzversicherung möglicherweise nicht alle Ausgaben ab, die Sie erwartet haben. es kann Wartezeiten vor dem Beginn der Zahlungen auferlegen; oder, enthalten Grenzen, basierend auf wie viel Sie bezahlt haben und für wie lange.
- Beachten Sie, dass Zusatzversicherungen nicht durch das Affordable Care Act geregelt sind. Das bedeutet, dass Zusatzpläne auf der Anamnese basieren können, Beschränkungen für Vorerkrankungen auferlegen und – aufgrund der Natur dieser Pläne – Leistungsbeträge auf ziemlich niedrigem Niveau kappen. Es ist üblich, Zusatzpläne mit Leistungsgrenzen zu sehen, die von ein paar tausend Dollar bis zu einigen hunderttausend Dollar reichen. Diese Pläne können eine gute Ergänzung zu der Krankenversicherung sein, die Sie haben, aber sie sind niemals als alleinige Deckung gedacht. Es handelt sich nicht um eine Mindestdeckung, so dass Personen, die sich ohne eine andere Deckung auf sie verlassen, der individuellen Mandatsstrafe des ACA unterliegen, wenn sie nicht versichert sind.
Bevor Sie die gepunktete Linie unterzeichnen, vergewissern Sie sich, dass Sie die Vorteile und Einschränkungen der Versicherung vollständig verstanden haben.
Und Vorsicht, Duck Poop!
Ein Dr. Mike Vorgeschlagene Ressource Der Nationale Verband der Versicherungsbeauftragten verfügt über eine ausgezeichnete Online-Broschüre: Ein Einkaufsführer für die Krebsversicherung.
