Der Unterschied zwischen Original Medicare und Medicare Advantage
Original Medicare ist, was Sie immer als Medicare bekannt sind.
Es entstand mit den Social Security Amendments von 1965 und bietet sowohl Krankenversicherung (Teil A) als auch Krankenversicherung (Teil B). Im Jahr 2006 wurde Medicare Part D als optionaler Teil von Medicare hinzugefügt, der verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt.
Das erklärt die Teile A, B und D, aber was ist mit Teil C?
Hier kommt Medicare Advantage ins Spiel. Medicare Part C, auch bekannt als Medicare Advantage (früher Medicare + Choice), ist eine Alternative zu Original Medicare. Ein Medicare Advantage-Plan kann Teilleistungen für Teil D enthalten oder nicht.
Alle Medicare Advantage-Pläne decken ab, was Teil A und Teil B tun, aber sie können Ihnen, wenn sie dies wünschen, zusätzliche Dienste anbieten. Warum? Denn diese Pläne werden nicht von der Regierung verwaltet, sondern von privaten Versicherungsunternehmen.
Wie arbeitet die Bundesregierung mit privaten Versicherungsunternehmen? Warum sollte sich eine private Versicherungsgesellschaft bei Medicare anmelden?
Per Definition werden die Leistungsempfänger entweder 65 Jahre oder älter sein, oder wenn sie jünger sind, haben sie langjährige Behinderungen. Egal, wie Sie es betrachten, sie haben ein höheres Risiko für chronische medizinische Probleme, die wahrscheinlich mehr Gesundheitsausgaben erfordern.
For-Profit-Unternehmen kamen in das Medicare-Geschäft, weil der Bund sie dafür bezahlt.
Die Regierung zahlt ihnen jeden Monat einen "Pro-Kopf-Betrag", um sich um Sie zu kümmern. Dies bedeutet, dass für jede Person, die sich für einen Medicare Advantage-Plan anmeldet, ein Standardtarif gezahlt wird. Der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft erstattet bekommt, wird jedoch mit jeder chronischen Erkrankung, die Sie haben, höher. Dies basiert auf einem berechneten Medicare Risk Assessment Score.
Wie Medicare Risk Assessments funktionieren
Es liegt im Interesse des Versicherers, Zugang zu einer gut dokumentierten Krankenakte zu haben, die so viele chronische Krankheiten wie möglich auflistet. Auf diese Weise können sie eine höhere Medicare-Risikobewertung und mehr Bundesmittel erhalten.
Die Frage ist, ob sie das zusätzliche Geld tatsächlich nutzen werden, um sich um Sie zu kümmern, oder ob sie sich dafür entscheiden, diese Dollars stattdessen einzustecken.
In der Realität haben private Versicherer keinen direkten Zugang zu Ihren Krankenakten. Die Krankenakten werden von Ihrer Gesundheitseinrichtung und nicht von der Versicherungsgesellschaft gesichert. Der Versicherer kann nur die Diagnosen sehen, die von Ihren Ärzten und anderen Leistungserbringern in Rechnung gestellt werden. Es kann leicht passieren, dass auf Ihrem Krankenblatt Informationen angezeigt werden, die nicht in das System abgerechnet werden.
Um ihre Medicare-Risikobewertungsergebnisse zu maximieren, möchte Ihr Versicherer möglicherweise Ihren eigenen Arzt zu Ihnen nach Hause schicken, um diese Informationen zu erhalten.
Sie können sich nicht auf Informationen verlassen, die über das Telefon gegeben werden. Damit Informationen zu einer Medicare-Risikobewertung zählen können, muss eine persönliche Begegnung mit einem medizinischen Anbieter erfolgen.
Die In-Home-Bewertung
Ihre Versicherung kann sich für einen optionalen Hausbesuch an Sie wenden. Es kann entweder ein jährlicher körperlicher oder ein Wellness-Besuch bezeichnet werden. In jedem Fall fördern sie den Service, um sicherzustellen, dass ihre Kunden so gesund wie möglich und sicher in ihren Häusern sind. Besser noch, sie bieten es kostenlos an.
Es ist eine großartige Marketing-Technik, und viele Senioren lieben es. Sie erhalten eine Stunde Gesichtsbehandlung mit einem Arzt in Ihrem eigenen Zuhause, wenn Sie oft nur wenig Zeit in einer Arztpraxis haben.
Der behandelnde Arzt überprüft Ihre Medikamente, Ihre Anamnese, Ihre Familienanamnese, Ihre Sozialgeschichte und führt eine einfache körperliche Untersuchung einschließlich einer Blutdruckuntersuchung durch. Obwohl dieser Arzt Sie nicht behandelt oder Ihnen keine Medikamente verschreibt, werden alle gesammelten Informationen Ihrem Hausarzt mitgeteilt. Noch wichtiger ist, dass die gesammelten Daten für das Versicherungsunternehmen verwendet werden können, um Ihre Medicare-Risikobewertung zu verbessern.
Verbessern diese Besuche tatsächlich die Qualität der Pflege, die jemand auf lange Sicht erhält? Das ist selten der Fall gewesen. Was sie gezeigt haben, ist jedoch, die Loyalität der Mitglieder zu einem bestimmten Versicherungsplan zu verbessern. Mehr noch, sie haben die Bundesausgaben für Medicare deutlich erhöht.
Die wahren Kosten des Medicare Advantage
Ob Sie die Original Medicare oder Medicare Advantage Route gehen, Sie sind immer noch auf dem Haken für die Zahlung von Teil A und Teil B Prämien an die Regierung. Zum Glück können die meisten Leute ihre Teil A Prämien kostenlos bekommen. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan entscheiden, können Sie auch eine monatliche Prämie an die Versicherungsgesellschaft zahlen. Sehr wenige Medicare Advantages Pläne sind ohne eine Prämie verfügbar, obwohl einige existieren.
Auch wenn Ihr Medicare-Risiko höher ist, kostet Ihr Medicare Advantage-Plan genau das Gleiche. Ihre Versicherungsgesellschaft bekommt das zusätzliche Geld, aber das Geld ist nicht für Sie reserviert. Das Unternehmen bucht es und entscheidet letztendlich, wie es ausgegeben wird.
Es wird geschätzt, dass Medicare Advantage die Regierung von 2008 bis 2013 auf der Grundlage von unsachgemäß angepassten Medicare Risk Scores über 70 Milliarden US-Dollar überbilligte. Wenn sich der Trend fortsetzt, könnte die Solvenz von Medicare (wie lange der Medicare Trust Fund reicht) gefährdet sein.
Die Frage bleibt: Ist Medicare Advantage insgesamt aus Sicht der Kostenanalyse vorteilhaft? Im Jahr 2012 stellte der Commonwealth Fund fest, dass 75 Prozent der Medicare Advantage-Pläne mehr für Pflege ausgegeben haben als Original Medicare. Medicare Advantage plant in einigen Städten jedoch, die Kosten niedriger zu halten als herkömmliche Medicare.
Können wir es uns leisten, Medicare an Versicherungsunternehmen zu übergeben, wenn sie weiterhin Gewinne vor Menschen bringen?
