Wenn Sie jedes Jahr Ihr Maximum an Krankenversicherung erreichen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Geld zu sparen. Coinsurance Kosten können unerschwinglich sein, wenn Sie:
- sind auf ein teures Medikament
- erfordern häufige Infusionen
- müssen wiederkehrende teure Behandlungen
aber Ihre hohen Gesundheitsausgaben sind der Schlüssel zu zwei Einsparungen.
- Sie können möglicherweise in der Lage, Ihre Ausgaben wie Copays, Mitversicherungen und Selbstbehalte zu sparen.
- Sie können möglicherweise Krankenkassenprämien sparen.
Diese Spartechniken funktionieren nur für Menschen, die jedes Jahr das Out-of-Pocket-Maximum ihres Plans erreichen wollen.Wählen Sie einen Plan mit einem niedrigeren Limit aus der TascheKrankenversicherungsunternehmen zahlen 100% Ihrer gedeckten Ausgaben für den Rest des Jahres, nachdem Sie Ihr jährliches Auslagenmaximum erreicht haben. Das Einzige, was Sie weiterhin bezahlen, ist Ihre monatliche Krankenversicherungsprämie und die Gebühren für alle Dienstleistungen, die einfach nicht von Ihrem Plan abgedeckt sind (Dinge wie z. B. zahnärztliche Behandlung für Erwachsene oder elektive Operation).
Wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan entscheiden, der einen niedrigeren Höchstbetrag als Sie derzeit zahlen, können Sie je nach Prämienunterschied Geld sparen. In vielen Fällen werden Sie feststellen, dass das niedrigere Out-of-Pocket-Limit die höheren Prämien mehr als ausgleicht.
So finden Sie einen Plan mit niedrigeren Auszahlungsgrenzen
Suchen Sie nach einem Plan mit einem relativ hohen Selbstbehalt und Mitversicherungsanteil, aber einem niedrigeren allgemeinen Auszahlungslimit.
Da die meisten Menschen nie das Ausmaximum erreichen, gilt, je höher der Selbstbehalt und die Mitversicherung, desto weniger muss das Unternehmen für die Gesundheitsversorgung seiner typischen Mitglieder zahlen. Dadurch können sie eine niedrigere Prämie berechnen.
Da Sie wissen, dass Sie im Laufe des Jahres den vollen Betrag aus eigener Tasche bezahlen, erhöhen die höheren Selbstbehalte und Mitversicherungen Ihre jährlichen Kosten nicht.
In der Tat, da Sie einen Plan mit einem niedrigeren Gesamt-Aus-Maximum wählen, werden Ihre jährlichen Kosten niedriger sein als bei einem Plan mit einem höheren Aus-Maximum – unabhängig vom Selbstbehalt .
Mit anderen Worten, die Nummer, die am wichtigsten ist, ist die maximale Ausstrahlung, da Sie wissen, dass Sie diese Grenze auf die eine oder andere Weise erreichen werden. Es spielt keine Rolle, ob Sie nur über Selbstbehalt oder Selbstbehalt plus Mitversicherung plus CoPays kommen, so dass das Plan-Design über das Out-of-Pocket-Limit nicht so wichtig ist, wenn Sie während des Jahres mit erheblichen Schadenskosten konfrontiert sind.
Der höhere Selbstbehalt und die Mitversicherung wirken sich jedoch auf
ein, wenn Sie Ihre Auslagen bezahlen und diese zu Beginn des Planjahres verschieben. Sie erreichen das Out-of-Pocket-Maximum früher im Jahr, weil es niedriger ist, so dass es leichter zu erreichen ist, und weil Ihr Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung höher sind und Sie früher im Jahr zahlen müssen.
Wählen Sie einen Plan mit dem gleichen Maximum aus dem Taschenformat, aber einem niedrigeren PremiumEine andere Möglichkeit, zu sparen, besteht darin, einen Krankenversicherungsvertrag mit dem gleichen Auszahlungslimit wie Ihren aktuellen Plan zu kaufen, jedoch eine niedrigere monatliche Prämie. Während Sie immer noch die gleichen jährlichen Gesundheitsausgaben haben, sparen Sie jeden Monat Geld für die Kosten der Prämie. Noch einmal, schauen Sie sich Pläne mit einem höheren Selbstbehalt und Mitversicherung als Ihr derzeitiger Plan. Obwohl Sie Geld in den ersten Monaten des Jahres zur Verfügung haben müssen, um Ihre neuen Ausgaben zu decken, haben Sie Spielraum in Ihrem Budget, da Sie weniger in monatlichen Prämien bezahlen werden.
Käufer Vorsicht
Wenn Sie einen medizinischen Zustand haben, der eine fortwährende sorgfältige Pflege erfordert, ist es wichtig, die Besonderheiten der Pläne, die Sie in Betracht ziehen, zu berücksichtigen – über die Prämie und die Kostenaufteilung hinaus. Sie sollten sicherstellen, dass der neue Plan über ein Provider-Netzwerk verfügt, das Ihre Ärzte einschließt, oder dass Sie mit den Ärzten, die sich im Netzwerk des Plans befinden, in Kontakt treten möchten.
Und bedenken Sie, dass jeder Plan verschiedene verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt. Die abgedeckte Medikamentenliste für einen Plan wird die Formelsammlung genannt, und die Formeln variieren von Plan zu Plan. Wenn Sie sich versehentlich in einen Plan einschreiben, der Ihre Medikamente nicht in Formularen enthält, müssten Sie Medikamente oder Behandlungen wechseln oder die gesamten Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Weil Ihre Gesundheitskosten so hoch sind, ist es
Entscheidend ist, dass Sie die Leistungsdeckung eines neuen Gesundheitsplans gründlich untersuchen, bevor Sie umsteigen.
Der Affordable Care Act hilft bei den Kosten
Das Affordable Care Act hat auch einen Krankenversicherungszuschuss geschaffen, um das Auslagenmaximum für anspruchsberechtigte Menschen mit geringem Einkommen (bis zu 250 Prozent der Armutsgrenze) zu senken. Sie sollten lesen, wie die Subvention Ihr äußeres Maximum reduziert. Bevor Sie die Pläne wechseln Stellen Sie sicher, dass Sie zu Beginn des Planjahres genügend Geld zur Verfügung haben, um die potenziell höheren Anschaffungskosten wie Selbstbehalt und Mitversicherung zu bezahlen, bevor Sie das neue Auszahlungslimit erreichen und die Ersparnisse erzielen. Stellen Sie sich ein Konto mit flexiblen Ausgaben vor, wenn Ihr Arbeitgeber ein oder ein Gesundheitssparkonto anbietet, wenn Sie sich für einen Gesundheitsplan einschreiben, der HSA-qualifiziert ist.
