Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine Leistung, die von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird und Ihnen ermöglicht, während des Kalenderjahres Geld zur Deckung von Gesundheits- oder Krankheitskosten zuzüglich zusätzlicher qualifizierter Ausgaben zur Verfügung zu stellen wie Tagespflegekosten. Der Schlüssel ist zu wissen, wie man am besten abschätzen kann, wie viel Geld beiseite gelegt wird, um dann seine Verwendung zu maximieren, so dass man nichts von diesem Geld einbüßt.
1Übersicht – Maximierung Ihrer Einsparungen durch ein flexibles Ausgabenkonto (Flexible Specding Account, FSA)
Jedes Jahr, wenn Sie während Ihres offenen Anmeldezeitraums bestimmen, welcher Krankenversicherungsvertrag für Sie der richtige ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen auch die Einrichtung eines flexiblen Ausgabenkontos gestatten . Um dies erfolgreich zu tun, sollten Sie verstehen, wie Sie die Verwendung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) maximieren können.
Die Maximierung Ihrer Einsparungen durch Verwendung eines FSA muss nicht schwierig sein. Hier sind einige Schritte, um Sie durch die Bestimmung, was am genauesten Set-Seite von Ihren Gehaltsschecks gehen:
- Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs
- Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie brauchen, um die Ausgaben des nächsten Jahres (FSA) zu decken
- Machen Math, um Ihre FSA Set-aide zu bestimmen
- Letzter Schritt – Verhindern des Verlustes Ihres Geldes nächstes Jahr
(Hinweis: Verwechseln Sie nicht ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) mit einem Gesundheitssparkonto (HSA). Die Regeln und die Verwendung sind Erfahren Sie mehr über die Unterschiede hier.)
2Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs
Neben anderen Regeln des Internal Revenue Service (IRS) gibt es zwei wichtige Punkte, die Sie über FSA wissen sollten:
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Sie bestimmen den Gesamtbetrag, den Sie erwarten Ausgaben im Laufe eines Kalenderjahres für die Berechnung von Spesen (siehe nächste Seite). Diese Summe wird durch die Anzahl der Gehaltsschecks geteilt, die Sie pro Jahr erhalten, und dieser Betrag wird abgezogen und anschließend Ihrem FSA-Konto gutgeschrieben. Einige Arbeitgeber leisten Beiträge an Arbeitnehmer-FSAs. In diesem Fall wird der Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, um den Betrag reduziert, den Ihr Arbeitgeber einbringt. ※ Da das Geld, das von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, herauskommt, bevor Sie Steuern zahlen, sparen Sie den Geldbetrag, den Ihre Steuern Sie gekostet hätten. Der Betrag, den Sie sparen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihren anderen Abzügen ab. Beispiel: Wenn Sie sich in der Steuerklasse 25% befinden und 1000 € in Ihre FSA investieren, sparen Sie möglicherweise 250 € Steuern.
Solange Sie dieses Geld nur für die anrechenbaren Ausgaben ausgeben, zahlen Sie nie Steuern. Sie werden jedoch keine Gelegenheit haben, es für andere Ausgaben auszugeben …
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Wenn Sie nicht das gesamte Geld, das bei Ihrer FSA hinterlegt wurde, vor Ende des Jahres, in dem es deponiert wurde, ausgeben, dann werden Sie es tun verfällt dieses Geld. Sie können es nicht von Jahr zu Jahr übertragen. ※ Deshalb, zu wissen, dass es ein großer Geldretter sein kann, solange Sie das ganze Geld auf dem Konto aufbrauchen, werden Sie sehr sorgfältig den Betrag schätzen müssen, der in Ihrer FSA beiseite gelegt wird. Sie möchten so viel Geld wie möglich einzahlen, um die größte Steuervergünstigung zu erhalten, aber Sie wollen sicher sein, dass Sie keinen Pfennig extra einzahlen, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren.
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Nächster Schritt:
Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie für die Ausgaben des nächsten Jahres abdecken müssen
3Determine, wie viel Geld Sie brauchen, um Ausgaben des nächsten Jahres zu decken So wie Sie Ihre Gesundheitskosten für die Bestimmung Ihrer besten Option für die Krankenversicherung während geschätzt haben Wenn Sie sich für eine offene Immatrikulation entscheiden, sollten Sie im nächsten Jahr herausfinden, wie hoch Ihre Arztkosten (und andere berechtigte Ausgaben) sind. In dieser Liste werden alle Gesundheits- und medizinischen Kosten aufgeführt, die Ihr Versicherer nicht deckt, wie z. B. Vision-, Zahn-, Hörgerätebatterien und Dutzende mehr.
Die IRS führt eine Liste der Ausgaben für Gesundheit und medizinische Versorgung, die sich von Jahr zu Jahr ändern können. Bitte beachten Sie, dass FSAs auch Zusatzkosten für zusätzliche nicht-medizinische Ausgaben zulassen.
Erstellen Sie so gut wie möglich eine Liste mit den Ausgaben. Entwickeln Sie ein Szenario für Sie und Ihre Familie, das zum Maßstab wird, mit dem Sie arbeiten werden. Beziehen Sie Beträge wie die Anzahl der Arzttermine ein, die jedes Familienmitglied in einem Kalenderjahr durchschnittlich verdienen könnte, multipliziert mit der Zuzahlung für jede Person. Trägt jemand in Ihrer Familie eine Brille oder Kontaktlinsen? Stellen Sie Ihre Auslagenkosten für sie fest. Zahlen Sie aus eigener Tasche für die zahnärztliche Versorgung? Was ist mit Geburtenkontrolle? Nehmen Sie diese Kosten ebenfalls in Ihre Liste auf.
Hinweis: Ab dem Steuerjahr 2011 gab es eine Änderung der Regeln – die meisten frei verkäuflichen Medikamente werden nicht mehr als qualifizierende Ausgaben betrachtet, es sei denn, Sie haben ein Rezept dafür. Daher sollten Sie sie nicht zählen, wenn Sie ermitteln, wie viel Sie in Ihrer FSA sparen. Hier finden Sie mehr Informationen über FSAs und rezeptfreie Medikamente von der IRS.
Nächster Schritt:
Machen Sie die Mathematik, um Ihre FSA-Seite zu bestimmen
4Die Mathematik, um Ihre FSA-Seite zu bestimmen Jetzt, wo Sie Ihre beste Schätzung haben, wie hoch Ihre Gesamtkosten für qualifizierende Ausgaben für das Jahr sein werden, können Sie verwende es, um Mathe in zwei Richtungen zu machen, eine konservative und eine, die näher an dem sein sollte, was du tatsächlich ausgibst:
Der konservativere Ansatz besteht darin, sicher weniger beiseite zu legen, als du denkst, du wirst ausgeben, damit du keine verschenkst Geld am Ende des Jahres. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie zurückgelegt haben, bedeutet dies lediglich, dass Sie diese zusätzlichen Kosten versteuert haben, da sie nicht in die FSA-Reserve aufgenommen wurden. Wenn dies der Ansatz ist, den Sie annehmen möchten, multiplizieren Sie Ihren Schätzwert mit 80% oder 90%, um den FSA-Betrag zu erhalten, den Sie Ihrem Arbeitgeber mitteilen.
Ein riskanterer Ansatz besteht darin, den gesamten Schätzbetrag Ihrem Arbeitgeber zu melden, selbst wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie alles ausgeben werden. Das wird Ihnen den größten Steuervorteil verschaffen.
- Wenn Sie sich dem Ende des Jahres nähern, und wenn Sie nicht das gesamte Geld auf Ihrem Konto ausgegeben haben, gibt es einige Strategien, die Ihnen helfen, es auszugeben, damit es nicht verfällt.
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Auch wenn Sie nicht alles ausgeben, wird die Steuerpause für den Betrag, den Sie nicht ausgegeben haben, wahrscheinlich den Unterschied ausmachen. Im obigen Beispiel haben Sie 250 € für Ihre Steuern gespart. Solange Sie mehr ausgeben als Ihr Guthaben abzüglich dieser 250 $, haben Sie einen Vorteil von Ihrer FSA bekommen.
In jedem Fall teilt Ihr Arbeitgeber den von Ihnen angegebenen FSA-Gesamtbetrag nach der Anzahl Ihrer Gehaltszahlungen in einem Jahr auf. Das ist der Betrag, der von jedem Gehalt abgezogen wird – und das ist der Betrag, auf den Sie auch keine Steuern mehr zahlen müssen.
Letzter Schritt:
Verhindern des Verlustes Ihres Geldes im nächsten Jahr
5Vermeiden des Verlustes Ihrer FSA-Abfindung im nächsten Jahr Es gibt einen letzten, wichtigen Schritt bei der Maximierung der Nutzung Ihres flexiblen Ausgabenkontos:
Machen Sie sich eine Kalendernotiz um Ihre Nutzung Ihrer FSA bis Mitte Oktober nächsten Jahres zu überprüfen. Ihre Überprüfung wird Ihnen sagen, welche Schritte Sie ergreifen müssen, wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie das Risiko eingehen, etwas von dem Geld zu verlieren, das Sie beiseite legen.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre verbleibenden Termine, Arzneimittelverordnungen und andere zu bezahlen, dann legen Sie fest, welche Ausgaben Sie in das nächste Jahr verschieben können. Stellen Sie sicher, dass Sie sie für das folgende Jahr in Ihre Schätzung aufnehmen, wenn Sie die Anpassungen festlegen, die Sie an Ihrer FSA vornehmen möchten.
Wenn Sie feststellen, dass Sie möglicherweise noch Geld übrig haben, dann nehmen Sie die Termine, die Sie in Ihrem Guthaben angegeben haben, nicht vor. Zum Beispiel haben Sie möglicherweise Sehtermine für Familienmitglieder hinzugefügt, die noch nicht beim Augenarzt waren. Oder vielleicht hat Ihr Arzt einen Vorsorgeuntersuchungstest empfohlen, den Sie vor Ende des Jahres einarbeiten können. Hier finden Sie einige Strategien, wie Sie ungenutztes FSA-Stilllegungsgeld ausgeben können, wenn Sie es noch nicht ausgegeben haben.
Und ja, Sie können das Geld für gesundheitsbezogene Ausgaben, die Sie nicht in Ihre ursprüngliche Liste aufgenommen haben, auch ausgeben und zur Erstattung einreichen. Zum Beispiel können Sie auf ein medizinisches Problem stoßen, das Sie nicht erwartet haben könnten, als Sie Ihre Schätzung vorgenommen haben. Die IRS kümmert sich nicht, was diese Ausgaben sind, solange sie in der Liste der qualifizierenden Ausgaben enthalten sind.
Schließlich, diesen Artikel für das nächste Jahr zu bookmarken! Sie werden die Mathematik noch einmal machen, und es ist ein gutes Werkzeug, um Ihnen zu helfen, genau zu schätzen.
