Das Original Medicare (das Teil A Krankenhausversicherung und Teil B Krankenversicherung umfasst) zahlt für viele, aber nicht alle gesundheitsbezogenen Dienstleistungen und medizinischen Verbrauchsmaterialien. Sie können eine Versicherungspolice erwerben, um die "Lücken" zu schließen, die nicht von Medicare bezahlt werden, wie z. B. Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte. Dies kann zu einer Vielzahl von Auslagen summieren, vor allem, wenn Sie im Krankenhaus sind oder qualifizierte Pflegeheim-Dienstleistungen benötigen.
Einige Medigap Policen werden auch für bestimmte Gesundheitsdienstleistungen außerhalb der Vereinigten Staaten und zusätzliche präventive Leistungen, die nicht von Medicare abgedeckt sind, bezahlen.
Medigap Versicherung (auch bekannt als Medicare Supplement Insurance) ist freiwillig und Sie sind verantwortlich für die monatliche oder vierteljährliche Prämie. Medicare übernimmt keine Kosten für den Kauf einer Medigap-Police.
Wie funktionieren Medigap-Richtlinien?
Wenn Sie sich in Original Medicare (Teile A und B) befinden und eine Medigap-Police haben, zahlt Medicare zuerst seinen Anteil an den Medicare-genehmigten Beträgen für Ihre gedeckten Gesundheitskosten. Dann zahlt Ihre Medigap-Richtlinie ihren Anteil an den Kosten.
Zum Beispiel: Alice G hat Typ-2-Diabetes und besucht ihren Hausarzt alle drei bis vier Monate zur Nachsorge. Ihre Medigap-Police deckt die Mitversicherung von Plan B ab, nicht jedoch ihre Selbstbeteiligung Plan B. Zu Beginn des Jahres bezahlt sie die ersten 155 US-Dollar ihrer medizinischen Besuchskosten. Danach zahlt Medicare 80% des Medicare-genehmigten Betrags des Besuchs ihres Arztes und ihre Medigap-Politik zahlt die restlichen 20% – seit Medicare genehmigt einen Bürobesuch Betrag von 65 $ Medicare zahlt 52 $ und Medigap zahlt 13 $.
Medigap Policen werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft. Diese Richtlinien müssen eindeutig als Medicare Supplement Insurance identified bezeichnet werden. Und jede Politik muss den Bundes- und Landesgesetzen zum Schutz der Verbraucher folgen.Medigap-Versicherungsunternehmen können Ihnen nur eine
standardisierte Medigap-Police, die durch die Buchstaben A bis L gekennzeichnet ist, verkaufen. Jeder Medigap-Plan muss die gleichen Grundleistungen bieten, unabhängig davon, welches Versicherungsunternehmen ihn verkauft. So hat Medigap Plan F die gleichen Vorteile unabhängig von der Versicherungsgesellschaft oder dem Standort.
Ein Medigap-Tipp von Dr. Mike:
Nicht alle Pläne sind in allen Bereichen verfügbar. Und drei Staaten – Massachusetts, Minnesota und Wisconsin – haben ihre eigenen Medigap-Richtlinien, die sich von den Standard-Medigap-Plänen unterscheiden. Wie viel kostet Medigap Versicherung?
Wie viel Sie für eine Medigap-Police bezahlen, hängt davon ab, welchen Plan Sie wählen und welche Versicherungsgesellschaft Sie verwenden.
Jeder der Pläne (A bis L) bietet eine andere Reihe von Vorteilen und die Kosten variieren mit der Höhe der Abdeckung. Im Allgemeinen hat Plan A, der die wenigsten Vorteile bietet, die niedrigsten Prämien. Medigap-Pläne, die mehr Vorteile bieten, wie Plan J, haben meist eine höhere Prämie. Laut dem Medicare Rights Center sind die beliebtesten Medigap-Pläne C und F, weil sie wichtige Vorteile abdecken und weniger kosten als viele andere Pläne.
Obwohl Medicare definiert, was jeder Medigap-Plan bietet, regelt es nicht, was die Versicherungsgesellschaft berechnen kann. Private Versicherungsgesellschaften können unterschiedliche Prämien für genau die gleiche Medigap-Deckung verlangen.
Zum Beispiel: In New York City lag die monatliche Prämie für Medigap Plan C im Dezember 2009 zwischen einem Tief von 232 US-Dollar und einem Höchstwert von 337 US-Dollar. Dies würde zu einer jährlichen Differenz von 1260 $ führen!
Welche Art von Vorteilen bieten Medigap-Richtlinien?
Medigap-Pläne A bis J müssen die folgenden grundlegenden Vorteile beinhalten:
Stationäre Krankenhausversorgung: Deckt die Medicare-Teil-Mitversicherung ab (aber nicht die jährliche Selbstbeteiligung Teil A) plus Deckung für zusätzliche 365 Tage nach Beendigung der Medicare-Deckung.
- Medizinische Kosten: Deckt die Mitversicherung von Medicare Part B (aber nicht den jährlichen Selbstbehalt von Teil B) oder die Kosten für Krankenhausambulanzen ab. Die Teil-B-Mitversicherung beträgt in der Regel 20% des vom Medicare genehmigten Betrags für die Dienstleistung.
- Blut: Umfasst die ersten drei Liter Blut, die du jedes Jahr benötigst.
- Je nachdem, welchen Medigap-Plan Sie auswählen, können Sie Deckung für zusätzliche Kosten und Leistungen erhalten, die Medicare nicht abdeckt, darunter:
Krankenhaus-Jahres-Selbstbehalt (Pläne B bis L)
- Fachkrankenpflege-Mitversicherung (Pläne C bis L)
- Teil B jährlich Selbstbehalt (Pläne C, F und J)
- Notfallversorgung bei Auslandsreisen (Pläne C bis J)
- Pflege zu Hause (Pläne D, G, I und J)
- Präventive Versorgung, die nicht von Medicare abgedeckt wird (Pläne E und J)
- Medicare Teil B überhöhte Arztkosten (Pläne F, G, I und J) – eine Selbstbeteiligung ist der Betrag über dem vom Medicare genehmigten Betrag, den ein Arzt, der nicht am Medicare-Programm teilnimmt, erheben kann.
- Eine Medigap-Tatsache von Dr. Mike:
Medigap Pläne L und K bieten Deckung für Medicare Part A Selbstbehalte und Mitversicherungen, Blut und Mitversicherung oder Zuwendungen für Medicare Part B, Hospizpflege, qualifizierte Pflegeeinrichtungen und Medicare-präventive Behandlung. Für diese Pläne gelten andere Kostenbeteiligungsanforderungen als für die Pläne A bis J, und Sie müssen ein jährliches Auslastungslimit einhalten, das 4500 US-Dollar übersteigen kann. Ab dem 1. Juni 2010 werden die Medigap-Pläne, die Sie kaufen können, geändert. Die Pläne E, H, I und J werden nicht mehr verkauft (wenn Sie bereits für einen dieser Pläne angemeldet sind, können Sie Ihren Plan beibehalten). Zwei neue Medigap-Pläne (M und N) werden angeboten. Benötige ich eine Medigap Policy, wenn ich in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben bin?
Solange Sie in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind, müssen Sie keine Medigap Policy kaufen. In der Tat ist es für jedermann illegal, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie in einem Vorteilsplan sind. Die Vorteile, die eine Medigap-Police bietet, sind in Ihrem Vorteilsplan enthalten und der Medigap-Zuschlag zahlt nicht für die Selbstbehalte, Zuzahlungen oder Mitversicherungen Ihres Vorteilsplans. Wo kann ich mehr über Medigap-Abdeckung erfahren?
Vor dem Kauf eines Medigap-Plans ist es wichtig, dass Sie Medicapes Medigap-Regeln, Ihre Rechte sowie die in Ihrem Land verfügbaren Medigap-Optionen verstehen. Die folgenden Ressourcen sind ein guter Ausgangspunkt:
Auswahl einer Medigap Policy: Ein Leitfaden von Medicare
Zusätzliche Versicherung für Original Medicare: Eine interaktive Ressource über Medigap Abdeckung von der Medicare Rights Center
State Krankenversicherung Assistance Program: ein Programm, das eine bietet -on-One-Beratung und Hilfe für Menschen mit Medicare
