Wie die Subvention für Ihr Out-of-Pocket-Maximum funktioniert

Der Kauf einer Krankenversicherung ist teuer, und die Zahlung der monatlichen Prämie ist nicht der einzige Kostenfaktor für die Krankenversicherung. Sie müssen auch Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen. Diese zusätzlichen Kosten, die als Kostenteilung bekannt sind, können sich auf Tausende von Dollar pro Jahr belaufen.

Mit dem Affordable Care Act wurden Krankenkassenbeihilfen geschaffen, um den Kauf und die Nutzung von Krankenversicherungen für Menschen mit geringem und bescheidenem Einkommen erschwinglicher zu machen.

Es gibt zwei Arten:

1. Subventionen, die Ihre monatlichen Krankenkassenprämien reduzieren, so dass der Kauf einer Krankenversicherung günstiger ist. Weitere Informationen dazu finden Sie unter "Wie funktioniert die Krankenversicherungssubvention?" – Die Premium-Steuergutschrift verstehen.
2. Subventionen, die helfen, Auslagen wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu bezahlen. Diese sind als Kostenbeteiligungszuschüsse oder Kostenteilungsreduzierungen bekannt. Sie kommen in zwei Teilen, obwohl beide Teile automatisch in Silber Pläne für berechtigte Teilnehmer integriert:
3. Teil 1 reduziert den Betrag, den Sie für Ihre Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherung jedes Mal zahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verwenden. Weitere Informationen zu diesem Zuschuss finden Sie unter "So funktioniert die Kostenbeteiligungs-Krankenversicherungssubvention". Im zweiten Teil wird Ihr äußeres Höchstlimit reduziert, sodass Sie weniger zahlen müssen, wenn Ihre Gesundheitskosten hoch sind.
4. Was ist das Maximum aus der Tasche?

Das Out-of-pocket-Maximum oder das Out-of-pocket-Limit ist der Worst-Case-Szenario-Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr für Kostenbeteiligungskosten wie Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherungen zahlen müssen.

Wenn Sie genug Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlt haben, um das Maximum aus eigener Tasche zu erreichen, zahlt Ihre Krankenkasse alle Ihre gedeckten Gesundheitskosten für den Rest des Jahres.

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung nicht oft in Anspruch nehmen, werden Ihre Kostenbeteiligungen nicht das Ausgabelimit überschreiten.

Wenn Sie jedoch ein teures chronisches Gesundheitsproblem oder auch nur eine einzige katastrophale Krankheit oder Verletzung haben, können Sie leicht genug Mitversicherungsbeiträge und Selbstbeteiligungskosten zahlen, um das äußerste Maximum zu erreichen.

Zum Beispiel, wenn Sie von einer Leiter fallen und Ihre Hüfte beim Trimmen eines Baumes brechen, könnte Ihr Anteil der Notaufnahme, Chirurgie und Krankenhauskosten $ 10.000 übersteigen, wenn Ihre Krankenversicherungspolitik keine Ausweichgrenze hat .

Wenn Ihre Krankenversicherung jedoch eine Auszahlung von $ 6.000 hat, hören Sie auf zu zahlen, sobald Sie $ 6.000 für Ihre Gesundheitsrechnungen bezahlt haben. Danach zahlt Ihre Krankenkasse für den Rest des Jahres 100 Prozent Ihrer Gesundheitsrechnungen. Sie würden 6000 statt 10.000 Dollar bezahlen. Wenn Sie später im Jahr mehr Pflege benötigen, würde Ihr Gesundheitsplan die gesamten Kosten tragen.

Vor 2014 war es nicht erforderlich, dass Gesundheitspläne ein maximales Out-of-Pocket-Limit beinhalten. Die meisten Pläne waren, obwohl es große Unterschiede gab, wie hoch die Grenzen von einem Plan zum anderen waren. Und einige Pläne deckten einfach nicht aus.

Das ist nicht mehr der Fall dank der ACA. Mit Ausnahme der Pläne für Großmütter und Großeltern müssen alle Pläne die Auslagen für 2016 auf höchstens 6.850 US-Dollar für ein Individuum begrenzen (das Familienlimit ist doppelt so hoch wie das individuelle Limit), obwohl es wieder zunehmen wird für 2017 (die Anforderungen des ACA erstrecken sich nicht auf Medicare; Personen mit Original Medicare-Deckung haben kein Limit für ihre Auslagenkosten, weshalb die meisten Medicare-Versicherten ergänzende Deckung haben, entweder durch die Einschreibung in Medicare Advantage anstelle von Original Medicare oder durch den Kauf eines Medigap-Plans).

Was ist nicht in der maximalen Ausgabeleistung enthalten?

Das Out-of-Pocket-Maximum beinhaltet nicht Ihre monatlichen Krankenkassenprämien. Es beinhaltet keine Ausgaben für Dinge, die nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind oder keine wesentlichen gesundheitlichen Vorteile darstellen. Zum Beispiel, wenn Ihre Krankenversicherung nicht Akupunktur-Dienstleistungen umfasst, werden Ihre Akupunktur Kosten nicht auf Ihre Out-of-Pocket-Maximum zählen. Es beinhaltet nicht den Restbetrag der Pflege, die Sie von einem Out-of-Network-Gesundheitsdienstleister erhalten haben. Erfahren Sie mehr in "Was zählt nicht auf Ihre Out-of-Pocket Limit?"

Wie hoch ist der maximale Betrag vor der Subvention?

Alle Krankenversicherungen für Einzelpersonen und Familien, die über die Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act gekauft werden, müssen ein Ausgabelimit haben. Die Bundesregierung regelt, wie hoch diese Grenze sein darf, und der zulässige Betrag ändert sich jedes Jahr. Für das Jahr 2016 darf das Out-of-Pocket-Maximum nicht mehr als 6.850 US-Dollar für eine Einzelperson oder 13.700 US-Dollar für eine Familie betragen. Eine Krankenversicherung kann jedoch eine niedrigere Auszahlungsgrenze haben.

Wie stark reduziert die Krankenversicherungsbeihilfe das Auszahlungslimit?

Wie stark die Subvention das Out-of-Pocket-Limit reduziert, hängt von Ihrem Einkommen ab. Je näher Ihr Einkommen an der föderalen Armutsgrenze (FPL) ist, desto mehr wird Ihr äußeres Maximum reduziert. FPL ändert sich jedes Jahr und variiert je nach Familiengröße und Wohnort (Alaska und Hawaii haben unterschiedliche FPLs). ※ Der FPL, der verwendet wurde, um Ihren 2016-Zuschuss zu bestimmen, ist $ 11.770 für eine Einzelperson, $ 15.930 für ein Paar und $ 20.090 für eine Familie von drei. Sie können den FPL für andere Jahre und Familiengrößen hier finden.

Da sich sowohl die FPL als auch die Bundesobergrenze für die Höhe der Auszahlungen jedes Jahr ändern, ändert sich der Dollarbetrag Ihrer Kürzung jedes Jahr.

Um von der Subvention zu profitieren, die Ihre Außenwirkung reduziert, müssen Sie sich über den Austausch an einem Silberplan beteiligen. Angenommen, Sie wählen einen Silber-Plan, für 2016 Subventionen, wenn Ihr Einkommen ist:

100-200 Prozent von FPL,

Ihr Out-of-Pocket-Limit wird nicht mehr als $ 2.250 für eine Person. ※ Ihr Out-of-Pocket-Limit wird nicht mehr als 4.500 $ für eine Familie sein.

200-250 Prozent von FPL,

Ihr Out-of-Pocket-Limit wird nicht mehr als $ 5.450 für eine Person sein.

• Ihr Out-of-Pocket-Limit wird nicht mehr als 10.900 $ für eine Familie betragen.

• Für das Jahr 2017 wird sich das Ausgabelimit für Antragsteller mit einem Einkommen zwischen 100 und 200 Prozent von FPL leicht auf 2.350 erhöhen, während das Ausgabelimit für Personen mit einem Einkommen zwischen 200 und 250 Prozent von FPL steigen wird bis zu $ ​​5.700 (in beiden Fällen ist das maximale Familienlimit das Doppelte des individuellen Limits).
• Für Indianerindianer mit einem Einkommen von weniger als 300 Prozent von FPL gibt es eine spezielle Ermäßigung. In diesem Fall wird der Krankenversicherer alle Kostenbeteiligungen für die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile beseitigen.

Wer hat Anspruch auf die maximale Krankenversicherungsprämie?

Um für diesen Zuschuss in Frage zu kommen:

Ihr Einkommen muss 100-250 Prozent von FPL sein.

Sie müssen Ihre Krankenversicherung über die Krankenkasse Ihres Staates abschließen.

Sie müssen einen Silver-Tier-Gesundheitsplan (im Gegensatz zu Prämien Subventionen, die

berechnet

basierend auf Silber-Tier-Pläne, aber verfügbar be verwendet

• auf allen Metall-Ebene Pläne) wählen
• Wenn Sie verheiratet sind, Ihre Steuererklärung Status muss verheiratet sein und gemeinsam eingereicht werden. Ein separater Status der Eheschließung wird Sie disqualifizieren. (Es gibt eine besondere Ausnahme, wenn Sie aufgrund von häuslicher Gewalt nicht gemeinsam einen Antrag stellen können.)
• Sie müssen legal in den Vereinigten Staaten wohnen. Sie können nicht eingesperrt werden. Sie dürfen keine Deckung von Ihrem Arbeitgeber erhalten, die als erschwinglich gilt und einen Mindestwert bietet. Wie beantragen Sie diese Subvention? Sie müssen nichts extra tun, um die Zuschusszuschüsse zu erhalten. Wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens berechtigt sind, wird es automatisch in die Silberpläne aufgenommen, die Ihnen über den Austausch zur Verfügung stehen.
• Ihre Berechtigung für Prämienzuschüsse und Zuschüsse zur Kostenbeteiligung wird von der Börse berechnet, wenn Sie Ihre persönlichen Daten in ihr System eingeben. Seien Sie darauf vorbereitet, dem Krankenversicherungsamt Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Familiengröße und Ihren Arbeitgeber mitzuteilen, wenn Sie einen Arbeitsplatz haben. Finden Sie die Krankenversicherung Ihres Staates.
• Abgesehen von besonderen Umständen können Sie während der jährlichen offenen Anmeldefrist nur über die Krankenkasse eine Krankenversicherung abschließen. Offene Einschreibung für eine Krankenversicherung für 2017 läuft vom 1. November 2016 bis zum 31. Januar 2017 (dies gilt für eine Krankenversicherung, die Sie für sich selbst kaufen, im Gegensatz zu einer Versicherung, die Sie von einem Arbeitgeber erhalten).
• Wenn Sie die reduzierte maximale Subvention erhalten, informieren Sie unbedingt Ihre Krankenkasse, wenn sich Ihr Einkommen im Laufe des Jahres ändert. Wenn Ihr Einkommen sinkt, sind Sie möglicherweise berechtigt, Ihre Subvention anzupassen, um Ihr äußeres Maximum weiter zu reduzieren.
• Wie sich die Subventionierungsregeln und -beträge aus der Tasche ändern

Das Affordable Care Act sah ursprünglich vor, dass das Auszahlungslimit für Personen mit einem Einkommen von 100-200 Prozent von FPL um 2/3 reduziert werden sollte. ½ für Menschen mit einem Einkommen von 200 bis 300 Prozent von FPL. 1/3 für Menschen mit einem Einkommen von 300-400 Prozent von FPL. Aber so funktionierte es nicht.

Das Department of Health and Human Services stellte fest, dass es unmöglich wäre, die Auslagengrenze für Personen, die mehr als 250 Prozent von FPL machen, zu diskontieren, ohne andere Teile des Gesetzes zu verletzen oder den Selbstbehalt für bestimmte Subventionen zu erhöhen Empfänger. Also, in der letzten Regel, wie die Subvention funktioniert, änderte HHS diese Zahlen, um das Out-of-Pocket-Maximum um etwa: 2/3 für Personen mit einem Einkommen von 100-200 Prozent von FPL um 1/5 zu reduzieren Menschen mit einem Einkommen von 200-250 Prozent von FPL

Keine Ermäßigung für Menschen mit einem Einkommen von über 250 Prozent von FPL.

HHS kann diese Beträge jedes Jahr anpassen, wenn es die "Leistungsbenachrichtigung und Zahlungsparameter" für das kommende Jahr veröffentlicht.