Rücktritt wird verwendet, wenn eine Krankenversicherung rückwirkend von einer Versicherungsgesellschaft gekündigt wird. Sie können dies nur dann gesetzlich unter dem Affordable Care Act tun, wenn der Patient einen Betrug begangen hat oder wenn der Patient in einer in der Krankenversicherung verbotenen Weise absichtlich auf eine wesentliche Tatsache gelogen hat.
In anderen Fällen ist es für die Versicherungsgesellschaft illegal, einen Rücktritt zu erklären.
Bei einem Rücktritt wird der Versicherungsschutz von Beginn der Police an aufgehoben, so dass der Patient für seine entstandenen Kosten haftbar gemacht werden kann. Im Allgemeinen erhalten sie die Höhe ihrer Prämien zurück.
Die Nichterwiderung der Deckungsbestimmung des ACA
Rescissions sind verboten (außer für Betrug und vorsätzliche Falschdarstellung von Fakten) unter dem Affordable Care Act von Bundesgesetz 45 CFR 147.128: Regeln für Resiszenzen. Es trat für Planjahre in Kraft, die am oder nach dem 23. September 2010 begannen.
In der Praxis wurde durch die Verpflichtung zur Deckung trotz bereits bestehender Bedingungen im Rahmen des Affordable Care Act der größte Teil des Anreizes für Versicherungsunternehmen zur Durchführung von Policenrestriktionen für hohe Kosten eliminiert Patienten. Während vor ihren Nutzungsbedingungen die Offenlegung einer bereits bestehenden Bedingung vor der Deckung verlangt werden könnte und sie in der Lage wären, die Deckung abzulehnen oder Ihnen eine viel höhere Gebühr zu berechnen, können sie dies nicht mehr tun.
Zuvor hatten Patienten einen Anreiz, gesundheitliche Probleme zu lügen und nicht offenzulegen, und die Versicherungsunternehmen hatten einen Anreiz, sich sorgfältig nach Nicht-Enthüllungen zu erkundigen und sie als betrügerisch zu bezeichnen.
Versicherungsunternehmen können weiterhin wegen anderer vorsätzlicher Falschdarstellungen, z. B. wenn eine Scheidung nicht offengelegt wird und der ehemalige Ehegatte, der weiterhin Leistungen nach dem Plan erhält, widerrufen.
Der Versicherer muss die Täuschungsabsicht nachweisen.
Missbrauch von Rescissions vor dem ACA
Resolutionen wurden häufig bei der Entwicklung der Gesundheitsreform diskutiert, wobei viele Praktiken ans Licht kamen. Um Kosten zu sparen, würden die Krankenkassen entscheiden, die Deckung für einen versicherten Patienten aufzugeben, dessen Versorgung teurer ist als sie bezahlen möchten.
Sobald der Patient krank geworden ist, würde der Versicherer seinen ursprünglichen Antrag auf Deckung sorgfältig prüfen, (was er für eine Diskrepanz hält) finden und dann behaupten, dass der Versicherte auf seinem Antrag gelogen hat. Das gab dem Versicherer die gesetzliche Erlaubnis, den Anspruch fallen zu lassen. Einige Versicherungsgesellschaften entwickelten Software, die automatische Betrugsuntersuchungen für Patienten auslöste, die eine Diagnose für einen Zustand erhielten, der hohe Kosten verursachen würde.
Probleme wurden für Patienten entwickelt, die ihre Anträge nicht absichtlich gelogen haben und bei denen der Versicherer Diskrepanzen festgestellt hat, die nicht in Zusammenhang stehen. Zum Beispiel wurde in einem Fall in Texas die Abdeckung einer Frau nach der Entwicklung von Brustkrebs gesenkt. Die Versicherung hob ihre Berichterstattung auf, indem sie behauptete, sie habe keinen Besuch bei einem Dermatologen wegen Akne veröffentlicht, was offensichtlich nicht zusammenhing.
Es entwickelten sich weitere Probleme für Patienten, die für einen bestimmten Zeitraum Prämien zahlten, danach aber ihre Deckung nach der Erkrankung abbauten.
Der Versicherer hat die Überprüfung der Police erst überprüft, nachdem die Person in das System eingezahlt hat. Sie haben Geld gesammelt, aber dann haben sie ihre versprochenen Dienstleistungen nicht zur Verfügung gestellt. Diese "Drop, wenn Sie krank werden" Praxis unterliegt jetzt der No-Rescission-Klausel des Affordable Care Act.
Die Zeit wird zeigen, ob solche Missbräuche anhalten werden und ob weitere Rechtsvorschriften erforderlich sind, um die Praktik zu beenden.
