Ein Gold-Plan ist eine Art von Krankenversicherung, die im Durchschnitt 80 Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben zahlt. Planmitglieder bezahlen die anderen 20 Prozent der Gesundheitsausgaben mit ihren Zuzahlungen, Mitversicherungen und abzugsfähigen Zahlungen.
Um den Wert, den Sie für das Geld, das Sie für die Krankenkassenprämien ausgeben, vergleichen zu können, wurden im Rahmen des Affordable Care Act die Gesundheitsplanwerte für Einzel- und Kleingruppenpläne standardisiert (nicht jedoch für Großgruppenpläne).
Diese Ebenen oder Ebenen sind Platin, Gold, Silber und Bronze.
Alle Gesundheitspläne einer bestimmten Ebene bieten ungefähr den gleichen Gesamtwert. Bei Gold-Tier-Plänen beträgt der Wert 80 Prozent. Platin-Pläne bieten einen 90-Prozent-Wert, Silber einen 70-Prozent-Wert und Bronze einen 60-Prozent-Wert. In jedem Fall gibt es einen akzeptablen Bereich von -4 / + 2 für Silber-, Gold- und Platin-Pläne und -4 / + 5 für Bronze-Pläne (beachten Sie, dass Kalifornien seinen Bereich auf -2 / + 2 setzt)
Was bedeutet Gesundheit Versicherung Wert Mittelwert?
Der versicherungsmathematische Wert sagt Ihnen, wie viel Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben ein Plan für seine Mitgliedschaft als Ganzes zu zahlen hat. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 80 Prozent Ihrer Gesundheitskosten durch Ihren Goldplan bezahlt haben (oder innerhalb des zulässigen Goldplans von 76-82 Prozent). Sie können mehr oder weniger als 80 Prozent Ihrer Ausgaben abhängig davon, wie Sie Ihren Gold-Gesundheitsplan verwenden.
Der Wert ist eine durchschnittliche Spanne für alle Mitglieder eines Plans.
Dinge, die Ihre Krankenversicherung nicht abdeckt, werden bei der Ermittlung des Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Zum Beispiel, wenn Ihr Gold-Tier-Gesundheitsplan nicht für over-the-counter Medikamente wie kosmetische Chirurgie, kalte Tabletten oder Erste-Hilfe-Creme bezahlen, die Kosten dieser Dinge ist nicht enthalten, wenn Sie Ihren Plan Wert berechnen.
Dinge, die Ihr Gesundheitsplan ohne Kostenbeteiligung umfasst, sind enthalten. Also, die kostenlose Geburtenkontrolle und Vorsorge, die Ihr Gesundheitsplan vorsieht, sind enthalten, wenn der Wert Ihres Plans bestimmt wird.
Was müssen Sie bezahlen?
Sie zahlen monatliche Prämien für den Gesundheitsplan. Goldplanprämien sind in der Regel teurer als Pläne mit niedrigerem Wert, da Goldpläne mehr für Ihre Gesundheitsleistungen zahlen als Silber- oder Bronze-Pläne. Gold-Prämien sind in der Regel billiger als Platin-Prämien, weil Gold-Pläne einen niedrigeren Prozentsatz der Ausgaben für das Gesundheitswesen als Platin-Pläne zahlen.
[Beachten Sie, dass für die Berichterstattung 2018 die normale Preisstaffel – Bronze-Pläne im Allgemeinen die billigsten sind, gefolgt von Silber, dann Gold, dann Platin – nicht unbedingt gilt. Da die Kosten der Kostenteilungsreduktionen in den meisten Staaten zu Silberprämien hinzugefügt wurden, ist es möglich, Goldpläne zu finden, die günstiger sind als Silbertarife.]
Sie müssen auch Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und copays, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verwenden. Wie jeder Plan dazu führt, dass die Mitglieder ihren 20-prozentigen Anteil an den gesamten Gesundheitsausgaben bezahlen, wird variieren. Zum Beispiel könnte ein Goldplan einen hohen Selbstbehalt von 2500 US-Dollar haben, gepaart mit einer niedrigen Mitversicherungsquote von 10 Prozent.
Ein konkurrierender Goldplan könnte einen niedrigeren Selbstbehalt haben, gepaart mit einer höheren Mitversicherung oder mehr copays.
Warum einen Goldplan wählen? ※ Bei der Wahl eines Gesundheitsplans, wenn es Ihnen nichts ausmacht, höhere Prämien zu zahlen, um einen größeren Prozentsatz Ihrer Gesundheitskosten von Ihrer Krankenversicherung bezahlt zu bekommen, könnte ein Gold-Tier-Plan eine gute Wahl für Sie sein. Wenn die Idee, im Durchschnitt nur 20 Prozent Ihrer Gesundheitskosten aus Ihrer eigenen Tasche statt 30 oder 40 Prozent zu bezahlen, Ihnen zusagt, dann wird ein Goldplan gut passen.
Gold-Pläne werden wahrscheinlich diejenigen ansprechen, die erwarten, ihre Krankenversicherung zu nutzen, die Angst haben, für hohe Mitversicherungsraten verantwortlich zu sein, oder die es sich leisten können, für ein bisschen mehr Ruhe etwas mehr zu bezahlen, als sie es mit Silber tun würden oder Bronze-Plan.
Aber wie bereits erwähnt, 2018 (und wahrscheinlich darüber hinaus, unter der Annahme, dass die Versicherer weiterhin die Kosten der Kostenteilungsreduktionen auf Silberprämien erhöhen), könnte es sinnvoller sein, einen Goldplan zu kaufen, einfach weil er günstiger ist als ein Silberplan trotz besserer Abdeckung. Für Personen, die sich für eine Kostenbeteiligung qualifizieren, wird der Silberplan wahrscheinlich einen besseren Wert bieten. Aber für Leute, die
Sie können sich nicht für eine Kostenteilungsreduzierung qualifizieren (dh ihr Einkommen liegt über 250 Prozent der Armutsgrenze oder 30.150 USD für eine einzelne Person im Jahr 2018), ein Goldplan könnte letztendlich eine bessere Deckung mit niedrigeren Prämien bieten. Warum nicht eine Goldpfanne wählen? Wählen Sie keinen Gold-Tier-Gesundheitsplan, wenn eine niedrige monatliche Prämie der wichtigste Faktor für Sie ist. Sie haben wahrscheinlich niedrigere Prämien, wenn Sie stattdessen einen Silber- oder Bronze-Plan wählen (außer, wie oben erwähnt, in Situationen, in denen ein Goldplan weniger kostet als ein Silberplan).
Wenn Sie Anspruch auf Zuschüsse zur Kostenbeteiligung haben, weil Ihr Einkommen 250 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze oder niedriger ist, haben Sie nur Anspruch auf die Zuschüsse zur Kostenbeteiligung, wenn Sie sich für einen Silver-Tier-Plan entscheiden und ihn auf Ihrer Krankenversicherung kaufen Austausch. Wenn Sie sich für einen Goldplan entscheiden, erhalten Sie die Zuschüsse für die Kostenbeteiligung nicht, obwohl Ihr Einkommen möglicherweise niedrig genug ist, um sich zu qualifizieren.
Zuschüsse zur Kostenbeteiligung senken Ihre Franchise, Ihre Selbstbeteiligung und Ihre Mitversicherung, so dass Sie bei Ihrer Krankenversicherung weniger zahlen müssen. In der Tat wird eine Kostenteilung den Wert Ihres Gesundheitsplans erhöhen, ohne die monatlichen Prämien zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade für die Krankenversicherung. Wenn Sie sich für einen Silber- und nicht für einen Goldplan entscheiden, könnte Ihre Subvention zur Kostenteilung Ihnen helfen, den gleichen Wert zu erhalten, den Sie mit einem Gold- oder Platin-Plan erhalten hätten, aber für die niedrigeren Prämien eines Silberplans. Sie erhalten kein kostenloses Upgrade, wenn Sie einen Gold-Tier-Plan wählen.
