Ein Platin-Plan ist eine standardisierte Art von Krankenversicherung, die im Durchschnitt etwa 90 Prozent der Gesundheitsausgaben der Mitglieder auszahlt. Die Mitglieder zahlen die anderen 10 Prozent ihrer Gesundheitsausgaben in Form von Zuwendungen, Mitversicherungen und Selbstbehalten.
Hintergrund
Damit Sie den Wert, den Sie für das Geld, das Sie für Krankenkassenprämien ausgeben, vergleichen können, wurden im Rahmen des Affordable Care Act die versicherungsmathematischen Werte für Krankenversicherungen im Einzel- und Kleingruppenmarkt standardisiert.
Diese Ebenen oder Ebenen sind Bronze, Silber, Gold und Platin. Von allen Gesundheitsplänen innerhalb eines bestimmten Niveaus wird erwartet, dass sie ungefähr den gleichen Gesamtwert bieten.
Bei Platin-Tier-Plänen liegt der Wert bei 90 Prozent (mit einer De-Minimus-Spanne von +/- 2, die 2018 auf + 2 / -4 anwachsen wird, so dass ein Platin-Plan im Jahr 2018 einen versicherungsmathematischen Wert in der Bereich von 86 Prozent bis 92 Prozent). Bronze-, Silber- und Gold-Pläne bieten Werte von etwa 60, 70 und 80 Prozent.
Welchen Wert hat die Krankenversicherung?
Der Wert oder der versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben ein Plan für seine Mitgliedschaft als Ganzes zu zahlen hat. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 90 Prozent Ihrer Gesundheitskosten von Ihrem Platin-Plan bezahlt haben. Es ist ein Durchschnittswert, der auf eine Standardpopulation verteilt ist. Je nachdem, wie Sie Ihre Krankenversicherung nutzen, haben Sie möglicherweise mehr oder weniger als 90 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt.
Bei der Ermittlung des Wertes eines Gesundheitsplans zählen nicht gedeckte Kosten für das Gesundheitswesen nicht. Zum Beispiel, wenn Ihr Platin-Tier-Gesundheitsplan keine Deckung für rezeptfreie Medikamente bietet, sind die Kosten für diese Dinge nicht enthalten, wenn Sie den Wert Ihres Plans berechnen. Out-of-Network-Kosten werden nicht in die Ermittlung des versicherungsmathematischen Werts eines Plans einbezogen, und auch keine Leistungen, die nicht zu einer der wesentlichen Gesundheitsleistungen gehören (praktisch alle medizinisch notwendigen Leistungen werden jedoch als wesentlicher gesundheitlicher Nutzen betrachtet).
Prämien
Sie müssen monatliche Prämien zahlen, um die Deckung des Gesundheitsplans zu erhalten. Platin-Plan-Prämien sind teurer als Niedrig-Wert-Pläne, weil Platin-Pläne mehr Geld für Ihre Gesundheits-Rechnungen bezahlen.
Jedes Mal, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verwenden, müssen Sie Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Kostenbeteiligungen bezahlen. Wie jeder Platin-Plan Sie Ihren 10-Prozent-Anteil zahlen lässt, wird variieren. Zum Beispiel könnte ein Platin-Plan einen hohen Selbstbehalt von 1000 US-Dollar haben, gepaart mit einer geringen Mitversicherung von 5 Prozent. Ein konkurrierender Platin-Plan könnte einen niedrigeren Selbstbehalt von 400 US-Dollar haben, gepaart mit einer höheren Mitversicherung und einem 10-Dollar-Copay für Verschreibungen.
Vorteile
Wählen Sie einen Platin-Gesundheitsplan, wenn der wichtigste Faktor für Sie geringe Spesen sind, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verwenden. Wenn Sie erwarten, Ihre Krankenversicherung viel zu verwenden, oder Sie nicht durch die höheren monatlichen Prämien eines Platin-Plans gestört werden, könnte ein Platin-Gesundheitsplan eine gute Wahl für Sie sein. ※ Wenn Sie Ihre Krankenversicherung viel verwenden, vielleicht, weil Sie eine teure chronische Erkrankung haben, schauen Sie sich sorgfältig die maximale Höhe des Platin-Plans an. Wenn Sie im Voraus wissen, dass Ihre Spesen Ihr äußeres Maximum überschreiten, können Sie möglicherweise Geld sparen, indem Sie einen Plan der niedrigeren Stufe mit einem ähnlichen Höchstbetrag, aber niedrigeren Prämien wählen.
Ihre jährlichen Gesamtkosten sind die gleichen, aber Sie zahlen weniger für Prämien.
Nachteile
Wählen Sie keinen Platin-Gesundheitsplan, wenn Sie sich keine hohen monatlichen Prämien leisten können. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren, weil Sie die Prämien nicht bezahlen können, könnten Sie sich in einer schwierigen Lage befinden.
Wenn Sie Anspruch auf Zuschüsse für die Kostenteilung haben, weil Ihr Einkommen weniger als 250 Prozent des Bundes Armutsgrenze beträgt, müssen Sie einen Silber-Plan in der Börse wählen, um die Subventionen zu erhalten. Sie erhalten die Zuschüsse zur Kostenbeteiligung nicht, wenn Sie einen Gesundheitsplan von einer anderen Stufe wählen oder wenn Sie außerhalb der Börse einkaufen (Premium-Subventionen sind auch nur in der Börse verfügbar, aber sie können für Pläne bei jedem Metall verwendet werden) Niveau).
Zuschüsse zur Selbstbeteiligung senken Ihre Franchise, Ihre Selbstbeteiligung und Mitversicherungen, so dass Sie weniger zahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen. In der Tat erhöht eine Kostenbeteiligung den versicherungsmathematischen Wert Ihres Gesundheitsplans, ohne die Prämie zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade für die Krankenversicherung. Das kostenlose Upgrade erhalten Sie nicht, wenn Sie einen Platinum-Tarif wählen.
Verfügbarkeit
Gemäß der ACA müssen Versicherer, die Pläne an der Börse verkaufen, nur eine Deckung auf Silber- und Goldbasis anbieten. Platin-Pläne sind viel weniger beliebt als die anderen Metall-Ebenen (Platin-Pläne entfielen weniger als 1 Prozent der gesamten Umschuldung während der Open Enrollment-Periode 2017), und neigen dazu, hohe Kosten für die Versicherer haben, wie die Menschen wahrscheinlich zu wählen neigen dazu diejenigen mit gesundheitlichen Bedingungen, die eine signifikante Nutzung des Gesundheitswesens während des Jahres erwarten.
Aufgrund der geringen Gesamtregistrierung und der hohen Kosten haben die Versicherer in einigen Regionen keine Platinpläne mehr angeboten. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise keinen Platin-Plan kaufen können, obwohl Gold-Pläne weiterhin verfügbar sind.
