Im Gegensatz zu einem Konto mit flexiblen Ausgaben können Sie Ihr Gesundheitssparkonto behalten, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen. Selbst wenn Sie Ihr HSA in Verbindung mit einem High-Deductible-Gesundheitsplan (HDHP) eröffnet haben, den Sie von Ihrem Job erhalten haben, können Sie den HSA selbst behalten. Das gesamte Geld darin, einschließlich der Beiträge, die Ihr Arbeitgeber geleistet hat, Ihrer Beiträge und Zinsen, gehören Ihnen.
Bezahlen Sie COBRA-Prämien mit Ihrem Gesundheitssparkonto.
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren, weil Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, können Sie das Geld in Ihrem HSA verwenden, um die monatlichen Prämien für COBRA-Fortführung Ihrer Krankenversicherung zu bezahlen. Dies gilt als qualifizierte medizinische Kosten; Sie müssen keine Einkommenssteuer zahlen oder die 20% Strafe auf HSA Abhebungen für COBRA Prämien.
Was ist, wenn Sie sich COBRA nicht leisten können, Ihren derzeitigen Gesundheitsplan nicht fortsetzen wollen oder nicht für COBRA in Frage kommen? Solange Sie Bundes- oder Landesarbeitslosengeld beziehen, können Sie das Geld in Ihrem HSA abheben, um Krankenversicherungsprämien zu bezahlen. Zum Beispiel könnten Sie einen Gesundheitsplan von Ihrem Staat Affordable Care Act Krankenversicherung kaufen und verwenden Sie Geld von Ihrem HSA, um die Prämien zu zahlen. Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie sogar Anspruch auf einen staatlichen Zuschuss haben, der Ihnen hilft, die monatlichen Prämien zu bezahlen, damit sich Ihre HSA-Mittel weiter ausdehnen.
Sobald Sie jedoch aufhören, Arbeitslosengeld zu beziehen, vergessen Sie nicht, Ihre HSA-Mittel zu verwenden, um diese Krankenversicherungsprämien zu bezahlen.
Verwenden Sie Ihre HSA als Notfall-Fonds
Das Geld in Ihrem HSA kann zurückgezogen werden, um für medizinische Kosten zu bezahlen. Aber Sie müssen nicht Geld von Ihrem HSA abheben, wenn Sie eine medizinische Ausgabe haben. Stattdessen können Sie Ihre Arztrechnungen mit anderem Geld (nach Steuern) bezahlen und den Beleg behalten. Dann, Monate oder Jahre oder Jahrzehnte später, können Sie Geld von Ihrem HSA abheben, um sich die medizinischen Ausgaben zu erstatten, die Sie mit dem Geld nach Steuern bezahlt haben (vorausgesetzt, Sie haben diese medizinischen Kosten nicht auf Ihre Steuererklärung im Jahr aufgeschlüsselt bezahlte sie, Sie können nicht immer auf Ihre Steuern verdoppeln, also, wenn Sie den Abzug aufzählen, können Sie sich nicht auch mit Vorsteuer HSA-Geld zu erstatten). Manche Menschen behandeln ihre HSA daher als Notfallfonds, der in Aktien oder Anleihen oder ein verzinsliches Konto investiert, wobei die Gewinne von Jahr zu Jahr steuerfrei werden. Sie bezahlen alle ihre Arztrechnungen mit anderen Mitteln und speichern die Quittungen. Wenn sie das Geld zum Beispiel wegen eines Arbeitsplatzverlustes benötigen, können sie so viel von der HSA abziehen, wie sie während der Zeit, als sie die HSA hatten, für Arztrechnungen ausgegeben haben. Und der Entzug wird nicht besteuert, da er technisch gesehen nur Monate oder Jahre nach der Tat für medizinische Ausgaben verwendet wird.
Ihren hochkündbaren Gesundheitsplan verlieren? Stoppen Sie Ihre HSA-Beiträge.
Wenn Sie Ihren HDHP-Krankenversicherungsschutz verlieren, können Sie erst dann zu Ihrem HSA beitragen, wenn Sie die HDHP-Deckung wiedererlangt haben.
Dies gilt auch, wenn Sie Krankenversicherung von einer anderen Art von Gesundheitsplan erhalten. Wenn Sie kein HDHP haben, dürfen Sie nicht zu Ihrem HSA beitragen.
Sie können jedoch steuerfreie, straffreie Mittel von Ihrem HSA abziehen, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen, unabhängig davon, ob Sie eine HDHP haben, eine andere Art von Krankenversicherung haben oder nicht versichert sind.
Wenn Sie also einen HDHP von Ihrem neuen Arbeitgeber erhalten oder einen HDHP selbst kaufen (über den Austausch in Ihrem Staat oder außerhalb des Austauschs), können Sie weiterhin Beiträge zu Ihrem HSA leisten. Wenn Sie zu einer anderen Art von Krankenversicherung wechseln oder für einige Zeit nicht versichert sind, können Sie während der Zeit, in der Sie keine HDHP-Deckung haben, nichts zum HSA beitragen.
Aber wenn Sie am Ende des Jahres wieder HDHP-Abdeckung erhalten und HDHP-Abdeckung ab dem 1. Dezember haben, können Sie den gesamten Betrag für Ihr HSA für dieses Jahr (3,450 $ im Jahr 2018, wenn Sie nur für sich selbst abdecken) unter dem HDHP, oder $ 6.900, wenn Sie Deckung für sich selbst und mindestens ein anderes Familienmitglied unter dem HDHP haben). Aber es gibt einen Vorbehalt: Sie müssen dann Ihre HDHP Berichterstattung im Laufe des nächsten Jahres in Position halten (dies nennt sich Testzeitraum), sonst müssen Sie Steuern und eine Strafe für einige der HSA Beiträge zahlen, die Sie während der Jahr, in dem Sie keine HDHP-Berichterstattung für das ganze Jahr hatten.
Ruhestand? Besondere Regeln gelten für Ihr Gesundheitssparkonto.
Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie Geld aus Ihrem HSA aus irgendeinem Grund abheben, ohne die 20% Strafe für nicht-medizinische Entnahmen zu bezahlen. Jedoch ist nur das Geld, das Sie für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben, steuerfrei. Sie zahlen regelmäßig Steuern auf Geld, das Sie für nicht-medizinische Zwecke abheben.
Medicare Prämien gelten als qualifizierte medizinische Kosten, aber Medicare ergänzende Richtlinien wie Medigap nicht. Sie zahlen Einkommenssteuern auf HSA-Abhebungen, die für Medigap-Prämien verwendet werden, aber die HSA-Abhebungen, die Sie für Medicare-Prämien verwenden, sind steuerfrei.
Sie können keine Beiträge mehr zu Ihrem HSA leisten, sobald Sie sich für Medicare angemeldet haben.
Möchten Sie HSA-Custodians ändern?
Sie müssen Ihre HSA nicht bei derselben Depotbank aufbewahren. Sie können Ihre HSA von einem Lagerverwalter zu einem anderen verschieben. Sie könnten dies in Erwägung ziehen, wenn Sie mit den Gebühren, die Ihre derzeitige HSA-Depotbank berechnet, unzufrieden sind.
Sie sind nicht mit den Anlageoptionen zufrieden, die Ihre derzeitige HSA-Depotbank zulässt.
Ihre derzeitige Depotbank bietet Online-Only-HSA-Management und Sie würden es bevorzugen, einen persönlichen Kundenservice zu erhalten, indem Sie in Ihre lokale Bankfiliale gehen.
- Der Wechsel von einer HSA-Depotbank zu einer anderen kann durch eine direkte Übertragung von Vermögenswerten zwischen Depotbanken erfolgen. Mit anderen Worten, Ihre alte HSA-Depotbank überweist das Geld direkt an Ihre neue HSA-Depotbank. Befolgen Sie die Regeln der IRS-Publikation 969: "Nehmen Sie den überwiesenen Betrag nicht als Einkommen auf, ziehen Sie ihn als Beitrag auf oder fügen Sie ihn als Ausschüttung in das Formular 8889 ein." Einige Depotbanken erheben eine Gebühr für die Übertragung von Vermögenswerten oder die Schließung eines Kontos stell sicher, dass du fragst.
