Was ist ein Gesundheitstausch?

//www.verywell.com/actuary-value-and-your-health-insurance-4147819Als Ergebnis des Affordable Care Act, der im März 2010 von Präsident Obama in Kraft gesetzt wurde, hat jeder Staat eine Gesundheit Versicherungsaustausch. Die Börsen wurden im Oktober 2013 zur Nutzung freigegeben und dienen seither als Portal zum Kauf von privaten, individuellen Marktkrankenversicherungen (der individuelle Markt dient Personen, die eine eigene Versicherung abschließen müssen, weil sie keinen Zugang haben Abdeckung von einem Arbeitgeber oder einem Regierungsprogramm wie Medicare).

Einige Personen, die sich für Medicaid qualifizieren, können sich auch über die Austauscheinrichtungen einschreiben. Dies hängt jedoch davon ab, aus welchem ​​Grund die Person Medicaid-berechtigt ist, da die Einschreibung für Personen, die ausschließlich aufgrund ihres Einkommens anspruchsberechtigt sind, anders gehandhabt wird andere Faktoren wie Schwangerschaft oder Behinderung.

Und kleine Gruppenpläne für kleine Unternehmen sind auch über die Börsen erhältlich, obwohl dieses Segment ihres Marktes nur wenige Eingetragene angezogen hat, und die Bundesregierung hat im Mai 2017 angekündigt, dass sie das Registrierungssystem für kleine Unternehmen nicht mehr nutzen würden (Stand: 2017) nach Ende 2017. Ab 2018 melden sich kleine Unternehmen in diesen Staaten direkt bei Versicherungsgesellschaften oder mit Hilfe eines Maklers ein und zahlen Prämien an die Versicherer, anstatt Prämienzahlungen über die Börse zu leisten.

Die Börsen sind Registrierungsportale

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Börsen nur eine Plattform für den Kauf Abdeckung sind.

Wenn Sie zum Beispiel eine Krankenversicherung über Covered California kaufen (die staatliche Börse in Kalifornien), ist Covered California nicht Ihre Versicherungsgesellschaft. Stattdessen wird Ihre Versicherungsgesellschaft Health Net oder Blue Shield oder Anthem oder einer der anderen privaten Versicherer sein, die Covered California anbieten.

Obwohl Krankenversicherung ist viel komplizierter als Flugtickets, denken Sie an den Austausch als Plattform wie Travelocity oder Expedia. Es zeigt Ihnen die Versicherungsoptionen in Ihrer Region und ermöglicht es Ihnen, die gewünschte Versicherung zu erwerben. Aber genau wie Ihr Flug von der von Ihnen gewählten Fluggesellschaft – nicht von Travelocity oder Expedia – bereitgestellt wird, wird Ihre Krankenversicherung von einem privaten Versicherer und nicht von der Börse übernommen.

Die Staaten hatten die Möglichkeit, eigene Börsen zu gründen oder sich auf die Bundesregierung zu verlassen, um einen Austausch für sie zu schaffen. In einigen Bundesstaaten gibt es einen hybriden Austausch, der entweder eine Partnerschaft zwischen dem Staat und der Bundesregierung oder eine staatliche Börse ist, die die föderale Registrierungsplattform (HealthCare.gov) nutzt. Im Jahr 2018 gibt es 12 vollständig staatliche Börsen, fünf staatliche Börsen, die HealthCare.gov für die Immatrikulation nutzen, sechs staatlich-föderale Partnerbörsen und 28 staatlich geführte Börsen.

Und um einen weiteren Punkt zu klären, der manchmal Verwirrung stiftet, werden die Begriffe "Tausch" und "Marktplatz" synonym verwendet. Aber der Begriff "Markt" wird allgemeiner verwendet. Während eine Krankenversicherungsbörse oder ein Marktplatz sich spezifisch auf das Portal in jedem Staat bezieht, das die Leute verwenden können, um die verschiedenen Optionen zu vergleichen und sich einzuschreiben, gilt der Begriff "Krankenversicherungsmarkt" viel breiter und kann außerbörsliche Pläne und Arbeitgeber einschließen. gesponserte Pläne sowie grandmothered und grandfathered Pläne.

Der Zweck der Krankenversicherungsbörsen besteht darin, die Krankenversicherung erschwinglicher und einfacher zu erwerben.

Premium-Zuschüsse und Zuschüsse zur Kostenbeteiligung: Nur im Austausch verfügbar

Der ACA umfasst Prämienzuschüsse (Prämiensteuergutschriften) und Kostenbeteiligungszuschüsse (Kostenbeteiligungsreduktionen), um Prämien erschwinglicher zu machen und die Nebenkosten zu senken dass einige Eingeweihte sonst konfrontiert würden. Diese Subventionen sind einkommensbasiert und stehen sowohl für einkommensschwache als auch für die Mittelschicht zur Verfügung.

Beide Arten von Zuschüssen sind nur verfügbar, wenn Sie Ihre Deckung über die Börse erwerben. Selbst wenn derselbe Plan außerbörslich (direkt von der Versicherungsgesellschaft) erhältlich ist, müssen Sie den vollen Preis zahlen, wenn Sie an einem anderen Ort als der Börse einkaufen.

Und obwohl die Bundesmittel für Kostenteilungsreduktionen im Herbst 2017 abgeschafft wurden, sind die Vorteile der Kostenteilung weiterhin für die Teilnehmer verfügbar, die Silberpläne an der Börse kaufen und deren Einkommen innerhalb der Förderrichtlinien für Kostenreduktionsvorteile liegt (dh nicht mehr als 250 Prozent der Armutsgrenze und nicht weniger als 100 Prozent der Armutsgrenze in Staaten, die Medicaid nicht erweitert haben, oder 139 Prozent der Armutsgrenze in Staaten, die Medicaid erweitert haben).

Wer kann die Börsen nutzen?

Alle US-Bürger und legal anwesenden Einwohner, die nicht inhaftiert sind und keinen Anspruch auf einen prämienfreien Teil A Medicare haben, können an dem Austausch in dem Staat, in dem sie leben, einen Gesundheitsplan erwerben. Undokumentierte Einwanderer können sich auch ohne Prämiensubventionen nicht über die Börsen registrieren lassen.

Kleine Unternehmen können auch Deckung in der Börse erwerben; In den meisten Bundesstaaten ist dies auf Unternehmen mit bis zu 50 Mitarbeitern begrenzt, obwohl es in einigen Bundesstaaten (Kalifornien, Colorado, New York und Vermont) Geschäfte mit bis zu 100 Mitarbeitern gibt, die den Versicherungsschutz nutzen können. Beachten Sie, dass in Staaten, die den Small Business Exchange von HealthCare.gov nutzen, der Austausch nicht mehr die Registrierung übernimmt und stattdessen Unternehmen sich direkt bei Versicherern registrieren lassen.

Als Ergebnis des Grassley Amendment im ACA müssen der Kongress und seine Mitarbeiter eine Deckung in der Börse erhalten. Um diese Anforderung zu erfüllen und sicherzustellen, dass der Kongress und die Mitarbeiter ihre Arbeitgeberbeitragsbeiträge nicht verlieren, hat die Regierung einen Workaround geschaffen, der es Kongress und Mitarbeitern ermöglicht, sich über den staatlichen Austausch im District of Columbia (DC Health Link) in Kleingruppenpläne einzutragen. . DC Health Link berichtete im April 2017, dass etwa 11.000 ihrer kleinen Gruppe Mitglieder des Kongresses und ihre Mitarbeiter waren.

One-Stop-Shopping- und Informationsressource

Ein wesentlicher Vorteil der Krankenversicherungsbörsen besteht darin, dass Sie die Optionen vergleichen und sich in einen Gesundheitsplan einschreiben können. Einige der Möglichkeiten, die die Börsen zur Auswahl und zum Wettbewerb fördern, sind:

• Die Gesundheitsplanoptionen in Ihrer Postleitzahl sind auf einer Website aufgeführt, die von Ihrem Bundesstaat oder der Bundesregierung verwaltet wird. Auf dieser Website erfahren Sie mehr über die Vorteile und Kosten des Gesundheitsplans und können sich dann anmelden.
• Wenn Sie nur beschränkten Zugang zum Internet haben, kann der Austausch Ressourcen für Sie bereitstellen, um Informationen und Anmeldungsmaterialien per Post und an öffentlichen Orten in Ihrer Gemeinde zu erhalten. Es gibt während der offenen Einschreibung jedes Jahr Assistenzärzte im ganzen Land, um die Einschreibung für Personen zu erleichtern, die persönliche Hilfe bevorzugen.
• Um einen einfachen Vergleich der Pläne zu ermöglichen, müssen die Börsen ein Standardformular, Definitionen und Marketingmaterialien verwenden. Sie können sich online, persönlich, per Post oder telefonisch anmelden.
• Ein Call-Center, um einen guten Kundenservice zu gewährleisten

Krankenversicherung Vorteile

Wenn Sie eine Versicherung über eine Vermittlungsstelle abschließen, können Sie die Krankenversicherung wählen, die für Sie und Ihre Familie am besten ist. Jeder der verfügbaren Gesundheitspläne enthält eine wesentliche Reihe von Vorteilen, die umfassende Gesundheitsdienstleistungen mit unterschiedlichen Kostenbeteiligungen bieten.

Auch Ihre jährlichen Spesen (Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen) sind auf einen Betrag begrenzt, der jährlich von der Bundesregierung festgelegt wird. Im Jahr 2018 beträgt das maximale Einkommen für eine einzelne Person 7.350 $ für eine einzelne Person und 14.700 $ für eine Familie. Pläne können außerhalb dieser Grenzen gut unter diesen Werten liegen, aber nicht über ihnen. Alle in der Börse verkauften Pläne passen in eine der folgenden fünf Kategorien: Bronze-Plan:

Deckt durchschnittlich 60 Prozent der Kosten für wesentliche Gesundheitsleistungen für eine Standardbevölkerung ab.

• Silberplan: Deckt im Durchschnitt 70 Prozent der Kosten für wesentliche Gesundheitsleistungen für eine Standardbevölkerung ab.
• Gold Plan: Deckt durchschnittlich 80 Prozent der Kosten für wesentliche Gesundheitsvorteile für eine Standardbevölkerung ab.
• Platin-Plan: Deckt durchschnittlich 90 Prozent der Kosten für wesentliche Gesundheitsvorteile für eine Standardbevölkerung ab.
• Katastrophenplan: Deckt im Durchschnitt 60 Prozent der Kosten für wesentliche Gesundheitsleistungen für eine Standardbevölkerung ab und umfasst einige primäre Büropflege- und Präventivmaßnahmen vor dem Selbstbehalt. Alles andere gilt für den Selbstbehalt und wird erst nach der Deckung gedeckt. Katastrophenpläne sind nur für Personen bis zum Alter von 30 Jahren oder für Personen, die Anspruch auf eine Härtebefreiung vom Auftrag zum Erwerb einer Deckung haben, verfügbar. Beachten Sie, dass in den meisten Staaten eine -4 / + 2-De-minimis-Bandbreite für Silber, Gold, und Platin-Pläne und eine -4 / + 5 De-Minimis-Bereich für Bronze-Pläne erlaubt. So kann ein Goldplan zwischen 76 Prozent und 82 Prozent der durchschnittlichen Kosten abdecken, und ein Bronze-Plan kann zwischen 56 und 65 Prozent der Kosten abdecken.