In den Jahren seit der Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) wurde der Begriff "benchmark plan" ausgiebig verwendet. Aber es wird verwendet, um zwei sehr unterschiedliche Aspekte der gesetzlichen Bestimmungen zu beschreiben, die für die Verbraucher verwirrend sein können. Im Allgemeinen können Sie im Kontext festlegen, auf welche Definition verwiesen wird, sofern Sie beide Arten von Benchmark-Plänen verstehen.
Benchmark-Plan bezieht sich auf:
- Der zweitgünstigste Silberplan der Börse in jedem Bereich, auf dem individuellen Versicherungsmarkt ODER
- Der Plan, den jeder Staat verwendet, um wesentliche Gesundheitsvorteile innerhalb dieses Staates für Einzelpersonen und kleine Gruppen zu definieren Pläne.
Dies sind zwei sehr unterschiedliche Konzepte, aber sie haben beide den gleichen Namen, was sicherlich zu Verwirrung führen kann. Werfen wir einen Blick darauf, wie jeder Benchmark-Plan funktioniert.
Zweitniedrigster Silberpreis in der Börse
Für Personen, die Anspruch auf die Beitragssätze des ACA (Prämiensteuergutschriften) haben, basieren die Zuschussbeträge auf der Beibehaltung der Beitragsprämie des zweitniedrigsten Silberplans zu einem vorher festgelegten Prozentsatz des Einkommens des Teilnehmers. Dieser zweitniedrigste Kostenplan wird als Benchmark-Plan bezeichnet.
Der Benchmark-Plan variiert von Bereich zu Bereich und von Jahr zu Jahr, da sein Status als Benchmark vollständig durch seinen Preis im Verhältnis zu den anderen in diesem Gebiet verfügbaren Silberplänen bestimmt wird.
Innerhalb eines Staates könnte es mehrere unterschiedliche Benchmark-Pläne geben, wenn der Staat einen robusten Versicherungsmarkt hat, der von einem Ort zum anderen variiert, oder es könnte einen einzigen Plan geben, der den Benchmark-Punkt im ganzen Staat hält, wenn der Staat ein Einzelversicherer oder mehrere Versicherer mit einheitlichen Preisen im ganzen Staat.
Während der offenen Registrierung für die individuelle Marktabdeckung (1. November bis 15. Dezember) können die Verbraucher sehen, wie hoch die Kosten des Benchmark-Plans für das kommende Jahr sind. Sie werden auch sehen, welcher Betrag – wenn überhaupt – der Teilnehmer in Prämienzuschüssen erhält, basierend darauf, wie viel der Benchmark-Plan für diesen Teilnehmer kosten würde, die Kosten des tatsächlichen Plans, den er kaufen möchte, und deren Einkommen (und den damit verbundenen Prozentsatz) von ihrem Einkommen, das von ihnen für den Benchmark-Plan erwartet würde, die Mathematik dafür wird hier erklärt).
Der Benchmark-Plan kann von Jahr zu Jahr von einem anderen Versicherungsunternehmen angeboten werden, da die Versicherer ihre Preise jedes Jahr ändern. Die Preise werden dann für das Jahr festgelegt, so dass sich der Benchmarkplan in einem bestimmten Bereich erst im nächsten Jahr ändert, es sei denn, ein Versicherer verlässt den Markt Mitte des Jahres (das ist selten, aber es ist passiert – einige der COA’s des ACA) wurden gezwungen, Mitte des Jahres 2015 und 2016 zu schließen). Aber für das folgende Jahr können sich die Rangfolge der Versicherer auf der Preisskala verschieben, da einige Versicherer ihre Sätze stärker als andere erhöhen und manche sogar ihre Zinssätze von einem Jahr auf das nächste senken.
Aber es ist wichtig zu verstehen, dass Ihr Prämienzuschuss auf dem Betrag basiert, den Sie für den Kauf des Benchmark-Plans benötigen würden.
Sie können diese Subvention verwenden, um einen Metallplan in der Börse zu kaufen. Sie müssen nicht den Benchmark-Plan kaufen, aber Ihr Prämienzuschuss ist der gleiche Betrag, unabhängig davon, welchen Plan Sie wählen (Ihr Beitragssatz nach dem Zuschuss variiert erheblich, je nachdem, welchen Plan Sie wählen).
Staatliche Standards für wesentliche gesundheitliche Vorteile
Die andere Art von Benchmark-Plan ist der Referenzplan in jedem Staat für die Bestimmung, welche Leistungen von individuellen und kleinen Gruppenpläne in dem Staat abgedeckt werden. Alle neuen Einzel- und Kleingruppenpläne müssen die zehn wesentlichen gesundheitsbezogenen Vorteile des ACA abdecken (es gibt einen gewissen Spielraum für pädiatrisches Zahn- / Sehvermögen, aber die anderen neun wesentlichen gesundheitlichen Vorteile müssen in alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne integriert werden).
Und während Großgruppenpläne nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken müssen, können sie keine jährlichen oder lebenslangen Leistungsmaxima für wesentliche Gesundheitsleistungen, die sie abdecken, erheben.
Es ist also wichtig zu klären, was als wesentlicher Gesundheitsvorteil gilt. Die ACA definierte sie mit absichtlich breiten Strichen und behielt die Umrisse der zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile für Aufzählungszeichen bei, die auf eine halbe Seite passten. Das Gesetz wies auch darauf hin, dass das Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste (HHS) damit beauftragt wäre sicherzustellen, dass die Deckung "dem Umfang der Leistungen entspricht, die im Rahmen eines typischen Arbeitgeberplans bereitgestellt werden." Von dort hat die Bundesregierung es an die HHS, um die Details zu sortieren HHS wiederum beauftragte jeden Staat mit der Benennung eines Benchmark-Plans, der als Referenzplan für neue Einzel- und Kleingruppenpläne in diesem Staat verwendet werden würde.Im Jahr 2012 veröffentlichte HHS eine Liste von FAQs zur Benchmark Pläne, um Staaten zu helfen, den Prozess zu erfüllen, und zusätzliche Leitlinien wurden im Jahr 2015 veröffentlicht. Die Staaten durften ihren Benchmark-Plan aus einer der folgenden vier Optionen auswählen ("größte" wird basierend auf der Immatrikulation bestimmt):
Einer der drei größten Kleingruppenpläne im Staat
- Einer der drei größten staatlichen Gesundheitspläne für Arbeitnehmer (Deckung für Angestellte des Staates)
- Einer der drei größten Bundes-Gesundheitspläne für Arbeitnehmer (FEHBP-Optionen, die dem Bund zur Verfügung gestellt werden) Mitarbeiter)
- Der größte Nicht-Medicaid-HMO-Plan, der auf dem kommerziellen Markt des Staates angeboten wird.
- Die Idee war, dass jede dieser Optionen eine solide, robuste Abdeckung bieten würde, und es wäre unwahrscheinlich, dass sie eine "nackte" Abdeckung bieten würde, da sie Regierungsmitarbeitern angeboten wurden oder von einer beträchtlichen Anzahl von Unternehmen zur Versicherung ihrer Angestellten ausgewählt wurden .
Für die Jahre 2014 bis 2016 war der Benchmark-Plan ein Plan, der 2012 angeboten wurde (seitdem haben die Staaten ihre Benchmark-Pläne festgelegt). Einige von ihnen mussten ergänzt werden, um sicherzustellen, dass sie alle EHBs abdeckten, da die Pläne 2012 noch nicht ACA-konform sein mussten. Der Benchmark-Plan für 2017 und darüber hinaus ist ein Plan, der 2014 angeboten wurde. Fast alle Staaten haben sich für Kleingruppenpläne als Benchmark entschieden. Spezifische Plandetails für die Benchmark-Planauswahl jedes Bundesstaates sind hier verfügbar.
Individuelle Markt- und Kleingruppenpläne, die in einem Bundesstaat angeboten werden, müssen eine Abdeckung enthalten, die "im Wesentlichen gleich" ist mit den Vorteilen, die der vom Staat gewählte Benchmarkplan bietet. Es gibt Kontinuität von einem Zustand zum anderen, da der ACA die allgemeinen Parameter für EHBs definiert. Aber die Variation in den staatlichen Benchmark-Plänen ist der Grund, warum Sie einige Dienstleistungen – wie Behandlung von Unfruchtbarkeit – anders als von Staat zu Staat sehen, basierend auf entweder Mandaten, die in dem Staat gelten, oder Unterschiede zwischen einem Benchmark-Plan eines Staates zu einem anderen.
Im Oktober 2017 veröffentlichte HHS vorgeschlagene Leistungs- und Zahlungsparameter für 2019, die einige vorgeschlagene Änderungen in Bezug auf EHB-Benchmark-Pläne beinhalteten. Wenn sie wie vorgeschlagen abgeschlossen werden, hätten Staaten ab 2019 zusätzliche Flexibilität, einschließlich der Option, den Benchmark-Plan eines anderen Staates als ihren eigenen zu übernehmen oder verschiedene Segmente der Benchmark-Pläne verschiedener Staaten in ihren eigenen Hybrid-Benchmark-Plan aufzunehmen. Darüber hinaus könnten Staaten jährlich einen neuen Benchmark-Plan auswählen oder entwerfen, anstatt den Benchmark-Plan, der für 2017 abgeschlossen wurde, weiter zu verwenden.
Ein Wort von Verywell
Wenn Sie jemanden hören, der in Bezug auf einen Benchmark-Plan spricht Im Rahmen des ACA können Sie anhand des Kontextes bestimmen, um welche Art von Benchmark-Plan es sich handelt.
Sprechen sie über den zweitniedrigsten Silberpreis, der auf dem individuellen Markt an der Börse angeboten wird, oder über den Plan, den ein bestimmter Staat als Basisleistungspaket ausgewählt hat, auf dem alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne basieren in dem Staat basieren? Sobald Sie dies festgestellt haben, helfen Ihnen die obigen Details, die Diskussion zu verstehen.
