Ein Großteil der jüngsten Debatte über Gesundheitsreform in den USA hat sich auf die Kosten der Krankenversicherung konzentriert, die für viele Amerikaner nicht erschwinglich ist.
Das am 23. März 2010 in Kraft gesetzte Gesetz über Patientenschutz und erschwinglichen Pflegedienst regelt jedoch vor allem den Zugang zum Krankenversicherungsschutz und stellt sicher, dass alle Amerikaner, die Deckung benötigen, eine Krankenversicherung abschließen können. Es ist nicht klar, wie sich die Gesetzgebung auf die Kosten der Krankenversicherung auswirkt, insbesondere auf Prämien und Spesen. Es ist wahrscheinlich, dass die Kosten auf absehbare Zeit weiter steigen werden. Wie viel Krankenversicherung Sie kosten wird, hängt von Ihrem Alter, dem Gesundheitszustand (wie gesund oder ungesund Sie sind), von dem Land ab, in dem Sie leben, Ihrem Einkommen und Ihrem Berufsstatus.
Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie eine Krankenversicherung abschließen können, und diese können auch bestimmen, wie viel Sie bezahlen. Dazu gehören:
Krankenversicherung eines Arbeitgebers.
Die meisten großen und mittleren Unternehmen in den USA bieten eine Krankenversicherung als Arbeitnehmerleistung an. Die Mehrheit der Amerikaner, die eine Krankenversicherung haben, bekommen sie von der Firma, für die sie arbeiten.
Krankenversicherung, die Sie selbst kaufen. Wenn Sie selbstständig sind oder für ein kleines Unternehmen arbeiten, das keine Krankenversicherung anbietet, müssen Sie eine Versicherung abschließen.
Krankenversicherung von der Regierung zur Verfügung gestellt. Wenn Sie 65 oder älter sind, behindert sind oder wenig oder kein Einkommen haben, können Sie sich für eine Krankenversicherung qualifizieren, die von der Regierung bezahlt wird, wie Medicare und Medicaid.
Was beinhalten Krankenversicherungskosten? Es gibt viele Dinge, die bestimmen, wie viel Ihre Krankenversicherung Sie jeden Monat kostet.
Prämien
Eine Prämie ist eine monatliche Gebühr, die an eine Versicherungsgesellschaft oder einen Gesundheitsplan gezahlt wird, um Krankenversicherungsleistungen zu erbringen, einschließlich der Bezahlung von gesundheitsbezogenen Dienstleistungen wie Arztbesuchen, Krankenhausaufenthalten und Medikamenten.
Wenn Sie eine berufsbezogene Versicherung haben, zahlt Ihr Arbeitgeber die monatliche Prämie. Höchstwahrscheinlich wird Ihr Unternehmen verlangen, dass Sie einen Teil der monatlichen Prämie zahlen, die von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Wenn Sie selbständig sind oder eine eigene Krankenversicherung abschließen, zahlen Sie die gesamte monatliche Prämie.
Ob Sie eine Krankenversicherung bei der Arbeit bekommen oder eine eigene Versicherung abschließen, Ihre Prämie kann höher oder niedriger sein, je nachdem, welche Art von Versicherungsplan Sie wählen. Pläne mit hohen Selbstbeteiligungskosten (Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen) haben meist niedrigere Prämien und Pläne mit niedrigen Auslagen haben höhere Prämien. Auch ein Gesundheitsplan (z. B. eine HMO), bei dem Sie ein Netzwerk von Ärzten und Krankenhäusern verwenden müssen, hat normalerweise eine geringere Prämie. Sie zahlen auch mehr für eine Krankenversicherung, die Ihre Familienmitglieder abdeckt.
Wenn Sie eine private Versicherung für sich selbst (oder andere Familienmitglieder) kaufen, werden Ihre Prämien höher sein, je älter Sie sind, wenn Sie sich in einer "gefährlichen" Arbeit selbstständig machen (wie ein Fluglehrer) oder eine chronische Gesundheit haben Zustand (wie Typ-2-Diabetes oder Bluthochdruck)
Out-of-Pocket-Kosten
Out-of-Pocket-Ausgaben sind das, was Sie für gesundheitsbezogene Leistungen zahlen, die über Ihre monatliche Prämie hinausgehen. Abhängig von Ihrem Gesundheitsplan können diese Ausgaben eine jährliche Selbstbeteiligung, Mitversicherung und Zuzahlungen für Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente beinhalten.
Selbstbehalt
: Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie jedes Jahr für gesundheitsbezogene Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherungspolice zu zahlen beginnt. Selbstbehalte sind in PPOs für Gesundheitsdienstleistungen, die außerhalb des PPO-Netzwerks empfangen werden, üblich. Wenn Sie Medicare haben, müssen Sie wahrscheinlich einen Selbstbehalt für medizinische Leistungen und einen separaten Selbstbehalt für Medikamente im Rahmen von Medicare Part D bezahlen.
Mitversicherung Some: Einige Krankenversicherungen verlangen, dass Sie einen Prozentsatz der Kosten für gedeckte Gesundheitsdienstleistungen zahlen nachdem Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt erfüllt haben. Dies ist bekannt als Mitversicherung und am häufigsten ist etwa 20% von dem, was Ihr Gesundheitsplan genehmigt.Zum Beispiel hat Herr Jones einen Familien-Gesundheitsplan mit einem jährlichen Selbstbehalt von 500 Dollar und einer Mitversicherung von 20 Prozent. Im Februar wurden seine Frau und zwei Kinder untersucht. Herr Jones bezahlte den Arzt für diese Dienste, die 510 Dollar kosteten. Im März wurde eines der Kinder krank und die Kosten für den Büroaufenthalt betrugen 50 Dollar. Da der jährliche Selbstbehalt erfüllt wurde, bezahlte der Gesundheitsplan den Arzt 40 $ (80%) und Herr Jones zahlte dem Arzt 10 $ (20%).
Zuzahlung A: Eine Zuzahlung ist eine Pauschalgebühr oder ein bestimmter Betrag, den Sie möglicherweise für einen bestimmten gesundheitsbezogenen Dienst zahlen müssen. Zuzahlungen sind sehr häufig in Managed-Care-Plänen (wie HMOs und PPOs) und in Drogenplänen wie Medicare Part D.Zum Beispiel sind typische Zuwendungen 20 Dollar für einen Arztbesuch, 50 Dollar für eine Notaufnahme und 10 bis 40 Dollar für ein verschreibungspflichtiges Medikament (abhängig davon, ob es sich um ein Generikum oder ein Markenmedikament handelt).
Was zahlt der durchschnittliche Amerikaner für eine Krankenversicherung?
Dies ist eine komplizierte Frage zu beantworten. Mehr als 85 Millionen Amerikaner erhalten Krankenversicherung durch die Regierung, einschließlich Medicare, Medicaid, Veteranen-Leistungen und das Militär (sowohl aktive Pflicht und Rentner). Derzeit haben mehr als 45 Millionen Amerikaner keine Krankenversicherung.Die meisten Amerikaner mit Krankenversicherung erhalten es von ihrem Arbeitgeber und mehr als 26,5 Millionen Amerikaner sind durch individuelle Pläne gedeckt, die direkt von einer Versicherungsgesellschaft gekauft wurden.
In einem im Oktober 2009 veröffentlichten Bericht (Individual Health Insurance 2009: Umfassende Übersicht über Prämien, Verfügbarkeit und Vorteile) haben die amerikanischen Krankenversicherungspläne (eine Handelsgruppe, die Gesundheitspläne vertritt) einige Informationen vorgelegt, die einen Eindruck von Gesundheit vermitteln Versicherungspolicenkosten, wenn sie von einer Einzelperson gekauft werden.
Im Durchschnitt betrug die jährliche Prämie $ 2.985 für eine einzelne Person und $ 6.328 für eine Familie.
Die jährliche Prämie unterschied sich von Staat zu Staat. Zum Beispiel betrug die Prämie für einen Familiengesundheitsplan in New York 13.296 US-Dollar, während ein ähnlicher Plan in Iowa 5609 US-Dollar betrug.
Die Jahresprämien für Gesundheitspläne waren ebenfalls unterschiedlich, abhängig davon, ob der jährliche Selbstbehalt hoch oder niedrig war. Zum Beispiel hatten Familienpläne ohne Selbstbehalt eine durchschnittliche Prämie von $ 12686 pro Jahr, während Pläne mit einem jährlichen Selbstbehalt von $ 10.000 eine durchschnittliche Prämie von $ 5380 pro Jahr hatten.
