Krankenversicherung ist teuer, also warum nicht einfach warten und kaufen Krankenversicherung, wenn Sie es brauchen? Warum monatliche Prämien bezahlen, wenn Sie sie nicht benötigen? ※ Seit Affordable Care Act Regeln verlangen, dass Sie Krankenversicherung von einem Unternehmen kaufen, anstatt die Single-Payer-Regierung unterstützte System in den meisten entwickelten Ländern gefunden, kann es billiger und sicher erscheinen, den Kauf zu verzögern, bis Sie es brauchen.
Aber es gibt zwingende Gründe, nicht zu warten.
Offener Immatrikulationsnachweis ist nicht offen
Sie können die Krankenversicherung nur im Einzelmarkt (auch über die Auslandskrankenkassen und außerhalb der Börsen) während der offenen Immatrikulation kaufen, eine Zeitspanne, in der jeder eine Krankenversicherung abschließen kann.
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung nicht während der offenen Einschreibung kaufen, müssen Sie bis zur nächsten offenen Einschreibung auf eine weitere Gelegenheit warten. Wenn Sie in der Zwischenzeit krank werden, werden Sie wahrscheinlich kein Glück haben.
Die Dauer der offenen Einschreibung ist kürzer geworden. Beginnend mit der Abdeckung 2018 wird die offene Registrierung nur etwa sechs Wochen dauern und läuft vom 1. November bis zum 15. Dezember jedes Jahres, mit Abdeckung zum 1. Januar des kommenden Jahres (nur für die Berichterstattung 2018 gibt es neun staatliche Börsen, die sich erweitert haben) offene Anmeldung nach dem 15. Dezember).
Für das Jahr 2014, als ACA-konforme Pläne gerade erst begonnen hatten, dauerte die offene Registrierung sechs Monate.
Zwischen 2015 und 2017 betrug die offene Einschreibung drei Monate pro Jahr.
Ausnahmen von der offenen Anmeldung
Situationsbedingte Änderungen in Ihrem Leben (aber nicht Änderungen Ihres Gesundheitsstatus) führen zu einer speziellen Anmeldephase, in der Sie eine Krankenversicherung abschließen oder Ihren Gesundheitsplan ändern können. Zu diesen qualifizierenden Veranstaltungen gehören:
Der Verlust des Zugangs zu Ihrem bestehenden Krankenversicherungsvertrag aus anderen Gründen als der Nichtzahlung von Prämien oder Betrug (z. B. Verlassen Ihres Arbeitsplatzes und Verlust des Zugangs zu Ihrer vom Arbeitgeber finanzierten Versicherung).
- Einen Abhängigen gewinnen oder abhängig werden. Heiraten, ein Baby haben oder ein Kind adoptieren sind Beispiele.
- Wenn Sie dauerhaft umziehen, kann dies zu einer speziellen Anmeldephase führen. Dies gilt auch für Personen, die aus dem Gefängnis entlassen werden. aber seit Mitte 2016 gilt dies nur, wenn Sie bereits an Ihrem bisherigen Standort versichert waren – Sie haben die Möglichkeit, die Versicherung zu wechseln, wenn Sie umziehen, aber nicht, um zum ersten Mal Versicherungsschutz zu erhalten.
- Spezielle Anmeldefristen sind zeitlich begrenzt und Sie haben ab dem Datum der Qualifikation nur noch 60 Tage Zeit, um sich für einen neuen Plan anzumelden.
Krankenversicherungs-Wartezeiten
Die Krankenversicherung tritt am Tag des Kaufes nicht in Kraft. Unabhängig davon, ob Sie durch Arbeit oder durch eine Firma versichert sind, die Sie in der Gesundheitsbörse gefunden haben, gibt es normalerweise eine Wartezeit, bevor Ihre Versicherung eintritt. Zum Beispiel: Wenn Sie sich im Herbst anmelden, beginnt Ihre Versicherung am 1. Januar ( Beachten Sie, dass es in den neun Staaten, die die offene Registrierung nur für die Berichterstattung 2018 gewährt haben, einige Ausnahmen gibt.
Wenn Sie sich außerhalb der offenen Registrierung (mit einem speziellen Anmeldezeitraum) anmelden und sich vor dem 15. des Monats anmelden , Ihre Berichterstattung beginnt am Anfang des nächsten Monats
- Wenn Sie sich nach dem 15. des Monats anmelden, beginnt Ihre Berichterstattung erst am Anfang des zweiten Folgemonats. Wenn Sie zum Beispiel am 25. März 2018 eine qualifizierende Veranstaltung erleben und sich anmelden, wird Ihre Versicherung erst ab dem 1. Mai 2018 wirksam (es sei denn, Ihr qualifizierendes Ereignis ist der Verlust einer anderen Deckung oder Ehe, in diesem Fall gelten besondere Regeln für das Wirksamkeitsdatum, und Ihr Versicherungsschutz könnte am 1. April 2018 in Kraft treten, beachten Sie, dass Sie in jedem Fall eine Versicherungsdeckung für ein neues Baby oder adoptiertes Kind rückwirkend auf das Geburtsdatum oder die Adoption erhalten können, solange Sie sich vor der speziellen Einschreibung einschreiben Frist endet).
- Krankenversicherung für unvorhergesehene Umstände
- Es ist ein schlechter Plan zu warten, um Krankenversicherung zu kaufen, bis Sie es brauchen. Selbst wenn du jung und gesund bist, können schlimme Dinge noch passieren.
Was ist, wenn Sie Ihre Hand schneiden, wenn ein Weinglas zerbricht, während Sie es waschen? Stiche in einer Notaufnahme können sehr teuer sein. Was, wenn du über die Katze stolperst, während du die Treppen hinunter gehst? Ein gebrochener Knöchel kann nicht auf eine Behandlung warten und könnte sogar eine Operation erfordern.
Selbst wenn so etwas passiert, wenn Sie sich sofort (bei der offenen Registrierung oder während einer speziellen Anmeldephase) für die Abdeckung einschreiben können, wird Ihre Abdeckung nicht sofort wirksam. Es ist zweifelhaft, dass Sie wochenlang warten wollen, um in die Notaufnahme zu gehen. Sie müssen Monate warten, nur um sich anzumelden.
Die Kosten der Krankenversicherung
Der häufigste Grund, warum Menschen nicht krankenversichert sind, ist, dass sie zu teuer ist. Aber der ACA hat dazu beigetragen, die Deckung für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen erschwinglicher zu machen.
Wenn Ihr Einkommen im Jahr 2017 weniger als etwa 16.642 US-Dollar betrug (für eine einzelne Person), können Sie sich für Medicaid qualifizieren. Es hängt davon ab, ob Ihr Staat Medicaid erweitert hat, aber 31 Staaten und DC haben sich bisher entschieden, Medicaid unter dem ACA zu erweitern.
Wenn Ihr Einkommen für Medicaid zu hoch ist, aber bis zum Vierfachen der Armutsgrenze, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Subventionen, um einen Teil Ihrer Prämie im Austausch zu decken. Die obere Einkommensgrenze im Jahr 2017 für Subventionen für 2018 Abdeckung für eine einzelne Person betrug etwa 48.240 $ – sicherlich gut in die Mittelklasse für eine einzelne Person (für eine vierköpfige Familie erstreckt sich die Einkommensgrenze bis zu 98.400 $).
Um für Subventionen in Frage zu kommen, müssen Sie Ihre Krankenversicherung über den Austausch kaufen. Sie können entweder die Subventionen im Voraus bezahlen, die das ganze Jahr über direkt an Ihren Versicherer gezahlt werden, oder Sie können den vollen Preis für Ihre Deckung zahlen und dann Ihren Zuschuss für Ihre Steuererklärung beantragen.
Katastrophische Pläne
Wenn Sie jünger als 30 Jahre alt sind oder finanzielle Schwierigkeiten haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen katastrophalen Gesundheitsplan. Obwohl diese Pläne die höchsten Selbstbehalte und Spesen nach dem ACA haben, sind ihre Prämien niedriger als die anderen verfügbaren Optionen, und zumindest haben Sie eine gewisse Deckung.
