Sie haben die Wahl, wenn Sie sich für Medicare anmelden. Sie können sich für Original Medicare anmelden (Teil A und Teil B) oder Sie können einen Medicare Advantage Plan wählen. Die Bedürfnisse eines jeden werden anders sein, also müssen Sie genau überlegen, was für Sie am besten funktioniert. Der beste Weg, um eine Wahl zu treffen, ist, diese Medicare-Optionen direkt zu vergleichen.
Original Medicare
Zugang:Sie haben einen flächendeckenden Zugang zu Medicare-Anbietern in allen Fachbereichen.
Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem es einen Arztmangel gibt. In diesem Fall würden Sie wahrscheinlich so viele Ärzte wie möglich erreichen wollen.
Convenience: Ihre Prämien können Sie monatlich direkt aus Ihrem Sozialversicherungs-Check abheben, sobald Sie mit dem Sammeln von Sozialleistungen beginnen. Sie müssen sich keine Sorgen über fehlende Zahlungen machen oder Ihre Deckung wegen fehlender Zahlung verlieren.
Abdeckung:Original Medicare ist für alle gleich. Es gibt keine Auswahl oder Auswahl Ihrer Deckung. Wenn Sie eine Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten wünschen, müssen Sie sich in einen Teil D-Plan einschreiben.
Monatliche Prämien:Original Medicare ist in der Regel günstiger als ein Medicare Advantage-Plan. Sie zahlen monatliche Prämien für Teil B. Die meisten Amerikaner erhalten Prämien von Teil A kostenlos, es sei denn, sie haben nicht mehr als 40 Viertel (10 Jahre) der Medicare-Besteuerung Beschäftigung gearbeitet.
Out of Pocket-Grenzen: Es gibt keine Begrenzung, wie viel Sie für Original Medicare aus eigener Tasche bezahlen können.
Dies könnte schnell teuer werden, wenn Sie viele Gesundheitsdienstleistungen benötigen.
Einsparungen: Wenn Ihr Einkommen und Vermögen begrenzt ist, können Sie möglicherweise an einem der Medicare-Sparpläne teilnehmen, um die Kosten niedrig zu halten. Insbesondere können Sie Mitversicherungen, Zuzahlungen, Selbstbehalte und Prämien für Teil A, Teil B und Teil D sparen.
Zusatzversicherung:Wenn Sie kein geringes Einkommen haben, können Sie immer noch Wege finden, die Kosten im Zaum zu halten. Sie können einen zusätzlichen MediGap-Plan hinzufügen, um die Kosten zu bezahlen, die Original Medicare auf den Tisch legt, Kosten wie Mitversicherung, Zuzahlungen und Selbstbehalte für Teil A und Teil B.
Medicare Advantage
Zugang: Sie haben ein enges Netzwerk von Anbietern Wählen Sie im Medicare Advantage-Netzwerk aus. Wenn Sie sich in einem Bereich befinden, in dem es einen Arztmangel gibt, könnte dies möglicherweise Ihren Zugang zur Gesundheitsversorgung einschränken.
Convenience:Sie können einen Medicare Advantage-Plan wählen, der Teil-D-Medikamentenabdeckung, einen MA-PD-Plan, enthält. In diesem Fall wird Ihre Krankenversicherung in einem einzigen Plan zusammengefasst.
Abdeckung: Mit Medicare Advantage können Sie Ihre Abdeckung auswählen und auswählen. Original Medicare deckt nicht alles ab. Einige Medicare Advantage Pläne bieten möglicherweise zusätzliche Gesundheitsdienste, die Sie benötigen.
Monatliche Prämien: Sie zahlen weiterhin Teil B Prämien an die Regierung, aber Sie zahlen auch eine monatliche Prämie zugunsten eines Medicare Advantage Plan. Dies ist, wo Medicare Advantage teurer werden kann. Einige Medicare Advantage-Pläne können jedoch Premium-frei sein.
Out-of-Pocket-Limits:Die US-Regierung legt für jedes Jahr eine Obergrenze für die Auslagenkosten für Medicare-Advantage-Programme fest, jedoch nur für Dienstleistungen, die unter Teil A und Teil B fallen.
Die Höchstgrenze im Jahr 2015 war 6.700 $, aber die durchschnittliche Grenze von privaten Versicherern festgelegt war 3.000 $ – 4.000 $.
Sparplan: Sie haben keinen Anspruch auf einen Medicare Savings Plan, wenn Sie Medicare Advantage sind.
Zusatzversicherung: Sie haben keinen Anspruch auf einen Medigap-Plan, wenn Sie Medicare Advantage nutzen.
Ändern der Pläne
Sie sind nicht in Ihrer Entscheidung gefangen. Sie können sogar zwischen den ursprünglichen Medicare- und Medicare Advantage-Plänen während der festgelegten Anmeldezeiträume wechseln.
