ÜBerraschende Dinge, die nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind

Sie werden vielleicht nicht erkennen, dass diese gewöhnlichen Dinge nicht von der Krankenversicherung abgedeckt sind. Zu finden, dass Sie eine große medizinische Rechnung bezahlen müssen, von der Sie dachten, dass Ihre Krankenversicherung zahlen würde, kann eine böse Überraschung sein. Hier ist was zu beachten.

Brechen des Gesetzes

Ihre Krankenversicherung könnte nicht für die Kosten des Gesundheitswesens bezahlen, die Sie für etwas Illegales ausgegeben haben. Wenn Ihre Krankenversicherung einen solchen Ausschluss hat, bedeutet dies, dass Sie nicht für die Kosten des Gesundheitswesens, die durch Ihre Teilnahme an einer illegalen Handlung verursacht werden, abgedeckt sind.

Holen Sie sich eine Notfallrechnung für $ 2.000, wenn Sie sich verbrannt haben, indem Sie beim Familienpicknick den Grill angezündet haben? Es ist wahrscheinlich abgedeckt.

Holen Sie sich eine $ 200.000 Gebühr von der Intensivstation, nachdem Sie Ihre Haare im Feuer gefangen haben, Kokain zu bekommen? Wenn Ihre Krankenversicherung einen Gesetzesausschluss hat, wird diese Rechnung zu Ihnen kommen.

Einige Staaten schränken die Ausschlüsse von illegalen Handlungen ein, und viele Staaten untersagen den Versicherern, Deckungsausschlüsse einzuführen, die darauf beruhen, dass der Versicherte unter dem Einfluss von Drogen und / oder Alkohol steht. Sie können sich bei der Versicherungsabteilung in Ihrem Bundesland erkundigen, ob Versicherer in Situationen, in denen es zu illegalen Handlungen kommt, die Deckung verweigern dürfen.

2Travel Impfungen

Schüsse vor deinen exotischen Auslandsferien? Ihre Krankenversicherung übernimmt möglicherweise nicht Ihre Reiseimpfungen. Während alle Krankenversicherungen, die keine Krankenkassen sind, alle Impfungen abdecken, die in den USA routinemäßig zur präventiven Versorgung empfohlen werden, sind Impfungen für Tropenkrankheiten, die in Ihrem Wohnort kein Problem darstellen, wahrscheinlich nicht von Ihrer Krankenversicherung abgedeckt.

Brauchst du einen Tetanus-Schuss, weil du deine Gartenarbeit in deinem Garten geschnitten hast? Die Rechnung wird wahrscheinlich von Ihrer Krankenkasse übernommen.

Brauchst du einen Gelbfieber-Impfstoff, um am Amazonas Rafting zu betreiben? Sei bereit, selbst dafür zu bezahlen.

So erhalten Sie kostengünstige Impfstoffe für Erwachsene

3 Vorabgenehmigungen garantieren keine Zahlung durch die Krankenversicherung

Denken Sie, dass eine vorherige Genehmigung Ihrer Krankenkasse für eine teure MRT, Computertomographie oder ein Verfahren die Zustimmung des Versicherungsunternehmens bedeutet Fuß die Rechnung? Denk nochmal.

Viele Krankenkassen benötigen eine Vorabgenehmigung, bevor ein teurer Test oder ein aufwendiges Verfahren durchgeführt wird. Aber, nur weil Ihre Versicherung einen Test vorautorisiert, bedeutet nicht, dass Ihre Versicherungsgesellschaft tatsächlich dafür zahlt.

Frühere Autorisierungen enthalten im Allgemeinen eine Klausel, die etwa so lautet: "Diese Autorisierung ist keine Zahlungsgarantie. Die Versicherungsdeckung hängt von der medizinischen Notwendigkeit und der Anspruchsberechtigung der Versicherten ab. "Das bedeutet, wenn die Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass der teure Test oder das teure Verfahren nicht notwendig ist, kann sie die Zahlung verweigern, obwohl sie den Test vorautorisiert hat oder Verfahren.

So erhalten Sie einen vorherigen Autorisierungsantrag Genehmigt

4 Unkorrekter Krankenhauszulassungsstatus: Beobachtungsstatus vs. stationärer Status

Ihre Krankenversicherung könnte Ihren Krankenhausaufenthalt möglicherweise nicht bezahlen, wenn Sie stationär aufgenommen wurden, Ihre Versicherung jedoch der Ansicht ist, dass Sie beobachtet werden sollten Status.

Wenn Sie ins Krankenhaus gebracht werden, erhalten Sie einen Status zugewiesen. Die beiden häufigsten sind stationärer Status und Beobachtungsstatus.

Beobachtungspatienten sind technisch ambulant, obwohl sie wie stationäre Patienten über Nacht oder noch länger in einem Krankenzimmer bleiben. Wenn Ihr Arzt erwartet, dass Sie sich mindestens zwei Nächte im Krankenhaus befinden, wird Ihr Aufenthalt im Allgemeinen als stationär betrachtet. Aber Sie werden nicht wissen, welchem ​​Status Sie zugewiesen wurden, es sei denn, Sie fragen.

Ihr Zulassungsstatus ist sehr wichtig für Ihren Geldbeutel. Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft oder Medicare feststellt, dass Sie sich bei der Aufnahme in den stationären Status in Beobachtungsstatus befinden sollten, kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung der Krankenhausrechnung ablehnen.

Eine Art technisches Foul, Beobachtung versus stationäre Fehler erlauben Krankenkassen und Medicare, die Rechnung zu verweigern. Sie werden behaupten, dass der Krankenhausaufenthalt nicht von der Krankenversicherung gedeckt ist, da das Krankenhaus die Regeln gebrochen hat, indem es Sie in den falschen Status aufgenommen hat.

Auf der anderen Seite, wenn Sie im Beobachtungsstatus sind, da Sie technisch ambulant sind, sind Sie möglicherweise für einen größeren Anteil der Rechnung verantwortlich, als Sie im stationären Bereich wären. Ambulante Dienste beinhalten in der Regel Mitversicherungen und bündeln möglicherweise keine Dienstleistungen zusammen. Sie könnten also 20% Mitversicherung für jeden Bluttest, jede Röntgenaufnahme, jede Injektion, jedes Pflaster und jede Behandlung, die Sie während Ihres Aufenthaltes im Krankenhaus als Beobachtungspatient erhalten haben, erhalten.

Während die Rechnung für Ihren Anteil der Kosten für ambulante Dienste unverschämt groß erscheinen mag, überlegen Sie sich zweimal, bevor Sie sich für den stationären Status aussprechen. Eine Krankenkasse kann die gesamte stationäre Krankenhausrechnung ablehnen, wenn sie feststellt, dass die Versorgung im ambulanten Beobachtungsstatus anstatt im stationären Fall erfolgt sein soll.

Auf der anderen Seite, wenn Sie nach dem Verlassen des Krankenhauses in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung bleiben müssen, deckt Medicare diese Kosten nur ab, wenn Sie mindestens drei Tage stationär im Krankenhaus verbracht haben, bevor Sie in die Fachpflege überwechseln Einrichtung. Die im Beobachtungszeitraum im Krankenhaus verbrachte Zeit zählt nicht zu den Krankenhaustagen, die erforderlich sind, um die Medicare-Deckung für eine qualifizierte Pflegeeinrichtung zu aktivieren.

Erfahren Sie mehr über den Beobachtungsstatus, wie Überwachungsrichtlinien funktionieren und warum es mehr kostet.

5Nahrungspflege

Denken Sie an Ihre Krankenversicherung oder an Medicare, wenn Sie sich nicht selbst versorgen können? Denk nochmal.

Weder Medicare noch private Krankenversicherungen zahlen für die Pflege. Sie müssen für Ihr Pflegeheim, Betreutes Wohnen oder Heimpflege selbst bezahlen, wenn Sie keine Pflegeversicherung haben.

Dies bedeutet nicht, dass Medicare und Krankenkassen nicht für einen Pflegeheimaufenthalt bezahlen werden. In der Tat könnte Medicare für kurzfristige, qualifizierte Rehabilitationsleistungen in einem Pflegeheim bezahlen (vorausgesetzt, Sie haben mindestens drei Tage im Krankenhaus als stationärer Patient verbracht, bevor Sie in die Pflegeeinrichtung verlegt wurden). Aber es wird nicht für langfristige Depotdienstleistungen bezahlen.

Der Schlüssel hier ist warum Sie brauchen das Pflegeheim. Wenn das Ziel der Pflegeheimpflege Rehabilitation ist, das heißt, wenn Sie versuchen, Fähigkeiten wiederzuerlangen, haben Sie eine angemessene Chance, wiederzugewinnen, dann könnte Ihre Krankenversicherung für ein Pflegeheim für eine kurze Zeitperiode bezahlen. Beispielsweise könnten Sie nach einem schwächenden Schlaganfall einen Aufenthalt in einem Pflegeheim haben, während Sie eine intensive körperliche, berufliche und Sprachtherapie erhalten, damit Sie wieder lernen, wie Sie aus einer sitzenden Position aufstehen, sich ernähren und Ihre Zähne putzen.

Wenn das Ziel des Pflegeheimaufenthalts reine Pflege ist (dh Hilfe bei Aktivitäten des täglichen Lebens, anstatt eine Anstrengung, verlorene Fähigkeiten zurückzugewinnen und in Ihr eigenes Heim zurückzukehren), dann ist Ihr Pflegeheimaufenthalt nicht von der Krankenversicherung gedeckt .

Es gibt zwei bemerkenswerte Ausnahmen. Medicaid, das staatliche Versicherungsprogramm für einkommensschwache Menschen, umfasst eine langfristige Pflegeeinrichtung für einkommensschwache Personen ohne die für ihre eigene Pflege zu leistenden Vermögenswerte. Auch viele Hospizprogramme bieten eine Option für Pflegeheime oder stationäre Hospizzentren. Da Hospizdienste jedoch für unheilbar kranke Menschen mit einer Lebenserwartung von weniger als sechs Monaten bestimmt sind, werden Sie diesen Vorteil wahrscheinlich nicht sehr lange benötigen, wenn Sie sich dafür qualifizieren.

Das Affordable Care Act beinhaltete eine Klausel, die als CLASS Act bezeichnet wird (Community Living Assistance Services und Supports Programm), die es Menschen ermöglicht hätte, sich an einem öffentlichen Programm zu beteiligen, das Leistungen zur Deckung eines Teils der Langzeitpflegekosten erbracht hätte. Bis zum Herbst 2011, eineinhalb Jahre nach der Verabschiedung des Rechnungshofs, hatte die Bundesregierung den CLASS Act jedoch abgeschafft, weil er befürchtete, dass er langfristig nicht finanzierbar wäre.

Vorerst haben die Menschen im Wesentlichen drei Optionen für eine langfristige Pflegeversicherung: Sie können ihr gesamtes Vermögen aufbrauchen, zu diesem Zeitpunkt werden sie sich wahrscheinlich für eine Medicaid-Versicherung qualifizieren, oder sie können eine private Langzeitpflegeversicherung abschließen, oder sie können sich auf persönliche Mittel verlassen, um mögliche langfristige Pflegekosten abzudecken. Sich auf eine Krankenversicherung (außer Medicaid) zu verlassen, wird jedoch nicht funktionieren.

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