Als ob es nicht schwer genug ist, Ihren Ehepartner krank zu sehen, Ihren Ehepartner die Fähigkeit zu verlieren, unabhängig zu arbeiten, oder Ihren Ehepartner von Ihnen wegziehen zu lassen Denken Sie auch darüber nach, ob Sie das, was für Ihren Mann oder Ihre Frau richtig ist, also in ein Pflegeheim bringen, finanziell ruinieren.
Die meisten Senioren können sich Pflegeheimpflege nicht leisten, nicht alleine.
Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für ein Gemeinschaftszimmer betragen 6.692 $ pro Monat oder 80.304 $ pro Jahr. Für ein privates Zimmer ist es noch höher bei $ 7.604 pro Monat. Das sind satte $ 91.248 pro Jahr!
Da Medicare keine langfristige Pflegeversicherung abdeckt und nur wenige Menschen sich eine Pflegeversicherung leisten können, bleiben viele Amerikaner auf Medicaid angewiesen. Die Berechtigung für Medicaid, zumindest wenn es um die Pflege von Pflegeheimen oder Langzeitpflege geht, basiert auf Ihrem Vermögen als Paar.
Hier wird Medicaid Planung unerlässlich. Wie können Sie genug Vermögen haben, um sich für Ihren Ehepartner zu qualifizieren, aber immer noch genügend Ressourcen, um in der Gemeinschaft zu leben?
Was es bedeutet, der "Community-Ehepartner" zu sein
Wenn es um die Pflege von Pflegeheimen geht, betrachtet Medicaid Ihre Vermögenswerte, d. H. Was Sie besitzen, und Einkommen, das heißt, was Sie verdienen, anders. Einfach gesagt, betrachten sie Ihr Vermögen zusammen als Paar, aber sie betrachten Ihr Einkommen getrennt als Individuen.
Bevor die Gesetzgebung 1988 eintraf, errang der Ehepartner, der weiterhin in der Gemeinde lebte, einen finanziellen Schlag. Um die Medicaid-Förderfähigkeit zu erreichen, müssten verheiratete Paare ihr Vermögen aufbrauchen und oft ihre lebenslangen Ersparnisse vernichten. Dies führte dazu, dass der gemeinschaftliche Ehepartner mit wenig Mitteln übrig blieb, um über die Runden zu kommen.
Es gibt jetzt Schutz für den Ehepartner der Gemeinschaft, um sich gegen die Verelendung durch die Ehegatten zu schützen.
Während jeder Staat seine eigenen Standards und Grenzwerte festlegt, legt die Bundesregierung Richtlinien für diese Medicaid-Schutzmaßnahmen fest. Diese werden nachstehend umrissen. Informationen zu Ihrem Bundesstaat finden Sie in Ihrem staatlichen Medicaid-Programm.
Sie müssen auch bedenken, dass die derzeitige GOP-Administration das Medicaid-Programm reformieren möchte. Würden vorgeschlagene Änderungen diese Schutzmaßnahmen beeinflussen oder sogar ganz beseitigen?
Barmittel, 401Ks, 403Bs, Annuitäten (Barwert vor der Verrentung), Maklerkonten, Anleihen, Einlagenzertifikate, Girokonten, Versicherungen (Barwert über 1.500 $), Investitionen, IRAs, Keogh-Pläne, Geldmarktkonten, Investmentfonds, nicht steuerbefreite Immobilien (mehr unten), nicht steuerbefreite Fahrzeuge, Schuldscheine, Sparkonten und Aktien – all diese Vermögenswerte zählen zu Ihrer Medicaid-Berechtigung.
In der Tat zählen die meisten Dinge, die Sie in sofort Bargeld umwandeln können, als Vermögenswerte. Auch rückzahlbare Kautionen, wie Pre-Paid-Miete und Prepaid-Dienstprogramme, können enthalten sein.
Ihr Vermögen muss im Jahr 2017 mindestens 2.000 US-Dollar betragen, um sich für eine Langzeitpflege durch Medicaid zu qualifizieren.
Glücklicherweise darf der Ehepartner der Gemeinschaft mehr Vermögenswerte behalten. In der Tat können sie die Hälfte der verfügbaren Ressourcen bis zu dem Betrag halten, der durch die Ressourcenhilfe ihres Staates (CSRA) festgelegt wird. Dieser Betrag wird am "Snapshot" -Datum berechnet, dem Datum, an dem der beeinträchtigte Ehegatte entweder ins Krankenhaus eingeliefert wird oder eine Langzeitpflege für mindestens 30 Tage einleitet.
Beispiel 1 If: Hat ein Paar am "Snapshot" -Datum 100.000 US-Dollar an qualifizierten Vermögenswerten, ist der in die Langzeitpflege einbezogene Ehegatte berechtigt, wenn sein Vermögen auf 2.000 US-Dollar und der gemeinschaftliche Ehegatte auf 50.000 US-Dollar (die Hälfte davon) reduziert wird $ 100.000).
Die tatsächliche CSRA wird von jedem Staat festgelegt, aber die Bundesregierung legt die Ober- und Untergrenze jedes Jahr fest und passt sich der Inflation an. Im Jahr 2017 beträgt das CSRA-Bundesminimum 24.180 US-Dollar und das Bundesobergrenze 120.900 US-Dollar.Im obigen Beispiel würde der Community-Partner, wenn sein Status den minimalen CSRA verwendet, nicht in der Lage sein, den vollen Betrag von 50.000 US-Dollar zu behalten. Sie müssten ihre Vermögenswerte auf 24.180 Dollar ausgeben. Wenn sie jedoch in einem Staat lebten, der die maximale CSRA bot, konnten sie den gesamten Betrag von 50.000 US-Dollar in Vermögenswerten behalten, aber nicht mehr.
Schutz Ihres Einkommens
Einkommen, das für die Medicaid-Anspruchsberechtigung angerechnet wird, umfasst Renten, Renten, Mieteinnahmen, Löhne und Sozialversicherungsleistungen. Im Gegensatz zu Ihrem Vermögen hat Ihr persönliches Einkommen jedoch keinen Einfluss auf die Anspruchsberechtigung Ihres Ehepartners und Sie werden nicht verpflichtet sein, Ihr Einkommen zu den Medicaid-Ausgaben beizutragen.
Das bedeutet nicht, dass dein Einkommen nicht ins Spiel kommt. Schließlich waren Sie möglicherweise vom täglichen Einkommen Ihres Ehepartners abhängig. Sobald Ihr Ehepartner auf Medicaid ist und Langzeitpflege erhält, wird das gesamte Einkommen – abzüglich einer persönlichen Bedarfszulage bei einem Minimum von $ 30 (gerade genug für Kleidung, Essen oder ein Geburtstagsgeschenk) – und die Kosten für medizinische Versorgung bezahlt Ausgaben, die sie verursachen, werden voraussichtlich direkt in das Pflegeheim gehen. Wo hängen Sie oder Ihre Familienmitglieder von diesem Einkommen ab?
Die Mindestmindestbeihilfe (MMMNA) ist das Mindesteinkommen, das Ihr Staat für akzeptabel hält, um einen Lebensstandard für den Ehepartner der Gemeinschaft zu erreichen. Leider basiert die Beihilfe auf der Armutsgrenze des Bundes und ist möglicherweise nicht immer ausreichend, um den Bedürfnissen alternder Ehepartner gerecht zu werden.
Wenn Sie weniger als die MMMNA verdienen, haben Sie Anspruch auf einen Teil des Einkommens Ihres Ehepartners, um diesen kritischen Betrag zu erreichen.
Beispiel 2 A: Ein Ehepaar hat ein gemeinsames Einkommen von $ 3.000 pro Monat, $ 2.000 vom institutionalisierten Ehepartner und $ 1.000 vom Ehepartner der Gemeinschaft. Mit einer staatlichen MMMNA von $ 2.200 muss Medicaid erlauben, dass $ 1.200 des Einkommens des institutionalisierten Ehepartners dem Ehepartner der Gemeinschaft zugewiesen werden ($ 2.200 minus $ 1.000). Dies lässt den institutionalisierten Ehepartner das Pflegeheim 770 $ pro Monat bezahlen (2.000 $ minus 1.200 $ minus 30 $ persönliche Bedürftigkeitszulage).
Für 2017 wird die MMMNA auf 2.030 US-Dollar in allen Staaten außer Alaska und Hawaii festgelegt, wo sie auf 2.536,25 US-Dollar bzw. 2.333,75 US-Dollar festgesetzt wird. Das Maximum liegt bei 3.022,50. Ihr Staat kann einen beliebigen Wert dazwischen wählen.
Schutz Ihres HeimsMedicaid enthält Ihr Heim nicht als Teil Ihres Vermögens, zumindest nicht immer. Stattdessen verwenden sie die Eigenheimlimite, um Ihre Berechtigung zu bestimmen.
Ein Hauptwohnsitz von bis zu 560.000 US-Dollar ist von Ihren zählbaren Vermögenswerten ausgeschlossen. Einige Staaten heben dieses Aktienlimit auf $ 840.000 an. Der Haken ist, dass der institutionalisierte Ehepartner in Zukunft in sein Heim zurückkehren will. Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, könnte das Medicaid-Programm Ihnen die Beweislast auferlegen, um die tatsächliche Wahrscheinlichkeit zu zeigen, dass Sie nach Hause zurückkehren werden. Wenn diese Qualifikationen nicht erfüllt werden, könnten sie ein Pfandrecht auf Ihr Zuhause legen, während Sie im Pflegeheim sind. Ein Pfandrecht kann jedoch nicht gestellt werden, wenn ein Gemeinschaftsgatte, ein Kind unter 21 Jahren, ein blindes oder behindertes Kind oder ein Geschwister, das zu Hause eine Billigkeit hat, dort wohnen.
Die Aktienlimits basieren auf dem fairen Marktwert abzüglich des Anteils, den Sie an der Hypothek haben. Wenn Sie das Eigentum an der Immobilie teilen, beträgt Ihr Eigenkapital die Hälfte dieses Betrags.
Beispiel 3:
Wenn Sie selbst ein Haus mit einem fairen Marktwert von $ 600.000 in einem Staat mit einem Aktienlimit von $ 560.000 besitzen, dann werden $ 40.000 auf Ihre Vermögenswerte angerechnet. Wenn Sie 100.000 $ auf Ihre Hypothek schulden, würde Ihr Eigenkapital auf 500.000 $ reduziert werden, und Ihr Haus würde nicht auf Ihre Medicaid-Berechtigung angerechnet werden.
Beispiel 4:
Wenn Sie das Eigentum an einem Eigenheim mit einem fairen Marktwert von 600.000 US-Dollar in einem Staat mit einem Aktienlimit von 560.000 US-Dollar teilen, beträgt Ihr Eigenheimkapital tatsächlich 300.000 US-Dollar, die Hälfte des Marktwerts. Ihr Zuhause wird nicht auf Ihre Medicaid-Berechtigung angerechnet, da Ihre Aktie unter das Limit für Wohneigentum fällt. Wie bei den meisten Rechtsvorschriften gibt es Ausnahmen von der Regel. Wenn ein gemeinschaftlicher Ehepartner oder ein Kind des institutionalisierten Ehepartners – insbesondere ein Kind, das jünger als 21 Jahre alt ist, blind ist oder anderweitig eine langfristige Behinderung hat – im Heim lebt, sind keine Eigenheimgrenzen zu berücksichtigen . Der Wohnort wird nicht auf Ihren Anspruch angerechnet, unabhängig von seinem Wert.
Angesichts der steigenden Kosten für Pflegeheimkosten ist es keine Überraschung, dass Medicaid die Kosten durch sein Medicaid-Sanierungsprogramm aufbessern will. Für den Fall, dass der institutionalisierte Ehegatte stirbt, behält sich Medicaid das Recht vor, die Rückzahlung von Zahlungen durch ihren Nachlass zu verlangen, aber es gibt ebenfalls Schutzmaßnahmen. Staaten dürfen sich nicht von den Nachlässen der Begünstigten erholen, wenn sie von einem Ehepartner der Gemeinschaft, einem Kind unter 21 Jahren oder einem Kind mit Blindheit oder einer seit langem bestehenden Behinderung überlebt haben. Ein Wort von Verywell
Es gibt mehr, um Ihren Ehepartner in ein Pflegeheim zu bringen, als sich für Medicaid zu bewerben. Schließlich bestimmen Ihre Vermögenswerte, nicht nur die Ihres Ehepartners, ob sie berechtigt sind oder nicht. Wenn Sie vom Einkommen Ihres Ehepartners abhängig sind, wo bleibt Ihnen das? Ihre finanzielle Zukunft könnte auf dem Spiel stehen. Es ist in Ihrem besten Interesse, mit einem Anwalt zu sprechen, der auf Medicaid in Ihrem Staat spezialisiert ist und bestimmen, wie Sie Ihr Vermögen am effektivsten schützen können.
