Machen Krankenversicherungen unvernünftige Gewinne?

Einer der häufigsten Kritikpunkte an privaten Krankenkassen ist, dass sie auf Kosten von Kranken profitieren. Aber schauen wir uns die Daten genauer an und sehen, wo sie uns hinführen. Machen private Krankenversicherungen wirklich unangemessene Gewinne?

Wie verbreitet ist die private Krankenversicherung?

Bevor wir auf die Frage nach Gewinnen eingehen, ist es wichtig zu untersuchen, wie verbreitet es ist, eine private Krankenversicherung in den Vereinigten Staaten zu haben.

Mit anderen Worten, wie viele Personen könnten von dieser Frage betroffen sein.

Nach Angaben der Kaiser-Familienstiftung hatte etwa ein Drittel der Amerikaner 2016 eine gesetzliche Krankenversicherung (meist Medicare und Medicaid). Weitere 9 Prozent waren nicht versichert, der Rest hat eine private Krankenversicherung, die sie entweder allein im Markt (7 Prozent) oder durch einen Arbeitgeber (49 Prozent) gekauft haben. Fast die Hälfte der Amerikaner hat eine vom Arbeitgeber bereitgestellte Deckung, obwohl 63 Prozent von ihnen eine teilweise oder vollständig vom Arbeitgeber selbst finanzierte Deckung haben (das bedeutet, dass der Arbeitgeber einen eigenen Fonds zur Deckung der Krankheitskosten hat, anstatt eine Krankenversicherung abzuschließen) Träger).

Aber viele Medicare- und Medicaid-Begünstigte haben auch eine Deckung, die über eine private Krankenkasse angeboten wird, obwohl sie in öffentlich finanzierten Gesundheitsplänen eingeschrieben sind.

33 Prozent der Medicare-Empfänger sind in Medicare Advantage-Plänen von privaten Krankenversicherungsträgern registriert, und 39 Staaten haben Medicaid-Managed-Care-Verträge mit privaten Trägern abgeschlossen, um einige oder alle ihrer Medicaid-Teilnehmer zu decken. Selbst bei den ursprünglichen Medicare-Empfängern hat ein Viertel der Medigap-Pläne bei privaten Krankenversicherungsträgern eingekauft, und diese Zahl steigt (sie stieg von 2013 bis 2015 um 6 Prozent).

Wenn wir all das zusammenfassen, ist es klar, dass eine beträchtliche Anzahl von Amerikanern eine Krankenversicherung hat, die von einer privaten Krankenversicherung bereitgestellt oder verwaltet wird. Und private Krankenkassen neigen dazu, schlecht zu klopfen, wenn es um Gesundheitskosten geht.

Sind die Gewinne des Versicherers unangemessen?

Zahlreiche Artikel wurden von Personen verfasst, die versuchten, in Zeiten offener Einschreibung Deckung zu finden. Einige von ihnen scheinen Einnahmen mit Gewinnen zu verbinden, was zur Verwirrung beiträgt. Natürlich haben große Krankenversicherungen erhebliche Einnahmen, da sie Prämien für so viele Versicherte sammeln.

Aber unabhängig davon, wie viele Umsatzträger Prämien sammeln, müssen sie den größten Teil davon für medizinische Ansprüche und Qualitätsverbesserungen im Gesundheitswesen ausgeben. Und obwohl ein allgemeiner Kritikpunkt darin besteht, dass Krankenkassen ihren CEOs zu viel bezahlen, spiegelt dies eher die Tatsache wider, dass das Gehaltswachstum des CEO im Allgemeinen das Gesamtlohnwachstum in den letzten Jahrzehnten weit überholt hat. Unter den 100 Firmen mit den bestbezahlten CEOs sind keine Krankenkassen vertreten, obwohl es mehrere Pharmaunternehmen gibt.

Während ein sieben- oder achtstelliges CEO-Gehalt für den durchschnittlichen Arbeitnehmer absurd erscheint, entspricht es sicherlich der Unternehmensnorm.

Und die CEOs der Krankenkassen gehören nicht zu den bestbezahlten CEOs großer Unternehmen. Tatsache ist jedoch, dass die Gehälter Teil der Verwaltungskosten sind, die die Krankenkassen nach den Regeln des Medical Affordable Care Act (MLR) begrenzen müssen. Und so sind die Gewinne.

Wie viel profitieren Krankenversicherer?

Wenn wir die durchschnittlichen Gewinnmargen der Industrie betrachten, sind die Krankenkassen mit einer durchschnittlichen Gewinnmarge von nur 3,3 Prozent ziemlich nah am Boden. Für die Perspektive haben die Banken- und Immobilienindustrien Gewinnspannen von durchschnittlich über 20 Prozent, und die großen Arzneimittelhersteller haben durchschnittliche Gewinnmargen von fast 22 Prozent.

Der ACA hat MLR-Richtlinien eingeführt, nach denen Krankenkassen den Großteil ihres Beitrags für medizinische Ansprüche aufwenden müssen. Dadurch werden ihre Verwaltungskosten – einschließlich Vergütung und Gewinn für Führungskräfte – auf maximal 20 Prozent der Prämieneinnahmen begrenzt. Aber es gibt keine ähnliche Anforderung für Krankenhäuser, Gerätehersteller oder Arzneimittelhersteller.

Endergebnis für private Versicherungsunternehmen: Vernünftig oder unvernünftig?

Gesundheitskosten sind der treibende Faktor hinter den Krankenkassenprämien. Es stimmt, dass private Krankenversicherungsunternehmen ihren CEOs wettbewerbsfähige Gehälter zahlen, und sie müssen profitabel bleiben, um im Geschäft zu bleiben. Aber ihre Gewinne sind im Vergleich zu anderen Branchen sehr bescheiden.

Wenn Sie nach dem Lesen von Gewinnen weitere Fragen haben, informieren Sie sich über die besten Quellen für die Suche nach Informationen zur Krankenversicherung und zur Gesundheitspolitik.

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