Ein Bronze-Krankenversicherung ist eine Art von Krankenversicherung, die im Durchschnitt 60 Prozent der durchschnittlichen Gesundheitsausgaben der Eingetragenen zahlt (aber dies ist ein Durchschnitt über alle Eingetragenen-der Prozentsatz von Ihrer ) Die Kosten, die der Plan deckt, variieren enorm, je nachdem, ob Sie während des Jahres viel medizinische Hilfe benötigen oder nicht viel. Die Versicherten zahlen die restlichen 40 Prozent ihrer gesamten Gesundheitsausgaben in Form von Zuwendungen, Mitversicherungen und Selbstbehalten.
Die Bestimmung, ob ein Plan in den Bronze-Deckungsgrad passt, basiert auf dem versicherungsmathematischen Wert, der hier näher erläutert wird. Bronzepläne gibt es sowohl im Einzel- als auch im Kleingruppen-Krankenversicherungsmarkt, im Austausch oder außerbörslich.
So vergleichen Sie Pläne
Um zu vergleichen, wie viel Wert Sie für das Geld erhalten, das Sie für die Krankenkassenprämien ausgeben, standardisierte das Affordable Care Act die Wertstufen für individuelle und Kleingruppen-Gesundheitspläne in vier Stufen. Diese Stufen sind Bronze, Silber, Gold und Platin.
Alle Gesundheitspläne einer bestimmten Stufe bieten den gleichen Gesamtwert, obwohl sie innerhalb einer De / Minimus-Spanne von + 2 / -2 schwanken können (die Spanne erhöht sich für 2018 auf + 2 / -4, und Bronzepläne haben eine größere De Minimaler Bereich von + 5 / -4; dies war Teil der Marktstabilisierungsregel, die HHS im April 2017 abgeschlossen hat).
Bei Bronze-Tier-Plänen liegt der durchschnittliche versicherungsmathematische Wert bei rund 60 Prozent.
Aber mit dem zulässigen De-Minimus-Bereich werden 2018 Pläne mit versicherungsmathematischen Werten von 56 Prozent bis 65 Prozent als Bronze-Pläne betrachtet. Obwohl die Bezeichnungen der ACA-Metallstufen dazu beitragen, allgemeine Vergleiche zwischen den Plänen zu erleichtern, ist es dennoch wichtig, sich das Kleingedruckte anzuschauen, da zwei Bronzepläne durchaus unterschiedliche Benefit-Designs und Deckungsgrade haben können.
Welcher Wert bedeutet
Der Wert oder der versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der gedeckten Kosten für die Gesundheitsversorgung ein Plan für eine gesamte Standardpopulation decken würde. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 60 Prozent Ihrer Gesundheitskosten von Ihrem Bronze-Plan bezahlt haben. Je nachdem, wie Sie Ihre Krankenversicherung nutzen, haben Sie möglicherweise mehr oder weniger als 60 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt.
Eine Person mit sehr hohen Kosten für die Gesundheitsversorgung wird offensichtlich weit weniger als 40 Prozent der Gesamtkosten zahlen, da die Auszahlungsgrenze des Plans den Betrag begrenzt, den das Mitglied zahlt. Auf der anderen Seite kann eine Person mit sehr niedrigen Gesamtkosten weit mehr als 40 Prozent der Gesamtkosten bezahlen, da sie möglicherweise nicht einmal den Selbstbehalt für das Jahr zu erfüllen. Dies wird hier näher erläutert.
Nicht erfasste Gesundheitsausgaben werden bei der Ermittlung des Wertes eines Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Out-of-Network-Kosten werden ebenfalls nicht angerechnet, und auch die Kosten für die Behandlung, die nicht in die wesentlichen Nutzenkategorien des ACA fällt.
Was Sie zahlen müssen
Sie müssen monatliche Prämien für den Gesundheitsplan zahlen. Sie müssen auch Kostenbeteiligung wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Copays zahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verwenden. ※ Bronze Plan monatlichen Prämien sind in der Regel billiger als höherwertige Pläne, weil Bronze-Pläne erwarten, weniger Geld für Ihre Gesundheits-Rechnungen zu bezahlen. Sie bekommen, wofür Sie bezahlen.
Wie jeder Plan dazu führt, dass Sie Ihren Anteil an Ihren Gesundheitsausgaben bezahlen, wird variieren. Zum Beispiel könnte ein Bronze-Plan eine High-End-$ 6.000 Selbstbeteiligung gepaart mit einer niedrigen 10 Prozent Mitversicherung gepaart haben. Ein konkurrierender Bronze-Plan könnte einen niedrigeren Selbstbehalt von 4.000 US-Dollar, gepaart mit einer höheren 35-prozentigen Mitversicherung und einem 45-US-Dollar für Bürobesuche haben (alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne haben Obergrenzen für die Gesamtkosten, die unabhängig von den Kosten gelten) Metall-Level, keine Pläne können individuelle Out-of-Pocket-Limits – einschließlich Selbstbehalt, Copay und Mitversicherung – über 7.150 $ im Jahr 2017 oder 7.350 $ im Jahr 2018 haben.
Gründe, einen Bronze-Plan zu wählen
Bei der Auswahl eines Gesundheitsplans, wenn der wichtigste Faktor für Sie eine niedrige monatliche Prämie ist, kann eine Bronze-Tier-Krankenversicherung eine gute Wahl sein. Wenn Sie nicht erwarten, Ihre Krankenversicherung viel zu verwenden oder wenn die hohe Kostenbeteiligung in einem Bronzeplan Sie nicht betrifft, könnte ein Bronzegesundheitsplan die Rechnung passen.
Wenn Sie unter 30 Jahre alt sind und keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, können Sie feststellen, dass ein katastrophaler Plan eine noch niedrigere monatliche Prämie sowie einen etwas niedrigeren versicherungsmathematischen Wert bietet (Katastrophenpläne haben keinen versicherungsmathematischen Wert wie Metall) Level-Plans müssen nur versicherungsmathematische Werte unter 60 Prozent haben, obwohl sie auch drei primäre Pflegebesuche pro Jahr abdecken müssen und die gleichen Obergrenzen für die Auslagenkosten einhalten wie andere Pläne.
Wenn Sie über 30 Jahre alt sind, können Sie keinen Krankenversicherungsplan kaufen, es sei denn, Sie haben ein Krankenversicherungsbefreiungszertifikat. Und Prämienzuschüsse können nicht auf Katastrophenpläne angewendet werden, was sie für die meisten Menschen, die Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, zu einer schlechten Wahl macht.
Gründe, keinen Bronze-Plan zu wählen
Wählen Sie keinen bronzenen Gesundheitsplan, wenn Sie einen Plan haben möchten, der den Großteil Ihrer Gesundheitskosten übernimmt. Wenn Sie erwarten, Ihre Krankenversicherung viel zu verwenden, oder Sie können nicht leisten, hohe Copays, Mitversicherungen und Selbstbehalte, ein Bronze-Plan könnte nicht für Sie sein.
Wenn Sie Anspruch auf Zuschüsse zur Kostenbeteiligung haben, weil Ihr Einkommen 250 Prozent der bundesstaatlichen Armutsgrenze oder weniger beträgt, können Sie die Zuschüsse zur Kostenbeteiligung nur erhalten, wenn Sie sich für einen Silver-Tier-Plan entscheiden. Wenn Sie einen Bronze-Plan wählen, erhalten Sie die Zuschüsse für die Kostenbeteiligung nicht.
Zuschüsse zur Kostenbeteiligung senken Ihre Franchise, Ihre Selbstbeteiligung und Mitversicherung, so dass Sie weniger zahlen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen. In der Tat wird eine Kostenteilung den Wert Ihres Gesundheitsplans erhöhen, ohne die monatlichen Prämien zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade auf den Wert. Sie erhalten kein kostenloses Upgrade, wenn Sie einen Bronze-Plan wählen.
