Etwas nahtlos sollte einfach, mühelos und unkompliziert sein. "Seamless Conversion" für Medicare ist jedoch alles andere als unkompliziert. Dies ist das umstrittene Protokoll, das die Begünstigten unvorbereitet trifft. Private Versicherer setzen auf die Tatsache, dass Sie das System nicht verstehen, da es Sie in unerwünschte Medicare Advantage Pläne stößt.
Um zu verstehen, wie der Prozess funktioniert, müssen Sie zuerst verstehen, wie die automatische Registrierung funktioniert, wer berechtigt ist und warum Sie einen Medicare Advantage-Plan über Original Medicare wählen sollten.
Kennen Sie Ihre Rechte und legen Sie die Wahl wieder in Ihre eigenen Hände.
Der Unterschied zwischen Original Medicare und Medicare Advantage
Original Medicare wird so genannt, weil es der Medicare war, der 1965 ins Leben gerufen wurde. Dazu gehören Teil A, Krankenhausversicherung, die stationäre Aufnahmen und Hospizbetreuung abdeckt, und Teil B, Krankenversicherung welches Ihre ambulanten Kosten und Beobachtungsaufenthalte abdeckt.
Teil C, auch bekannt als Medicare Advantage, ist jedoch eine Alternative zu Original Medicare. Es deckt alles ab, was Teil A und B tun, kann aber zusätzliche Dienste zu seinem Abdeckungsmenü hinzufügen, das von Original Medicare nicht abgedeckt wird. Abhängig von Ihren medizinischen Bedürfnissen, können Sie auf einen Medicare Advantage-Plan anstelle von Original Medicare gehen, aber denken Sie daran, Sie können nicht beide haben.
Kostenmäßig erwarten, mehr für Medicare Advantage zu zahlen.
Die meisten Amerikaner erhalten Teil A kostenlos. Das heißt, wenn Sie oder Ihr Ehepartner 40 Quartale in Medicare-versteuert Beschäftigung gearbeitet haben, werden Ihre monatlichen Teil A Prämien kostenlos sein. Jeder zahlt für Teil-B-Prämien, ein Dollar-Betrag, der je nach Einkommen variiert.
Medicare Advantage-Pläne haben eigene Prämien.
Obwohl Ihr Medicare Advantage-Plan für Ihre Teil B-Leistungen bezahlt, müssen Sie immer noch monatliche Teil B-Prämien zahlen.
Automatische Anmeldung bei der Sozialversicherung
Die automatische Einschreibung in Medicare und Sozialversicherung geht Hand in Hand. Personen, die aktiv Sozialversicherungsleistungen erhalten, werden automatisch in Original Medicare aufgenommen, wenn sie infrage kommen. Dies kann während der ersten Einschreibung geschehen, wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben oder nachdem Sie für 24 Monate eine Sozialversicherungsversicherung (SSID) abgeschlossen haben.
Wenn Sie sich in den ersten drei Monaten des ersten Registrierungszeitraums beworben haben, beginnen Ihre Medicare-Leistungen am ersten Tag des Monats, in dem Sie Ihren 65. Geburtstag haben. Wenn Sie sich in der zweiten Hälfte des Erstanmeldezeitraums bewerben, beginnen Ihre Leistungen innerhalb von 3 Monaten (in 1 Monat bei Antragstellung in Ihrem Geburtsmonat, in 2 Monaten bei Antragstellung im Monat nach Ihrem Geburtsmonat oder in 3 Monaten bei Ihnen) Anwendung 2 bis 3 Monate nach Ihrem Geburtsmonat). Im Fall von SSDI würden die Medicare-Leistungen im 25. Monat Ihrer Invaliditätsleistungen beginnen.
Unabhängig von der Art der automatischen Immatrikulation werden die Kosten Ihrer monatlichen Prämien sofort von Ihrem Sozialversicherungsscheck abgezogen.
Wenn Sie einen Medicare Advantage Plan anstelle von Original Medicare möchten, müssen Sie die Initiative ergreifen und sich für einen Plan anmelden.
Wenn Sie aus irgendeinem Grund entscheiden, dass Sie zum Zeitpunkt der automatischen Anmeldung nicht an Medicare teilnehmen möchten, müssen Sie Maßnahmen ergreifen und sich abmelden. Sei sehr vorsichtig bei dieser Entscheidung. Rückläufige Teil A-Leistungen beenden auch Ihre Sozialleistungen.
Personen, die keine aktiven Sozialleistungen erhalten, müssen die Initiative ergreifen und sich selbst in Medicare einschreiben. Zumindest mussten sie bis zur nahtlosen Umstellung mitkommen.
Umstellung auf nahtlose Konvertierung
Die automatische Registrierung kann nun auch Personen betreffen, die keine Sozialleistungen erhalten.
Nahtlose Umwandlung übergibt die Macht an die privaten Versicherungsgesellschaften, die Medicare Advantage-Pläne sponsern. Wenn Sie auf einem Gesundheitsplan von einer dieser Versicherungsgesellschaften zum Zeitpunkt der Teilnahme an Medicare angeboten werden, ob das ist ein Affordable Care Act Gesundheitsplan oder ein Arbeitgeber-gesponserte Gesundheitsplan, kann das Unternehmen automatisch Sie in einem ihrer Medicare Advantage plant.
Auf den ersten Blick klingt das vielleicht nach einer guten Sache. Schließlich könnte der Prozess jemandem zugute kommen, der bei der gleichen Versicherungsgesellschaft bleiben möchte. Es würde die Verwaltung vereinfachen, einen Schritt im Prozess eliminieren und die Kontinuität mit dem Unternehmen aufrechterhalten. Es könnte auch die verspäteten Strafen verhindern, die Hunderte bis Tausende von Dollar für Ausgaben kosten können, die sich zu spät für Medicare anmelden.
Ebenso wie es Vorteile bei der nahtlosen Konvertierung gibt, gibt es offensichtliche Nachteile.
- Kosten. Original Medicare ist Ihre günstigste Option, aber die private Versicherungsgesellschaft geht davon aus, dass Sie jeden Monat eine zusätzliche Prämie für ihren Medicare Advantage-Plan bezahlen möchten.
- Wahl. Das Unternehmen wählt den Plan für Sie. Sie könnten den teuersten Plan wählen, um Gewinne zu steigern, nicht unbedingt der Plan, der für Sie am kostengünstigsten ist oder den Anforderungen am besten entspricht.
- Reichweite.Gehen Sie nicht davon aus, dass der Plan, den Sie hatten, bevor Sie Anspruch auf Medicare hatten, der Plan ist, den Sie unter Medicare Advantage fortführen werden. Je nach ausgewähltem Medicare Advantage-Plan verlieren Sie möglicherweise den Zugang zu bestimmten Ärzten, Krankenhausnetzwerken, Medikamenten oder Dienstleistungen.
So funktioniert die nahtlose Konversion
Die Zentren für Medicare und Medicaid Services (CMS) verlangen von Versicherungsunternehmen, dass sie sich um die Teilnahme an einer nahtlosen Konversion bewerben. Dies ermöglicht der Regierung, das Protokoll in einem gewissen Umfang zu überwachen. Wie es sich in der realen Welt abspielt, hat sich jedoch als problematisch erwiesen.
Ein Versicherer muss dem Begünstigten eine 60-tägige schriftliche Benachrichtigung über die Aufnahme in einen Plan zukommen lassen. Wenn diese Person sich nicht abmeldet, wird diese Registrierung automatisch wirksam. Das Problem ist, dass die Mailings von der Versicherungsgesellschaft, die den Empfänger über diese Tatsache informieren, unter der Flut von Mailings von anderen Versicherungsgesellschaften begraben werden können, die ihre eigenen Pläne bewerben. Senioren werden mit Marketingmaterial überschwemmt und sind verwirrt über ihre Rechte.
Ein Begünstigter kann sie in einem Medicare Advantage-Plan nicht kennen, bis er eine Rechnung für die Pflege erhält, die außerhalb des Netzwerks durchgeführt wurde, oder er erhält eine Medicare Advantage-Karte mit einem neuen Hausarzt. Das Endergebnis waren hohe Arztrechnungen und Verlust der Kontinuität der Versorgung für viel zu viele Senioren.
Ein Halten, aber kein Ende der nahtlosen Konvertierung
Das Problem bei der nahtlosen Konvertierung besteht darin, dass die Begünstigten die Möglichkeit haben, sich aus diesen Medicare Advantage-Plänen herauszumelden, sich jedoch nicht zu entscheiden. Einfach gesagt, Sie werden in einen Plan gesteckt und gezwungen, ihn zu streichen, anstatt ihm die Freiheit zu geben, ihn überhaupt zu wählen.
Die gute Nachricht ist, dass CMS die Anträge von neuen Versicherungsplänen, die an einer nahtlosen Umstellung teilnehmen möchten, vorübergehend eingeschränkt hat. Die schlechte Nachricht ist, dass eine nahtlose Konvertierung für Pläne, die bereits genehmigt wurden, immer noch verfügbar ist.
Kennen Sie Ihre Rechte und halten Sie Ausschau nach Mailings Ihrer Versicherungsgesellschaft, die eine nahtlose Umstellung betreffen. Sie verdienen einen Plan, der Ihren Bedürfnissen sowohl medizinisch als auch finanziell am besten entspricht. Wenn eine nahtlose Konvertierung zu Ihren Gunsten funktioniert, ist das großartig! Wenn nicht, zögern Sie nicht, sich abzumelden und wählen Sie Original Medicare oder einen alternativen Medicare Advantage Plan, mit Ihrem aktuellen Unternehmen oder einem anderen Unternehmen.
